本人想上一份重疾险 有好推荐吗
买重疾险要先看自己的个人需求，因为不同的人群适合的重疾险产品是不一样的。资深保险顾问强势总结！重疾险注意这些点能省不少钱→《购买重疾险需要注意什么？重疾险买哪家好？》
在购买之前可以从下面这几个原则出发来选择合适自己的重疾险：
一、购买时间：
1、时间不可逆转，越早购买保费越低
2、越早买，获得的保障周期越长
3、重疾发病率越来越年轻化，早买拿走担忧
4、健康不可逆转，趁年轻健康时购买，更容易通过核保
5、最佳购买时间：现在
二、购买顺序遵循的原则：
1、从重疾带来的财务损失程度来看，大人一定高于小孩，大人的发病率也比小孩高，购买顺序应该是先大人后小孩
2、只给小孩买不给自己买是很糟糕的做法
3、其实小孩的保费并不贵，支付无压力情况下，大人小孩可同时购买
三、保障期限：
1、优先考虑终身重疾险，可避免短期重疾险无法续保的尴尬
2、若经济条件有限，先购买短期消费型重疾险进行过渡
3、也可以终身重疾险与短期重疾险组合，提高保障杠杆
四、购买额度：
大多数家庭的购买额度（高净值家庭除外）：
1、保额为年收入的5倍左右
2、保费为年收入的10%左右
3、随着收入提升，保额也需及时增加
每个家庭的资产负债表是不一样的，需求也不尽相同，需要根据实际情况进行微调。
五、薄荷君建议
重要的内容说三遍，早买！早买！早买！
重疾险产品一直在更新迭代，看起来晚点买总能买到更好的产品，但是我们的年龄不等我们、我们的健康情况不等我们、我们的风险也不会等我们。
我们既不需要因为停售去抢产品，也不需要为了等更好的产品而停止投保。
年龄越大，保费越贵，年龄越大，身体越差，好产品买不到，赔不到也是白搭，毕竟我们买保险，是为了在风险发生时能够得到理赔的。
2020年才刚开始，市面上就又出现了一些不错的重疾险。
为了给大家推荐性价比最高的保险，我和团队每时每刻都在关注市场动态,
经过仔细对比，我在 1 月的重疾高性价比榜单中加入了三款新品，它们分别是：
国富嘉和保、超级玛丽 2020 max、大黄蜂 3 号。
一、经济实用型，哪些值得买？
对于大多数家庭而言，去掉各种生活开支、房贷车贷，能够用来买保险的钱并不多。
这类经济实用型的重疾险，重点关注眼下几十年的保障，而且价格都不贵。
如果你觉得保障够用就好，那么可以看下这 5 款产品：
下面我们逐款来点评一下：
1、国富嘉和保：重疾险黑马
嘉和保的推出让人眼前一亮，不仅可以选“交 30 年，保 70 岁”，而且还不用附加身故赔保额，最大程度降低了缴费压力。
这款产品还有两大优势：
基础保障全面：投保后的前 15 年，能多赔 50%，轻症、中症的赔付比例也比较高。
癌症 2 次赔间隔短：附加癌症 2 次赔后，首次重疾为癌症，再次新发癌症，只要间隔 1 年就能赔，其它产品都是 3 年。
如果是男性购买嘉和保，价格优势会更大。
除此之外，康惠保旗舰版、瑞华康瑞保也同样不错，但保障比嘉和保稍微差一点，可以作为备选。
2、瑞泰瑞盈：最低成本的解决方案
对成年人来说，如果预算不多的话，瑞盈 是非常值得考虑的一款。
以 30 岁女性为例，选择交到 60 岁，保到 60 岁 ，每年只需 1680 元。如果不附加轻症，每年 1465 元就搞定了，相信人人都买得起。
这款产品的投保门槛比较低，不但健康告知宽松，而且不问职业和 BMI，51-70 岁还能买到 20 万保额。
不过，瑞盈的轻症赔付次数和赔付比例偏低，而且缺少中症保障，只能满足最基本的需求。
总之，如果预算不多，或者想给父母买，瑞盈是值得考虑的。
3、妈咪宝贝：综合素质最高的儿童重疾
这款儿童重疾险不是最便宜的，但是却非常有特色：
儿童高发重疾齐全：对于大多数儿童高发重疾，都能双倍赔付，是目前儿童重疾险里面最全的。
保障灵活：除了能附加重疾二次赔付，保障时间能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。
另外，这款产品只要没有申请过理赔，就可以免健康告知，续保复星联合的其它重疾险。
如果你想花最少的钱给孩子买保险，但是又担心万一孩子得个什么病，以后没办法续保新保险，那么 妈咪保贝 就非常适合你。
性价比差不多的产品，还有瑞泰人寿的 晴天保保，它最大的特点是保额可以增长。
4、大黄蜂 3 号：妈咪宝贝的挑战者
