Question

20年房贷已还12年,提前还完合算吗？

Answer 1

从银行贷款后，如何还款比较划算？
这取决于你的资金收益率和银行的贷款利率。
如果你运用资金挣的钱（资金收益率）高于银行的贷款利息（贷款利率），你就可以选择期限尽可能长的还款方式；否则，你就应选择期限尽可能短的还款方式。
例如：假如从银行贷款的利息率为10%。现在，你有10万元要决定是否提前还款。
你有两个选择：
（1）提前还款。你的“收益”相当于少支付给银行的利息：
10万元× 10%＝1万元
（2）将这10万元用于理财：理财收益 ＝ 10万元 × 资金收益率
如果你能用这10万元挣到的钱大于你少支付给银行的利息1万元，比如，你能挣到1.1万元（资金收益率＝11%），扣除银行利息1万元，你还能多挣1千元，那你就可以尽可能长期地运用银行贷款（不提前还款，用钱挣钱）。
如果你挣的钱小于你少支付给银行的利息1万元，比如，你能挣到0.9万元（资金收益率＝9%），扣除银行利息1万元，你还要亏损1千元，则你应尽可能早地还清银行贷款。
（如果提前还款需要支付违约金，在进行上面的计算时，则应将违约金从提前还款的“收益”中扣除。）
要特别注意的是，你的挣钱能力、收支状况和银行的利率都有变化的可能。所以，一定要充分估计各种风险，谨慎地决定从银行贷款。