Question

平安人寿智能星年金险优缺点？怎么买划算？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

代理人往往会把它诉说得非常完美无瑕：提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？然而，真的有这么好吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的没有那么优秀。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：

万能险，理财收益安全稳定？一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的形态：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，主要负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，而其他的附加险可以自主选择。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就是说是专门为未成年人设计的产品。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时赔付一笔钱，维持家庭正常生活。

一般的情况下，未成年人并不需要承担家庭经济责任，因此，并不建议未成年人购买寿险。

并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

还是举例来说吧：小王投保了智能星年金险，除此之外还增加重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，重疾赔付12万后，保额仅剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这有点难以接受吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然来说是可以附加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的鸡肋产品!

还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：

全国受欢迎的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不是很好。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

但是其实在万能险市场上，不少产品的保底利率都为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，约定应交保费数量和缴费年限后，而后分摊到每一年，所以每年保费都是一样的。

平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，随着年龄增长而增长，对投保人来说简直是噩梦。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的也不咋地。

从理财方面来看，平安智能星优势不大，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。

总的来说，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：

想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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