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商业保险如何理赔

Answer 1

摘要：随着生活水平的提高，商业保险的需求比过去10年间增长了许多，很多年轻人也开始懂得计划为自己和家人购买相关的商业保险。商业保险险种那么多，应该侧重买什么保险呢？如医疗保险、车险和家财险但是当投保者需要理赔的时候，该怎么进行理赔呢？有哪些注意事项？下面，一起来看看了解一下吧！商业保险理赔范围商业医疗保险理赔范围医疗保险的范围很广，医疗费用则一般依照其医疗服务的特性来区分，主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。
商业车险理赔范围购买不同的车险，理赔的范围是不一样的：
（1）第三者责任保险：被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保险公司承担。
（2）车辆损失保险：在单方事故中，投保人的车辆造成损失时，保险公司承担赔偿责任；
（3）车上人员保险：在车辆行驶过程中，因各种意外事件造成车上司机或乘客人身伤害时，保险公司承担赔偿责任；
（4）全车盗抢保险：车辆因被盗窃、抢劫等刑事案件造成损失时保险公司承担赔偿责任；
（5）车身划痕保险：无明显碰撞痕迹时，车辆外观出现各种划痕时保险公司做出赔偿；
（6）玻璃单独破碎保险：无明显碰撞痕迹时，各玻璃出现单独损坏时保险公司做出赔偿；
商业家财险理赔范围（1）可保财产
①自有居住房屋；②室内装修、装饰及附属设施；③室内家庭财产。
（2）特保财产
①农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品；②个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品；③代他人保管的财产或与他人共有的财产；④须与保险人特别约定才能投保的财产。
商业保险理赔时效保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为5年；其他保险的索赔时效一般为2年。
商业保险理赔范围商业医疗保险理赔范围医疗保险的范围很广，医疗费用则一般依照其医疗服务的特性来区分，主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。
商业车险理赔范围购买不同的车险，理赔的范围是不一样的：
（1）第三者责任保险：被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保险公司承担。
（2）车辆损失保险：在单方事故中，投保人的车辆造成损失时，保险公司承担赔偿责任；
（3）车上人员保险：在车辆行驶过程中，因各种意外事件造成车上司机或乘客人身伤害时，保险公司承担赔偿责任；
（4）全车盗抢保险：车辆因被盗窃、抢劫等刑事案件造成损失时保险公司承担赔偿责任；
（5）车身划痕保险：无明显碰撞痕迹时，车辆外观出现各种划痕时保险公司做出赔偿；
（6）玻璃单独破碎保险：无明显碰撞痕迹时，各玻璃出现单独损坏时保险公司做出赔偿；
商业家财险理赔范围（1）可保财产
①自有居住房屋；②室内装修、装饰及附属设施；③室内家庭财产。
（2）特保财产
①农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品；②个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品；③代他人保管的财产或与他人共有的财产；④须与保险人特别约定才能投保的财产。
商业保险理赔时效
保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为5年；其他保险的索赔时效一般为2年。
商业保险报销材料商业医疗保险报销材料身份证明、医疗费用收据、费用明细表、检查单、处方、盖医院章的病历复印件、出院小结、医疗手册、化验单、已经由社保报销过的需要提供社保理赔分割单。
商业车险报销材料（1）保险单
保险单是车主投保的证明，车主在出险之后保险公司首先要看的车险报销手续就是保险单。所以车主最好能够在保证保险但安全的前提下随车携带保险单，而假如车主随车携带害怕丢失也可以将保单放在一个安全的位置。不管采用哪种方式保存保险但都要保证能够随取随用。
（2）事故证明
如果是双车事故那事故证明是由交警大队开具的，而假如是单车事故车主在准备车险报销手续的时候并不需要提供事故证明，当出险之后车主只需要通过电话报案，让车险公司对现场进行查勘就可以。
（3）身份证明
车险报销手续当中身份证明也是很重要的资料，一般在理赔的时候车主除了要车主的身份证原件之外还会要求车主提供几张身份证复印件，车主如果觉得有必要可以提前准备好几张身份证复印件以备不时之需。
商业家财险报销材料若事故原因明确，并属于保险赔付范围，就要准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明；如果发生了修理费用，就应该保留有关修理发票和凭据，以便一并确定理赔额。
商业保险报销流程商业医疗保险报销流程（1）在保险合同认定的范围内就医。一般情况下，商业医疗保险会有指定医院报销的限制，一般在二级以上的医院就诊，才能享受医疗保险的理赔服务。
（2）及时报案。被保险人一旦发生医疗理赔的情况，应理解拨打保险公司电话进行报案。一般情况下，报案时间最好是控制在3天之内，否则会影响到理赔时效。
（3）保留好原始医疗相关发票、病历、票据等资料。在住院期间内，所有的医疗费用会有对应的发票和明细清单，住院小结、病历、原始发票等都要妥善保管好。如有遗漏，需要到医院补开证明并加盖医院公章。
（4）填写《医疗保险理赔申请单》，并提供所需的资料，之后就可以等待保险公司理赔。
（5）保险公司经过调查和审核之后，确定被保险人的情况属实，随后就会通知受益人携带相关身份证明及关系证明，前来办理领款手续了。
商业车险报销流程（1）报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案。
①出险后，客户向保险公司理赔部门报案；
②内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填)；
③内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确认签章(特约付款须附上协议书或约定)；
④确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号；
⑤发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责)；
⑥通知检验人员，报告损失情况及出险地点。
以上工作在半个工作日内完成。
（2）查勘定损
①检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成)；
②要求客户提供有关单证；
③指导客户填列有关索赔单证.
