Question

给儿童买保险是买终身还是定期

Answer 1

楼主的这个问题也是很多客户问过桂双的。
我来问你个问题：买定期是为什么，买终身是为什么？
我接触到的客户朋友一开始问是不是定期更好，因为超级的便宜。
确实定期的重疾险超级便宜，买它的原因主要是预算有限！
终身比较定期重疾险，有很多优势的。
1，终身保一辈子，什么时候人没了都可以拿保额回来；定期就保一段时间，到期后人没出险，钱就回不来了。
2，终身重疾买完后，不用管身体情况；定期重疾到期后，想再买的话要看年龄和身体情况。
举个例子，2022年1月出生的男孩，买保额50万的重疾险，身故赔保额
买定期，保障30年，缴费20年，每年保费695元
买终身，保一辈子，缴费20年，每年保费3490元
假设这孩子在30岁钱没发生重疾，定期的重疾险就消费掉了，假设孩子30岁发生了重疾，赔了，30岁定期的到期，再想买保险就不好买了。
所以如果经济比较充裕可以给孩子买终身的重疾险，想要保障额度高，保费降低，那可以采取终身和定期搭配的方式，比如定期买30万，终身买20万

Answer 2

家长都喜欢给孩子买保险，有的家长喜欢给孩子买定期的重疾险，认为儿孙自有儿孙福，能保障到他 30 来岁已经足够了，有的家长希望给孩子长长久久的保障，自己无法陪伴孩子一辈子，那就让父母的爱变成保障来陪伴孩子一辈子吧，孩子的保费便宜买点儿终身的也可以。

这两种看法都有自己的道理也都没有错，那么我们分析一下他们的优缺点。

儿孙自有儿孙福类的家长，那我就不建议在孩子身上投入太多的保费，买定期消费型的，或者满期可以返还保费的就可以，如果投入太多保费那还不如买终身型的产品好。保障时间上建议保障至 30 岁就可以，这样做的优势是：

即使买的是终身型重疾产品，那么 30 年后保额肯定也与家庭责任不相匹配了，那时候肯定需要再规划，与其这样那倒不如现在少花些钱，到未来再重新规划。

到时候可能会有更好的产品出现，30 年前和 30 年后人们面临的疾病风险也是不一样的，所保障的病种也会有变化，那时候再购买的产品更能适合当时的风险需求，方便病种的调整。

当然，这样也会有风险，如果孩子前期发生了健康问题，那么可能到那时已经失去了购买保险的资格，从此失去了保障，如果买的是终身型重疾，虽然保额不足但至少还是有保障的。

很多人说孩子越小保费越便宜，买保险是越合适的，30 多岁再买那保费多贵啊。孩子买保险保费便宜是因为孩子患病的几率低，保费在保险公司的积累的时间长。30 多岁的人比孩子的风险高，保费贵点儿也是与风险相匹配，另外货币是有时间价值的，保费晚支出了 30 年，肯定需要多支付些保费的，所以不能说现在便宜就一定要为孩子买终身型的。

给孩子买终身型的产品最大的好处就是不用害怕以后因健康原因购买不了保险，孩子 30 岁时也是家庭压力最大的时候，这样可以为孩子减轻些保费支出压力。

从情感上讲可以让孩子感觉到父母对自己的那份关爱，等保单泛黄的时候，可能父母已经不在人世，但依然能让孩子感受到来自父母的那份爱。

另外，从长期利率走势向来看，现在的保单的预定利率放在未来可能会觉的好有优势啊，就如同我们现在看九几年的保单一样，所以现在买长期的保单也未必不是一个好的选择。

其实给宝宝买重疾险有个折中的选择，可以买消费型的保单保障至 70 岁，保障到那时候已经足够了，这样的保费支出也不高，到宝宝 30 多岁时这类保单的现金价值基本会超过总交保费，如果那时候有更好的选择可以选择结束合同，拿回所交保费购买更好的产品。如果到时候身体情况不好不能再购买别的保障，那么继续拥有合同享受保障就可以。

总之，孩子的保费支出占比不应该太高，大部分的保费支出应该放在各位家长身上，家长才是孩子最好的保障。

Answer 3

看预算，预算多就终身，预算少就定期