不少投保人在买保险的时候都有这样的困惑，买了医疗险还需要买重疾险吗？四大险种都买了可不可以重复理赔？学姐专门针对这些问题写了篇文章，赶紧看看~重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？
相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，模式是加入成员相互分摊重疾费用，自己若患上重疾也可享有30万或10万元不等的保障金。目前相互宝旗下有三个方案，分别是“大病互助计划”、“慢性病互助计划”、“老年防癌计划”，不同计划的保障内容以及互助金额度都不一样，可根据自己的需求进行选择。
鉴于大多数人选择的是“大病互助计划”，那么学姐就来简单说一下这一计划的保障内容。相互宝“大病互助”保障包括99种大病+恶性肿瘤+5种特定罕见病，像是常见的急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、重大器官移植术、良性脑肿瘤、严重冠心病等等都是可以获得理赔的。
分摊规则：
（1）互助金及管理费由该计划的被保障成员平均分摊
（2）互助金及管理费分摊日为每月14日、28日，我们将通过支付宝划扣您应分摊的金额。分摊日开始7日内完成互助金给付。
分摊金额计算：
（1）互助金=每期经公示无异议的患病成员申请的互助金之和；
（2）管理费=每期互助金的8%；
（3）成员互助金额=截至每期公示日零时，被保障成员选择的互助金额；
（4）标准版互助金额=截止每期公示日零时，被保障成员年龄对应的标准版互助金额；
（5）标准版成员数=截止每期公示日零时，选择标准版互助金方案的成员数量；
（6）入门版成员数=截止每期公示日零时，选择入门版互助金方案的成员数量。
每位成员为单个患病成员分摊金额不超过0.1元，每位成员每期分摊金额尾数不足1分的按1分计算。
总的来说，相互宝的重疾保障还是比较全面的，保障的病种也比较多，最大的优点就是分摊金额比较低，只是相对来说互助金的额度不高，可能并不能满足治疗和生活上的开销。重疾保障只指望相互宝这一互助计划是不够的，为自己多添置一份重疾险可覆盖更加全面能保重大疾病的保险有哪些？什么重疾险值得买？
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资料来源:学霸说保险官网
你好，相互宝是由蚂蚁保险推出的一个互助计划，可以直接在支付宝加入。互助宝互助计划，截至现在一共推出了三个互助计划，分别是：最一开始的互助宝大病互助计划，最近新增的互助宝慢性防癌计划、互助宝老年防癌计划。
一、相互宝是什么？
相互宝是指具有同质风险保障需求的人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金。由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限等条件时，承担给付保险金责任的保险活动。感兴趣的话可以看看《相互宝又升级，新加的保障计划值得加入吗》
二、相互宝优点分析
1.健康告知宽松
相互宝的健康告知内容还是非常少的，且都是写常规内容。这意味着，三高、糖尿病等疾病的人都可以加入，对身体健康一般的朋友而言非常友好。如果曾患有健康告知要求内的疾病，只要在痊愈且规定时间内体检结果正常，也是可以正常投保的，也无需除外责任。
2.保费便宜
虽然目前相互宝的分摊金额有较大幅度的增加，但是相互宝承诺每年不会超过188元，超出部门均有蚂蚁保险承担。不到两百元就可以得到保障，相信大部分人也是奔着这点去的。
三、相互宝缺点分析：
1.理赔风险相对较大
相互宝是一个互助计划，并不是保险，主办方是有权随时停止这项服务的，也就是说相互宝互助计划的保障的稳定性相对较差。
2.相互宝的保障内容不固定
相互宝的保障内容并不像重疾险那样，是固定的，主办方随时可以调整保障的范围，也可以根据实际情况调整理赔金额等等。
3.相互宝理赔时效性差
相互宝的理赔时效也不像保险合同般有限期，有很多2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，理赔的效率太低。总的来说相互宝是比较不稳定的，随时可能会出现停止的风险。如果遇到问题或理赔纠纷，也不像保险那样有银保监会在背后监管，也没有白纸黑字的保险合同可作为理论依据。因此，相互宝更加适合作为保障的补充。
四、奶爸总结
奶爸认为相互宝可以作为一个临时的大病保障，但有太多不确定性，真的要降低风险，提高保障，还是要寿险、重疾险、医疗险、意外险合理搭配，毕竟当意外不幸发生时，多重保险才能最大程度减少损失。
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资料来源：奶爸保
相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，是全球最大的互助社区。
根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险。
参与互助计划的成员，如果要申请互助金，需提交相关资料（包括身份证件、疾病诊断书等），经过平台调查审核后进行案件公示，通过后，互助计划所有成员共同分摊互助金。
相互宝的模式：
相互宝采用的是“一人生病，大家出钱”的互助模式。通俗来讲，网络互助相当于建了一个大的用户群，集众人力量，帮助患病成员渡过难关。加入成员如遭遇大病，其他人平均分摊所需的医疗花费，同样地，自己遭遇大病也可以得到相应的互助金。
