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中国人寿鑫如意年金险优缺点？如何买？

Answer 1

最近中国人寿不负众望，隆重推出鑫如意年金保险(白金版)这款新品。鑫如意年金保险(白金版)刚上线不久，就由很多朋友发来私信，想了解下这款鑫如意年金保险(白金版)有哪些精彩表现，适不适合配置。

宠粉的学姐向来不会回绝粉丝们的要求，鑫如意年金保险(白金版)的相关测评马上就到。

若是着急的话，也可以直接收藏这份鑫如意年金保险(白金版)的测评重点：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的细心研究分析，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是给收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，投保人就能够根据自身的经济情况来选择缴费方式，这样一来对投保人来说挺友好。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率只有2.5%！确实是不够大方！

什么是是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，那么就可以将年金放在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，先不说说整个家庭陷入了困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！

讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来研究一下！

若是想在购买年金险时避坑，可以看看这篇测评文：《学会这招，远离年金险99%的坑》

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益高不高，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

来看看鑫如意年金保险(白金版)的收益演算图：

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

这可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

高收益年金险有哪些值得关注呢？学姐直接附上榜单，希望能帮到各位：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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