Question

重疾险理赔有多难

Answer 1

重疾险赔满足合同约定条件就能赔，保险公司的每天理赔案例数量庞大。2019年，大部分保险公司的理赔率都在97%以上，其中北京人寿的理赔率，更是达到了100%。即使是理赔率最低的保险公司，也达到了97.45%,“理赔难”名不副实。许多用户认为重疾险理赔难，是因为买保险时没有作清晰的了解，后期出险才发现和自己现象的有差异，因此投保前要对保险条款作详细了解，尤其是重疾险的赔付标准，因为有些疾病并不是确诊即赔，需要达到某种疾病状态或者实施了相关手术后才能予以赔付。
重疾险合同中，的确有明文规定几种不赔的情况。下文看看具体的介绍。

1、免责条款范围内的不赔
重疾险条款除了投保须知、保险责任外，还具有免责条款等内容，被保险人出险属于免责条款范畴，则保险公司不予进行理赔，如违法犯罪行为、不可抗力事件导致的出险。

2、患的不是合同约定疾病
重疾险指保障合同约定的大病，如被保险人所患大病不属于合同约定内，则保险公司不予进行理赔。其次阑尾炎、轻度的肾结石等都不能算大病。中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重疾险产品应保的疾病也有统一的明确规定。因此投保保险产品时，要清楚保障内容。

3、没有达到理赔标准
很多人的印象里重疾险是“确诊即赔”的，这种说法不能说完全不对，但并不全面。重疾险的赔付条件有三类，除了最常见的恶性肿瘤（比如癌症）确诊即赔，还有另外两种情况：实施了约定的手术比如重大器官移植、冠状动脉搭桥手术才能赔付；达到了疾病约定状态比如脑中风后遗症才能赔付，并不是确诊即赔，因此罹患重疾没有达到理赔标准，保险公司也不予进行理赔。

4、等待期内出险
重疾险等待期一般是90或者180天。设置等待期，主要是为了防止道德风险和骗保的情况发生。假如买的重疾险等待期是90天，那么，在投保后的90天内得了重大疾病，重疾险是不赔的。等待期内出险保险公司一般会约定退还所交保费，保险合同终止；也有一些重疾险条件宽松，这次出险不赔，但合同继续有效。

5、未如实告知
买重疾险前要告知健康详情，保险公司通过健康告知来衡量承保风险，决定要不要承保。有些人明明知道自己患了某些疾病、有大病风险，却故意隐瞒病情。这种情况下即使顺利投保，后期出险后保险公司也不予进行理赔。

Answer 2

重疾险的理赔通常是不难的，重疾险的理赔条件，都会在合同条款中详细写明，只要符合理赔的标准，保险公司是会按照合同规定进行理赔的。大家要是担心，也可以先看看学姐整理的这份重疾险理赔攻略：理赔案件发生后，应该如何去理赔
重疾险理赔需要被保人在出险后及时报案，并按照保险公司规定提交理赔资料，经过保险公司鉴定达到理赔标准，则会给付赔偿金。如果是简单的案件就会被即时审核，要是复杂的案件，最迟30天内核定完成。如果审核通过，保险公司会向被保人下达理赔通知，10天内会支付理赔款。要是保险公司拒赔，那可能是因为被保人没有如实告知健康状况、不符合合同的规定或者没有准备好理赔资料等等。想要知道如何才能又快又好拿到理赔款，可以看看需要提交的理赔资料有哪些：理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！
在银保监会的严格监管下，只要是符合理赔标准，那么保险公司是不敢不理赔的，因此大家不用过于担心理赔的问题，我们配置重疾险更应该关注的是这款产品的保障内容好不好以及适不适合自己。要知道，一款优质的重疾险最重要的就是保障全面，目前市面上大多数优秀的重疾险都是覆盖了轻症、中症、重疾保障的，这三种基本保障要同时有。此外，如果产品有恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔、身故/全残保障等实用性较强的其他保障更佳。关于重疾险的投保攻略，学姐也整理在这了，有需要的自取哦：好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...
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