小额信贷对大学生的消费行为，是利大于弊还是弊大于利？
小额信贷对大学生的消费行为是弊大于利的.
一、什么是小额信贷？
小额信贷是以个人或家庭为核心的经营贷款。贷款的金额一般为10万以下，1000以上。其特征是债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。大学生消费行为是指大学生的需求心理，购买动机，消费意愿等方面心理的与现实诸表现的总和。随着我国社会发展水平的不断提高，社会保障体系不断完善，我国居民消费水平也得到了提高了，人们越来越有意愿，也有能力为自己智力和体力的充分发展，中国新一代年轻人也逐渐摆脱了节衣缩食，终身储蓄的消费观念，乐于物质消费和精神消费，此时小额信贷适时出现在了新一代年轻人的面前。
二、为什么说小额信贷对大学生的消费行为是弊大于利的？
1、小额信贷容易造成过度消费，不利于大学生树立理性消费观。
中国青年报社社会调查中心联合问卷网，对1983名在校大学生进行的一项调查显示，61.7%的受访大学生每个月的生活费在1000到2000元之间，对于生活费的主来源，79.5%来自父母，54.2%自己打工或实习赚钱，36.3%的大学生来自奖学金，校园贷或借款占9.8%。
小额信贷无疑是大学生欲望的无底洞，他给了大学生过度消费和超前消费的机会，父母不会对大学生的虚荣心买单，不能经受诱惑的大学生就把目标投向了小额信贷，最后买的都是想要却不需要的东西，给大学生的生活增加了无形的压力，因此，小额贷款让大学生失去了衡量当前消费的必要性的能力，不利于理性消费。
2、小额信贷不利于大学生的资金流转，使得资金空缺越来越大。
小额贷款是为企业老板准备的，其资产比较多，现金流入也多，所以能承受的变坏程度也更多，而大学生连人力资源都没能变现。现金流入就是每个月的生活费，没有资产现金流入，贷款纯为了消费，买包，买手机，买电脑，甚至赌博。而资产和现金流入没有增加，导致经济恶化厉害，出现了很多的社会问题。
据央视报道，在23939个大学生调查样本中，只有4%的受访者表示对校园贷非常了解，这给不少不法分子营造了可乘之机，并且监管缺失和大学生自身的问题，导致校园贷成为天坑。根据名校带发布的校园诈骗数据报告显示，2016年4月到2017年8月期间，仅是有据可查的校园贷诈骗案的受骗者人数已经高达约3679人，涉案金额达5496余万元网络小额信贷加剧了大学生消费心智不全所带来的危害。
部分大学生不具有自控能力、履约意识和独立性。无止境的购买欲望促使大学生背负自身无法偿还的债务，也会使大学生对父母来帮其解决债务产生依赖。无形中增加了家庭负担。
3、小额信贷会造成大学生诚信缺失，不利于日后的持续发展。
消费信贷的利息较高。这可能会给大学生带来巨大的还贷压力，最终导致其不良记录的发生，产生信用风险。而大学生不清楚或者清楚了也不把这些利息以及手续费放在眼里，直至到期无法立即偿还便又延续至下一期或者继续分期,认为自己可从中获利。但其实消费信贷本质上并没有改变。针对使用过贷款的大学生的还款情况的调查显示，有四成大学生曾逾期还款，不能及时还款，就会产生逾期利息和滞纳金，时间越久，金额越多。
其次，大学生的个人征信报告会留下不良记录，一旦记录，就会被保存5年，影响自己的信用大数据。逾期用户如果行为恶劣，还会承担刑事责任，对大学生的一生造成影响。
三、面对小额信贷，大学生应该怎么做？
1、增强自身的管控能力。
大学生群体尚未形成稳定的收入来源和成熟的消费理念，一旦养成过度超前消费的习惯，其消费水平、借款额度很有可能超出实际还款能力，较易诱发风险。人无远虑必有近忧，大学生应增强自身的管控力，面对安逸、舒适的环境要有忧患意识。
2、多一些忧患意识。
让我们把更多时间和精力多放在提升自身素质上，不要被蝇头小利所迷惑。
3、不可逾期
就算是借款，也应该在自己能够承担的范围内借款。如果借了小额贷款，也千万不要逾期，如果面临数额较大，可以向父母求助。
如果一定要贷款，就必须一定要做好规划，然后一定要找那种正规的贷款公司，也不要找那种套路的贷款公司！
弊大于利。
小额信贷是什么？
小额信贷是以个人或企业为核心的一种消费贷款，贷款额度在1-20万元之间不等，通常需要做担保，对信用比较严格。如今一些大学生，本身没有稳定的收入来源，如果为了归还大额信用卡，尤其是网贷，很快会使自己的财务状况恶化，我的建议是不使用小额信贷。
小额信贷
为什么不要使用小额信贷？
学生涉世未深，小心信贷现金
有些信贷平台现在在你贷款到期之前会出现各种问题，你想还也还不了，一到过期日就产生了高额滞纳金和利息，有些平台恶意欺负贷款者的行为也是很多大学生难以想象到的。即使想使用消费贷款，也要选择正规的大平台。
增长学生虚荣心，恶化消费行为
在小额信贷还未兴起的时候，一些爱慕虚荣的同学就申请信用卡以后进行高额消费，结果还不出钱毁了自己的征信。其实不管是信用卡还是网贷，每一笔钱都是从总额度上扣减，就比如你现在有950块的额度，这会使你误认为你有1000元的存款，以至于会多买一些不必要的东西。这种心态在大学生中还是很常见的，一旦拿到了额度就会感觉收不住手，恶化自己的消费行为。很多人也往往没有控制住自己的虚荣心，大肆购买手机、化妆品等等超出自己消费能力的东西，先不说这种行为是自己不断走向深渊的边缘，在信用上也没有得到任何提升。
相反那种每月消费额度稳定的人，相对而言能克制住自己的不理性消费行为，还不上钱的风险不高，因此这样的稳定消费最能提升信用。
如果能克制住自己的欲望，信用不断积累，能让你在将来需要房贷车贷的时候拿到比别人更高的额度，更低的利息率；克制不住欲望，就会陷入账单逾期的境地。当然这也是一个很宝贵的学习经历，就算学校里虚荣心作祟，攀比风气在这么严重，也比社会好一些。
网络借贷危险！
那我们应该怎么做呢？
拿的住钱
克制住自己的欲望，在将来进入社会后比别人有更高的额度和更低的利息率，管好自己仅有的零花钱不要恶意消费，到最后在各个借贷平台拆东墙补西墙。
用好你的信贷总额度
不妨把提升自己的信贷额度作为努力的目标，合理消费，从不逾期，没有升职加薪的时候就慢慢积累等待，不求额度能够马上飞升，只求从不下降，作为你人生的一个估值，是应该继续奋斗的。
提高你的信用水平
