Question

我贷款利率是5.93%建议调整为LPR+浮动利率吗？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

答案：建议调整为LPR+浮动利率的利率计算模式。
理由如下：
一、LPR即为当期国家的贷款基准利率，是浮动变化的，每年调整一次，按照当前国家总体宽松的宏观货币政策，LPR相较以往的固定不变利率来讲具有一定的灵活性，且总体呈下降趋势。
二、按照发达国家的经济发展规律，LPR最终将呈下降趋势，既然LPR浮动利率呈下降趋势，甚至最后可能出现负利率，对借贷人来讲，肯定是要划算一些的。
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Answer 2

这个看银行，现在的LPR是4.05，但是贷款是要在基准利率上加BP的，各个银行的都不一样

Answer 3

有必要转换成LPR浮动利率形式。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.93%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.13%=5.93%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+1.13%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。