Question

平安人寿智能星年金险好不好？是否划算？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，许多家长都想给孩子买份这种"万能险"。

毕竟，代理人说它十分完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是非常的诱人？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实不如你想象中的那么好。

首先在开始之前，先让大家了解一下万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：

如图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。

接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险，从而保证家庭正常生活运转的作用。

然而在平常的情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，购买寿险并没有太大意义。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

例如：假如小王选择了智能星年金险，另外附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。

而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：全国受追捧的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不怎么突出。

该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，这时候的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

然而说实话，在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性因素很大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人不是很友好。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

依据理财这一块，平安智能星优势不大，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不能很笃定，收益也不高，对投保人非常不友好。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。买理财险之前可以看看这篇文章：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！