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现如今贷款买房的人越来越多,但是很多人对房贷的基本常识都不太了解,今天就为大家总结了10个买房贷款及还房贷需要了解的基础常识。
看了的小伙伴都感叹,要是买房的时候能知道这些小常识,就不会走那么多弯路啦!
一、即使是等额还款,还款额度也是会变的
很多人认为合同约定了还贷利率,又为了方便选择了等额还款,每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区,事实上,每年的还款金额都可能不一样。
房屋贷款利率一般有两个因素决定:基准利率和优惠利率。
如果上一年度基础利率发生了调整,第二年的一月,每月还款金额也会调整。
二、如何选择银行?
如果需要提前还款,例如有的银行约定20%以上才允许还,太苛刻了,最好选择能够还款要求不是很苛刻的银行,比较一下。
小银行一般比较快,但是需要办信用卡等等,银行之间是有区别的,需要好好选一选。
三、 提前还款的方式和意义
一次性付清:非常好理解,归还所有剩余贷款本金;
还款额度不变,缩短期限:比较省利息;
期限不变,额度减少:每月压力减少,基本不省什么利息;
提高还款额,缩短期限:最省利息,银行一般不办。
四、提前还款的基本流程
部分还款:先去银行预约,填张申请单,约定还款时间,将钱存入,再去银行办理还款即可;
全部还款:进入领取房产证等流程,退保险,注销房屋抵押等。
五、 还款方式的选择
有提前还款计划的,建议选择等息还款,第一个月还的最多,因为本金还的比较多,非常的节约利息。
如果选择等额还款,前两年缴纳了大多数的利息,再提前还款的意义就不大了。
如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。
六、 每月还款额的计算
贷款合同中都会有这个公式,也就是等额还款的公式:
每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)还款月数次幂/[(1+月利率)还款月数次幂-1]
月利率 = 年利率÷12
有一种特殊情况, 就是当一月份的时候,如果上一年度基准利率发生了调整,一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况,一部分利率是上一年度的贷款利率,一部分利率是本年度的贷款利率。
(以上回答发布于2017-02-22,当前相关购房政策请以实际为准)