Question

这类保险“必须买”？不存在的！

Answer 1

案例阐述
李某来到深圳某长途车站，购买了一张去外地的长途车票后发现车票上票面价格是“98元”，车票的背面附带着一张某保险公司的人身意外伤害保险单。吴某告诉售票员，自己没有买保险，要求售票员把保险费退回，售票员却拒绝并称：“长途汽车都要买保险，这是国家强制规定的”，李某不服，认为保险公司不该联合车站强制自己买保险，故向监管机构投诉。
这一案例很明显是围绕消费者自主选购保险展开。生活中，想必有的消费者也曾经有过类似的经历。那么，这类保险真的是“强制规定必须买”吗？我们如果遇到这种情况，又该怎么做？
NO1:这类保险“必须买”？不存在的！
我们首先要明确的第一个问题就是：案例中的保险真的是必须要买的吗？答案当然是否定的。我国《保险法》规定，订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外（由于强制保险某种意义上表现为国家对个人意愿的干预，所以强制保险的范围是受严格限制的）保险合同自愿订立。也就是说：案例中车站强行卖给乘客的是某保险公司的人身伤害意外险，目前，尚没有法律、行政法规规定必须参加。因此，车站售卖车票时强行搭售保险，剥夺了乘客的选择权和知情权，属非法行为，被监管机构依法进行查处。
NO2:在线订票时，也要小心被“搭售”
案例中这种情况发生在实地购票，事实上，这类情况现在已经不多见了。但是，另一种线上购票被“搭售”的情况也要引起大家注意。具体来说，某些在线旅游平台（OTA）或网上APP订购机票、火车票时，有时会发生被默认勾选“搭售”保险的套路：套路一：在票务、酒店预定页面设置了默认勾选项，比如勾选了人身意外伤害保险、退票险等，由于勾选项字体偏小或不易引起注意，致使消费者在不留意的情况下没有取消勾选项，从而被选购了相关保险产品。套路二：通过附加条件“搭售”保险，比如在提供某些优先服务时将购买相关保险产品作为附加条件。
面对这类情况，晓保建议大家不妨从以下三个方面应对：
首先，消费者要有维权意识，清晰认识到这类做法损害了自己的合法权益。在线平台默认勾选推荐的一些保险产品，通常未明确列明承保主体或代理销售主体，未完整披露保险产品条款等相关重要信息，这种做法侵害了消费者的知情权、自主选择权等权益。
其次，消费者在订票时，要关注勾选项目，并在支付价款前认真核对消费账单，防止在不知情的情况下被选购保险产品。
最后，当您被强制销售某类保险时，还应及时向对方主张权益，也可通过拨打12378热线向保险监管部门投诉反映。
NO3:正确认知，公共交通的保险问题
看了上面内容，可能有的消费者会有一个疑惑：如果平时乘坐公共交通出行的话，是否一律不要选购保险了呢？其实并不是的。上述我们只是强调不能被“强制购买”的问题。如果消费者希望旅途多一点保障，想要主动选购相应保障，自然也是没有问题的。下面两类产品，大家选择公共交通出行的话，可以关注一下。
一是铁路人身意外伤害保险服务。铁路部门自2015年11月1日起推出铁路人身意外伤害保险服务，即乘客意外险，旅客可自愿投保。成人保费3元，儿童保费1元，最高保障30万元意外身故、伤残和3万元意外医疗保险金。如果发生事故，铁路站车现场工作人员可直接受理报案，为旅客提供便利服务。如果您还没有意外险，不妨花3块钱给自己买一份安心。但需要注意的是，它的保险期截至到旅客检票出站后。
二是综合意外险。选购交通意外险、人身意外险等保障范围更广的意外险产品，相对来说可以给自己的出行准备更全面的保障。不过，交通意外险是个统称，一些产品只针对航空意外或私家车意外提供保障，而有些可对火车、轮船、公共交通提供保障。即便是同一家保险公司推出的交通意外保险，在具体保险范围设置时也会有不同，所以投保时还应看清。