网络互助没有中间代理商和销售环节，加上风控能力、较低的管理费比例，因而能以较低的成本运转。相互宝已经成为全球最大互助保障平台。
以上内容参考：百度百科—相互宝
2021-08-09 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
相互宝是由支付宝平台推出的一项重大疾病和癌症互助计划。相当于是一种线上捐款，所有蚂蚁会员都可加入。相互宝有个很明显的特点，那就是加入门槛比较低。只要芝麻信用分达到650分，就有资格加入；且大部分人分摊费用不高。
一、相互宝的作用
相互宝的作用可以通过其基本保障计划看出：
基本保障计划
通过表格可以看到相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。加入的人群的年龄从30天-69岁。不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的。
1.从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。
2.从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性
3.从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险
4.从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。
总的来说，相互宝的作用就相当于是重疾险的补充。
二、关于相互宝扣费问题
相互宝扣费是根据个人情况来的，扣费时间在每个月的14号和28号两天，是自动扣费的。想要了解更加详细的相互宝相关保障，想知道是否值得加入的小伙伴可以看这里~相互宝又升级，新加的保障计划值得加入吗
最后，奶爸想说的是，相互宝不是一种保险，而是一种互助的形式~
希望能够提供一点帮助
资料来源：奶爸保险知识课堂
相互保
相互保一上线就得到了广大用户的追捧，上线第一天加入相互保的人数就突破了百万人次，上线第八天就突破了1000万人次！
理想总是丰满，现实实在骨感，这一次，相互保没能成为搅动保险行业的那条“鲶鱼”，反而在上线后的第41天因为涉嫌违规被责令停售！
相互保在受到民众热捧的同时，也引起了众多保险行业专业人士的质疑，他们从专业的角度看出了这款产品的诸多风险，这也让银保监会介入这款创新型保险产品的调查！
相互保是蚂蚁金服和信美人寿共同开发的一款大病互助保险，但是信美人寿却被银保监会指出在这款产品上涉嫌多项违规，比如销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分、没有按照规定使用经过备案的保险条款和费率等等诸多问题！
信美人寿
通过上述监管层透露的信息，我们可以看到这款产品自身确实存在非常多的问题，创新型产品难免会有或多或少的问题，但是这样的风险不应该由消费者来承担，正是本着保护消费者合法权益的立场，银保监会责令信美人寿于11月27日起停止相互保这款产品的销售！
（二）
正是缘于这样的原因，在今天（11月27日）上午11时许，支付宝在网上发布了关于“相互保”升级为“相互宝”的声明，支付宝在这份声明中洋洋洒洒写了六大点，但是核心的信息在小编看来可以总结为以下三点：
支付宝发声明了
对于新的产品“相互宝”，支付宝明确了一个分摊费用的上限——188元！从2019年1月1日到12月31日，分摊到每个用户的总费用不超过188元，超过的部分蚂蚁金服承担！
不知是有意还是无意，蚂蚁金服只是明确了未来一年的总分摊费用的上限，至于未来其他年份的情况，却并未给出相关的说明！
蚂蚁金服收取的管理费用从10%下调到8%！本质上，这笔管理费用就是蚂蚁金服推出的这款产品的利润来源，虽说是下调了2%的比例，表面看，是给消费者让利了，但是，不要忘了，之前是和信美人寿合作的！这2%的比例是不是信美人寿该取得的那部分收益还是真实的让利？无从知晓！
对于这款产品的未来，蚂蚁金服给出了说明！330万，当参与人数低于330万时，“相互宝”要考虑终结了！但是，就算到了那个时候，蚂蚁金融愿意（哪怕自掏腰包）再给用户提供一年保障！
支付宝的声明中给出了这些信息，可以看作是对已经参与进来的2000万用户的权益保护！相信这也是监管层的相关要求！
（三）
然而，通过这则声明，“相互保”变身“相互宝”，虽然只有一字之差，但是，在这一字之差的背后，很多东西已经发生了本质的变化，差别非常大……
对于用户而言，也许差别就是一张保单的事情，然而，就是这一张保单，对“相互保”和“相互宝”两款产品的身份认定发生了质的变化！“相互保”是一款在银保监会备案的保险产品，而“互相宝”本质上不过是一款普通的网络互助产品！
所有备案的保险产品都有一个特点——刚性兑付！也就是说，不管发售这款产品的平台未来怎么样了，一旦发生风险，保险互助基金会承诺对保险产品刚性兑付，而网络互助产品完全没有这方面的保障！也就是说，一旦发生风险，产品能不能兑现，全看平台的“良心”了，当然，我们相信蚂蚁金服的实力和“良心”！
任何一款保险产品的发售，都是经过精算师做过风险控制的，在整体的风险把控上完全比网络互助产品能力更强！
保险产品的上面都有银保监会的监管，各项条款都需要备案，更透明！而网络互助产品的条款往往缺失了监管这一环，条款最终的解释权在谁？
创新的道路永远不会一帆风顺，我们相信未来互联网保险一定会给我们提供更好、更合规的产品！但是，是不是继续参与新产品“相互宝”，决定权在你手中！
