Question

银行风控什么意思？

Answer 1

工商银行信贷风险产生的原因
(一)贷前阶段存在信息不对称
在工商银行信贷业务中，借贷单位为了能够以低成本获得银行的贷款，或者是为了能够拿到更多的贷款，将利润最大化，就会将对自己贷款不利的信息进行遮掩或者是隐藏。如果是在借贷单位刻意隐瞒的情况下，工商银行与借贷单位在贷前阶段就会存在信息不对称的情况。对于银行而言要想获得更多的信息来降低借贷风险就需要投入更高的成本来查找、整理相关的信息。
(二)贷时阶段银行无法把握借款人资金流向
工商银行对借贷单位的贷款需求审批以后，下发贷款给借贷单位。虽然前期对借贷单位的借款用意进行了核实，但是当借贷单位获得了资金以后，在没有经过银行批准的情况下，将款项挪为他用，或者是抱着投机的心理为了获得高额利息将款项用于风险更大的民间借贷。而由于这些投机行为造成了投资失败的话，那么就会将加大银行对款项回收的风险。所以银行一旦对借贷单位的借款用途监管不到位的时候，就很容易使借贷单位的款项使用出现很多隐蔽行为，从而加大工商银行的借贷风险。
(三)贷后阶段存在信息不准确
当借款人在工商银行办理信贷业务的时候，工商银行为了降低信贷风险，最常用的手段就是要求借贷单位提供抵押、质押品或者是通过第三方担保来预防风险。但是即使是使用了这些手段以后，里面仍然存在着一些信息不对称的情况，从而引发信贷风险。这些情况主要反映在三个方面。首先，借贷单位为工商银行提供的抵押或者是质押品的价值可能低于实际贷款额，这样一旦借贷单位无法还款时，就算有这些抵押品也无法挽回银行的损失。其次，借贷单位为工商银行提供的抵押品先于银行抵押给了他人，或者是在借贷前已经出售，那么银行方面在追索贷款时，借贷单位的抵押品已经不存在了。最后，就是在有了第三方担保的情况下，如果担保方资信差或者是在银行追讨贷款时已经不具备了还款能力，那么银行的贷款也将无法追回，从而引发借贷风险。