Question

支付宝的相互宝分摊靠谱吗？

我怎么觉得钱每次越扣越多啊？而且还取消不了。按理说加入的人多，不是越扣越少吗

Answer 1

相互宝的分摊规则是：
1）每期分摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数
2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）
所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。
说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。
一、优点
作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。
相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。
二、缺点
相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。
1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。
2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。
3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。
这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障...另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。
4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。
相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。
另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。

Answer 2

你好，支付宝的相互宝不是保险，是大病互助计划。为什么加入人多反而扣钱多，是因为人多得病的人也在增加，另外报销需要审批时间，会造成前期积压的人会在后面集中分摊费用。中途可取消的。目前看还相对靠谱，毕竟花小钱给自己买份保障，不生病更好，还可做份善事，何乐而不为！

Answer 3

支付宝相互保是健康时加入，先享保障不交费，有人患病时均摊保障金。保障金以及管理费分摊日为每月14日，28日，信美相互在分摊日将通过支付宝代扣服务进行扣款，分摊保障金和管理费。

相互保规定每个成员为单个患病成员支付的分摊金额不超过0.1元，在无人患病的情况下不用分摊保障金，同时也不用分摊管理费。不过截止至10月23日上午九点，已经有800多万支付宝用户加入了支付宝相互保，因此随着相互保成员越来越多，没有人患病的情况出现概率会越来越小。

所以在加入支付宝相互保的时候不需要任何费用，但是之后在分摊日每个成员很有可能都要支付一笔分摊费用。

二、支付宝相互保可信吗？

Answer 4

你好，不靠谱，每个月净出钱了，还越来越多，几十，几块的都有。我真是，当机立断的推掉了

Answer 5

相互宝分摊就是个坑。莫名其妙的扣款，我选择退出了，还强制从花呗扣款，这是什么玩意啊
莫名其妙的假如，莫名其妙的扣钱~
心里很不舒服，一开始几毛感觉无所谓，现在每月频繁扣款，现在都扣款到几块了。靠。这不是坑是啥
下次支付宝里面建议就玩玩活动，付款，转账就好了，别的还是不要随便乱点，要不然指不定又哪里出幺蛾子扣你款。
这钱到底去谁的腰包了呢~ 具体信息又不公示，鬼知道到底是用在病人身上了，还是被某某拿去吃喝嫖赌了~