Question

可以帮我写一份投资理财计划书吗

一、客户基本情况介绍
王先生35岁，在国企做翻译工作，月收入16000元，年薪19万元左右。妻子32岁，一家儿童摄影机构的店长，月收入10000元，年薪12万元。有一女儿，8岁，上二年级，孩子平均每月花费1500元。夫妻双方的父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月1000元，共计2000元。家庭每月的基本生活开销为2000元，朋友往来以及玩乐等每月花费2000元。此外，每年年终，夫妻各有一笔2万元的双薪奖金。年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。另外，家庭有30万元定期存款（还有3年到期）和5万元活期储蓄。王先生一家居住一套三室两厅房子，市值100万元，已付全款。夫妻二人都参加了社会养老、医疗、失业保险，但未购买任何商业保险。理财意识较强，但是对于家庭目前的财务状况比较迷茫，没有进行过诸如股票、债券、基金、外汇等投资理财，所以想请专业人士做一个投资理财策划。
二、确定客户理财目标
1、现金规划：保持家庭资产适当的流动性，安全性，保值增值。
2、保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理。（短期）
3、子女教育规划：十年后送孩子出国念书，每年需要10万元各种支出，大约6年（本科加硕士研究生），共需60万元。（长期），所以，王先生想为女儿买份少儿保险，每年保费支出不超过30000元。
4、王先生夫妻的退休养老规划。（长期）
三、制定理财规划方案
1、炒股
2、购买债券
3、银行理财产品
4、基金产品
5、外汇
6、保险
等等,至少选出三种方式。
请大家根据客户情况自行制定方案，可以加入图表等进行分析，可以采用家庭资产负债表等内容

Answer 1

针对您的这个问题，具体分析如下：

追问

太深奥了，可以简单一点吗

我只是个学生

Answer 2

按照上面的需求，王先生的家庭总年收入35万元，总支出10万元。资金盈余25万。总资产135万。暂时没有负债。

1. 现金规划：准备3-6个月正常生活开支，所以5万活期继续存着不动。

   
   

2. 保险规划：建议先配重疾险，这边以香港加裕倍安保（加强版为例），家庭总保费控制在4万左右

   王先生：保额10万美金，25年缴，每年保费17000元不到

   太    太：保额10万美金，25年缴，每年保费15000元左右

   女    儿：保额12万美金，25年缴，每年保费8000元左右

   以上保费缴满25年后可以退保，可以拿到之前所缴的所有保费，再加上利息

   
   

3. 子女教育：要求每年保费不超过3万元，以安盛105隽宇投资计划为例，年收益率9%，

   每年投资3万元，投10年，第11年取10万，第12年取10万，第13年退保全部                   取出，大约能取68万左右

   
   

4. 养老规划：以大都会耀光储蓄计划为例

   王先生：60岁退休，每年拿10元，拿到85岁，需每年缴4万元左右，缴10年

   太    太：55岁退休，每年拿10万，拿到85岁，需每年缴6万元左右，缴10年

   
   

5. 规划支出：保险4万，子女教育3万，退休规划10万，盈余25万，规划后盈余8万

   
   

6. 规划后可自由支配资金，30万存款，加每年8万盈余，这些钱也可以根据客户的喜好做一些其他的投资，或应急意外支出