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别再被人忽悠了！我们每年花多少钱买保险最合理?

Answer 1

着各种轻松筹、水滴筹的刷屏，人们越来越意识到了保险的重要性。那么问题来了，花多少钱买保险才合适？对此说法挺多的，市面上最广为流传的是“双10原则”。双10原则真的靠谱吗？我们今天来聊聊，主要内容如下：
什么是双10原则？
是指家庭总保费占家庭年收入的10%左右，保险额度为家庭年收入的10倍左右，双10原则是目前公认买保险遵循的定理，有一定的参考价值，但每个家庭的实际情况都不一样。
打个比方，家庭收入的10%有时不一定能获得足够的保额。给大家举个例子：老王今年45岁，年薪50万，按照双十原则需要获得10倍年薪的保障，也就是500万。
但45岁人群的保费本来就高，保额越高要求的保费也越高，此时保险能发挥的杠杆作用极为有限，甚至可能出现保费倒挂的情况，这时候就需要对预算做出局部调整，比如提高保费支出、缩短保障年限、降低保额等等。
另外提醒一下，“双十原则”所涉及的保费保额，指的都是人身险，如果有人利用双10原则引诱你买商业养老或理财型保险，小心不要上当受骗。
总之呢，在运用“双十原则”时不能生搬硬套，要根据实际情况做出调整，避免出现买少了得不到足额保障，买多了家庭又无法负担的情况。

对于花多少钱买保险合理，计算时一定要留心以下两点：
1、基础保障都覆盖了吗？
2、保费是否在家庭的能够负担范围之内？
在实际制定保险预算时，可以分为三步走：
第一步：先分析自己需要什么类型的保障，对应的险种是什么，比如意外险、百万医疗险、重大疾病保险等。初步衡量实际需要的保额，一般不低于年收入的十倍。
第二步：根据年收入做出保费预算，像一些背了房贷车贷的债务负担较重的家庭，可以适当降低保费预算，优先配置意外险、医疗险这类比较基础的保险，避免过高的保费给家庭带来负担。
第三步：根据已经设定好的保额需求和保费预算去市场上寻找合适的保险产品，如果无法达到保障需求，可以进行一定的调整，比如增减保障期限、增减保费预算、调整保额等。
最后提醒大家，配置保险时要把家庭经济支柱放在首位，然后再考虑孩子和老人。因为经济支柱作为家庭收入主要来源，一旦发生事故对家庭的影响最大，整个家庭可能会陷入经济困境，因此在分配保费的时候也要优先满足经济支柱的保障，险种配置全面一些，最好能把意外险、医疗险、重疾险、寿险这四大保障界的天王配齐。
保险课堂笔记：
保险，不是买的多、买得贵就好，适合自己、适合家庭才最重要，保费支出上，双10原则可以作为一项参考。