（3）签收审核索赔单证
①营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告(索赔)书"(一式二联)上签收后，将黄色联交还被保险人；
②将索陪单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科。
（4）理算复核
①核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收；
②所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。
（5）审批
①产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批；
②超产险部权限的逐级上报。
（6）赔付结案
①核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划款；
②财务对赔付确认后，除陪款收据和计算书红色联外，其余取回。
商业家财险报销流程家里发生保险事故，火灾，水浸等当然是首先打电话给消防部门和保险公司了，然后及时的采取相应的施救措施，减少家庭财产的损失。
如果发生盗窃或其他天灾人祸，首先要做的是保护好现场，以最快的速度向公安部门和保险公司报案。向保险公司索赔时需要提供公安、消防等有关部门证明，受损物品清单，购物原始发票等。第24条、第26条、第27条规定主要有：赔款期限为10天，前提条件是赔款金额要先确认下来。
双方确认后，保险公司在10天内一次赔偿结案。赔款数额确定期为60天内，60天后仍不能确定的，保险公司应根据已有证明和资料可确定的最低数额先行支付，待最终确定后再补齐差额。
商业保险报销比例商业医疗保险报销比例商业医疗保险和社会医疗保险不同，他是由保险人与投保人双方按照自愿原则签订保险合同来实现的，所以保险合同里面也会有对医疗报销比例的规定。因此，不同商业医疗保险的报销比例是不同的。有的商业医疗保险采用补偿式报销，有的是按比例报销，有的是实报实销等等。一般情况下，消费者可以根据自己的需求选择，多投多保，少投少保，不投不保。
商业车险报销比例车辆保险有很多种产品，不同的产品、不同保额设置后期以及不同的保险事故都会影响后期理赔的额度，所以您需要具体对待。为了确保您后期获得充足的保障，建议您在投保时做到足额投保。
商业家财险报销比例发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。
商业保险理赔注意商业医疗保险理赔注意（1）谨慎选择就医医院
不少保险公司都会在合同中表明一些指定医院，被保险人必须在指定医院内就医才可以获得理赔服务，需要注意的是，有一些医院因各种原因不在商业医疗保险理赔范围内的，在就医之前一定要看清楚，以免造成不必要的纠纷。
（2）投保原则
消费者在投保商业医疗保险时应遵循如实告知的义务。一旦出现故意隐瞒病史，被保险人出现疾病后，保险公司是有理由拒绝赔付的。
（3）了解医疗保险的免赔范围
消费者在购买商业医疗保险时，要了解清楚医疗保险的免额范围，有一些疾病和费用是不包含在范围内的，这一点大家需要注意和清楚。
（4）使用医疗保险理赔范围内药品及器材
随着医疗水平的提高，有一些进口特殊药品和医疗辅助器材是包含商业医疗保险范围内，应尽量提醒医生选择一些可以报销的药品和器械。
商业车险理赔注意（1）48小时后报险可能被拒赔
绝大多数车辆在参保了交强险的同时也都投保了商业险种。但是，一些车主在车辆遇到事故之后不知道应该通过何种方法如何获得理赔，不清楚保险公司该对哪些项目进行赔付，甚至不清楚索赔的流程
（2）贷款车出险需提交还款证明
因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额。定损完毕后才可修理受损车辆。给第三方造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。
（3）先修车后理赔不是正确流程
在日常的事故处理当中，有些车主认为有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要，因而在进行责任认定时，这些车主会主动承担责任。但他们不知道，对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例，因此，如果不是自己的责任一定不要承担，因为保险公司是不会承担全部费用的。
商业家财险理赔注意理赔时不可欺诈。当发生保险责任范围内的损失时，投保人应提供各项单证、证明的真实材料，如果投保者的欺诈行为给保险公司造成损失的，投保者将要承担相应的赔偿责任。