Question

给儿童买保险怎么选择更加合适?

孩子除了社保之外，没有什么保险，先给他买点多一些保障，请问给儿童买保险怎么选择更加合适？

Answer 1

要点一：保额优先

这个要点其实和成年人重疾险重复了，因为无论少儿重疾还是成年人重疾，都要先保证保额，然后再去考虑别的因素，例如身故责任、特定疾病之类的。
成人的重疾险保额需要考虑：康复费用+3年税收收入损失+负债，三方面的总和，孩子则不需要背负后面两项。
但由于儿童重疾的治疗方式可能更难，花销未必比成人低，所以在保额选择上，尽量也保证在50万以上。
要点二：疾病不在数量而在质量

很多重疾险总爱标榜自己保障的疾病种类有多多，好像种类越多保障越全；但实际上保监会规定的25种重疾已经覆盖了95%的发病率。
儿童高发疾病虽然不及成人，但选择思路一致，我们只需着重关注产品是否包含所有少儿高发疾病即可。

要点三：保费豁免

分为投保人豁免和被保人豁免，一般都是父母给孩子投保。因此投保人豁免指的就是父母。一旦身故/全残/重疾等等，豁免后续未交保费，避免了家庭因变故无力承担保费的情况发生。
而保险人就是孩子，比如被保险人轻症豁免，指的就是孩子罹患轻症后，免交剩余保费。这里象菌建议大家两者都勾选上。
要点四：优先消费型

还有很多父母在给孩子选保险时，会纠结消费型还是返还型。前者是过了保障期，没生病，保费白花了，但优势是保费便宜；后者是保障过程中按一定收益率返还保费（或保额），但保费本身很贵。
以相同保障为前提，用消费型重疾节省的保费单独理财，看最终收益是否超过返还型产品总收益，就能得出要不要选返还型产品了。
就国内返还型重疾险来说，irr（内部收益率）大部分还不到4%，但其实稍有理财基础的朋友，是能比较容易达到4%以上的年化收益的。所以给孩子选保险，直接考虑消费型即可。

Answer 2

孩子需要什么保险？小编认为，按照重要性排序，给孩子买上重疾险、医疗险和意外险足矣。小孩不承担家庭责任，因此，不必给小孩买寿险。
很多朋友在给孩子买保险问题上，往往出手阔绰，豪掷千金，给孩子买保至70岁、80岁或终身的产品。舐犊情深，溢于言表。对此做法，我深表赞赏，但不敢苟同。为什么呢？
原因有三。
第一，占用太多预算，可能导致大人给自己买不到充足的保障。须知，保费是与保障时间和投保年龄挂钩的。保障时间越长，保费越高；年龄越大，投保越贵。而大人才是孩子最大的保障。如果大人发生意外却得不到充足的保障，孩子的保险费可能就没有着落了。所以，大人要优先尽早做好保障，其次再考虑孩子。土豪可忽略此条。
第二，好产品层出不穷，可不急于下手长期保障或保至终身的产品。随着保险市场竞争日趋激烈，产品创新目不暇接，高性价比产品比比皆是，未来会有更多选择。
第三，孩子30岁已经长大成人，具备了为自己投保的经济能力，因此，一般无需家长为孩子30岁以后的保险操心，坑爹除外。
下面谈谈对具体险种的建议。
1、重疾险--最紧要，儿童白血病等呈现高发趋势，儿童阶段购买重疾险价格最低廉。根据自身预算，可选择保到20岁、30岁，也可选择保长期到七八十岁或终身，保费在几百-2000左右。以童乐保儿童重疾险为例，5周岁男孩保25年到30岁，30万保额15年缴费，每年只要333元，就可以70种重疾、40种轻症、10种少儿特定重疾翻倍的保障。

2、意外险--每年几十块钱到100左右的意外险，可涵盖猫爪狗咬、意外医疗等责任，对活泼好动的孩子来说是很必要的。如果孩子已经上学，跟着学校一起买学平险就很好，基本的意外保障都有了，价格巨便宜。
3、医疗险--选择带一定免赔额的百万医疗险即可。日常小病自费，住院程度的病可以报销即可。

Answer 3

您好，对于少儿保险的选择，您可考虑以下几个层面：
（1）经济实力一般：可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。孩子自我保护意识比较差，疾病的产生也高于成人，因此您可以酌情为孩子购买意外险和医疗险。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。
（2）经济实力尚可：考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。比如说慧馨安，就是不错的。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
（3）经济实力优渥：可为孩子增加教育险以及理财型险种。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。

Answer 4

给儿童买保险，建议考虑买少儿重疾险、百万医疗险和少儿意外险这三种保障型保险比较合适。这是从孩子主要面临的疾病和意外风险做的考虑，毕竟孩子只需做好自身保障即可。
不同年龄的儿童，适合的保险也会有所差别，想了解其中详情的家长们可点击这篇看看：儿童保险，不同年龄段投保的区别

Answer 5

给儿童配置保险之前，需要知道孩子面临的风险有哪些？
1、儿童面临的风险一【意外】
根据相关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗，最近一则报道：8月5日下午，北京一对8岁双胞胎姐妹裴元瑾、裴元桐在山东青岛黄岛区沙滩游玩，不幸溺亡，两个活泼可爱、多才多艺的小女孩，就这样还没来得及走完人生旅途就葬送在大海深处，而原本美好的旅行变成了人生的终途，儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。大部分孩子都是生性好动，自己没有风险意识，因此，给孩子配置一款意外险很有必要。
2、儿童面临的风险—【医疗】
与其他方面相比，大多数父母对孩子健康格外关注。目前，由于环境的污染，食品的添加剂等导致的心脑血管疾病和相关的重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，且高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，社保虽然可以报销一部分费用，但是基本医疗保险是广覆盖，保而不包，对治疗比较有效的进口药自费药是社保无法覆盖，所以选择商业医疗保险作为补充来转嫁孩子的高额医疗费用进而有效保护家庭资产不受损失。
3、儿童的教育储蓄—【教育金】
有统计数据显示，一般家庭养育一个孩子从出生到大学毕业参加工作，保守估计需要30万元与学习相关的费用，这还不包括课外报学习班如学钢琴、绘画、球类、辅导班等艺术门类费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，除此之外，如果准备把孩子送到国外读书的费用会更高，所以孩子的教育金更需要提早规划。
保险就是一把金融工具，意外不可避免，但可以转嫁由于意外导致的医疗费用的损失，重疾不可避免，但当重疾来临的时候，有医疗险和重疾险作为后盾，可以放心的采取先进的医疗手段去治疗，不用担心昂贵的医疗费用，且有足够的资金完成未来3-5年的的康复护理时期；保险没有对错，只有适不适合，当疾病与意外来临的时候，可以从容的去面对，踏实的生活，不至于采取各种“众筹”而丧失做人的最后一点尊严。