中国人寿鑫福临门年金险靠不靠谱？值得买吗？
2021-08-09 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，本质是一款年金险+万能账户的组合险，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高，值不值得入手！
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一、鑫福临门年金险有什么保障
大家可以先瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
从上述的这张图我们能了解到，鑫福临门年金险产品的投保年龄为出生满28天以上，60周岁以下的人群，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因此这款鑫福临门产品针对投保年龄限制较严苛。
鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，可选月交或者年交。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，客户不能灵活选择。
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保障内容很容易理解 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。
（1）年金保障
在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。
（2）身故保障
鑫福临门年金险就身故保障这一方面是不利于客户的，只赔付被保人生前交的保费而已。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲更友好。
（3）万能账户
鑫福临门具有四个万能账户可选，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，无论四个万能账户中的哪个，保底收益都是2.5%，能够让被保人的钱实现二次增值。
大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，投保万能险要以对其有适当了解为前提。理解它好的和不好的方面分别在哪：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
我们先一块瞅瞅鑫福临门这款保险的年金收益，不光可以固定领取，当然还能算出具体金额保障。
举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，情况是这样的，万能账户没有附加下，每年缴纳10万保费，10年期间共交100万，保额为355010元。
李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。到了40岁的时候，李先生每年虽然只可以领取50%的保费，但是也有每年5万元，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。被保人能够得到33555010元，当被保人45岁的时候，如果期满领取100%保额的话，总共最后能够领到1105010元。
通过投保这个年金险，最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。
2、身故保险金
鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，实际上是比较吃亏的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，是保费的3倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。
3、万能账户收益
因为万能账户的收益是不可预测的，我们无法估算出收益，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。
鑫福临门年金险这款保险产品给出的保底利率至少都有2.5%，但是依据国寿的数据展现，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。
总而言之，国寿鑫福临门年金险的收益并不多，在前期基本上没有什么收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，才能选到较为优质的产品。
学姐为大家整了好了一些性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以参照对比一下：对高收益年金险有想法？这10款值得考虑！
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