Question

商业银行贷款的担保方式可分为

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

按照担保方式的不同可以分为抵押、保证、质押、定金和留置。
1、抵押贷款：
根据规定，借贷人可以将第三方的财务资产进行担保抵押从而获得贷款机构的贷款。
2、保证贷款：
根据相关规定，以第三方承诺在借款人不能偿还贷款的时候，按相关约定承担连带责任而发放的贷款，这是较符合自然人选择贷款的担保方式。
3、质押贷款：
指的是按民法典规定的抵押方式，以借款人或者第三人的动产或者权利作为质物而发放的贷款。
如若按贷款期限分，可以分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款三种形式。
在五种担保方式中，“留置”和“定金”不适用于“借款合同”；质押的财产又只能是动产，出借人在接受借款财产的同时，又负有保管的义务；抵押的财产可以是动产，也可以是不动产。如果借款人用动产作抵押，则动产的灭失要影响到出借人债权的实现。如果借款人用不动产作抵押，根据我国法律规定，不动产的抵押需要到相关部门办理抵押登记，否则，不能对抗善意第三人。而在现实中，对于自然人之间的不动产抵押，相关部门又不给予办理抵押登记，这就影响了出借人抵押权的实现。
一、银行贷款怎么计算
根据现行中国人民银行的贷款基准利率来看：
1、商业贷款利率如下：一年以内（含一年），利率为4.35％；一至五年（含五年），利率为4.75％；五年以上，利率为4.9%。
2、公积金贷款期限在五年以下（含五年）的，利率为2.75%，期限在五年以上的，利率为3.25%。
银行的贷款利率主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动。以商贷五年以上为例，基准利率为4.9%，实际基本会在6%左右。
二、银行贷款利率浮动依据
1、有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。　　
2、有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的客户贷款，在利率标准上，可以给予适当照顾。
3、有利于信贷资金的成本核算，改善资产负债比例及其成本结构。贷款利率上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力，低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量，高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。资金来源的利率结构要与资金运用的利率结构相适应。
4、有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率，高风险贷款实行高利率。对自有资金达不到合理比例，或未按规定补足自有资金、信誉等级低下的企业，要通过利率手段促进其改善经营管理，提高经济效益。
法律依据：
《中华人民共和国商业银行法》
第三十六条 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
第四十一条 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。