大黄蜂 3 号 是最近刚出的儿童重疾险，也同样非常有特点：
重疾额外赔付：选择保 30 年，在前 10 年得重疾能多赔 50%；选保终身，前 20 年得重疾能多赔 50%。
儿童特疾赔 2.2 倍：20 岁前罹患儿童特定疾病，可以赔 2.2 倍。
此外，这款产品还能附加多次赔付责任，在儿童多次赔付重疾里，价格是最低的。
大黄蜂 3 号虽然也能免健康告知，续保其它重疾险，但必须小于 10 岁投保才行，而妈咪宝贝 20 岁前都有机会，这点要注意。
5、国华成人及儿童重疾：最便宜的儿童重疾
这款儿童重疾的价格非常便宜，两百多块就能给孩子买 50 万的保额，少去外面吃一顿饭就能省出来了。
当然，它和瑞泰瑞盈都存在同样的问题，只能满足最基础的保障。如果你不差那两三百块，妈咪保贝 和 大黄蜂 3 号 的保障会更好。
二、中端配置型，这 5 款最实惠
买保险不一定要追求最便宜，所谓的“性价比”，肯定是先看保障，再看价格。
如果经济适用型不能满足你的需求，可以考虑保障更好的中端产品。
在中端产品里，嘉和保 仍然非常有优势，在附加癌症 2 次赔后，价格也是最低的。
由于上面已经分析过嘉和保了，我们重点看下其它产品：
1、超级玛丽 2020 max：综合保障最强
上个月的榜单中，达尔文 2 号 还位居榜首，但相比刚推出的超级玛丽 2020 max，要稍微逊色一些。
超级玛丽 2020 max 在61 岁前罹患重疾，能多赔 50%，重点加强退休前的保障。
这份额外的保障值多少钱呢？大概来算一下：
以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例，25 万保额，交到 60 岁，保到 60 岁，每年需要 920 元。
此外，这款产品轻症赔 45%，中症赔 60%，赔付比例都非常高，而且还能附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥 2 次赔，比达尔文 2 号保障更好，不过价格也更贵一些。
目前这款产品只能选择保终身，但 春节后会推出保到 70 岁的版本，下周我会给大家带来更详细的测评，敬请期待。
2、达尔文 2 号：含身故重疾首选
达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 类似，60 岁前得重疾，都能多赔 50%，但达尔文 2 号的轻症赔付比例要略低一些。
另外，达尔文的附加保障也弱了一些。虽然它能附加癌症 2 次赔，
但超级玛丽 2020 max 能同时附加癌症和心梗/冠状动脉的 2 次赔付，相对更加全面。
达尔文 2 号 的优势是：附加身故赔保额时，价格很有竞争力。
除了以上两款产品外，康惠保 2020、超级玛丽 2020 的价格更便宜一些，
但保障上也稍微差了点，大家可以作为备选方案。
三、高端旗舰型，就要保障好
买保险是丰俭由人的事情，对于有更高需求的朋友，高端旗舰型是重疾险的“顶配版”了。
这类产品最大的特点是“ 重疾多次赔付 ”，
比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万，如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万，让人更有安全感。
1、光大嘉多保：大品牌也有高性价比
作为央企光大集团的子公司，光大永明人寿的实力无需多疑。今年以来，光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者等爆款产品。
嘉多保作为一款多次赔付产品，重疾最多可以赔 6 次，还能附加癌症 3 次赔付，绝对是够用了。
而且在投保前 10 年，如果罹患重疾，可以多赔 20%，也就是买 50 万可以赔 60 万。
如果你既想保障好，又觉得买大品牌更放心，建议重点考虑光大嘉多保。
2、百年超倍保：前 15 年额外赔
百年人寿的品牌比不上光大永明，不过产品一向都做得不错。
相比于光大嘉多保，百年 超倍保 在前 10 年罹患重疾，可以多赔 25 万，
第 11-15 年多赔 17.5 万，而且保费也要略微便宜一些。
对于百年的偿付能力问题，其实也不需要担心太多，
3、信泰完美人生守护（尊享版）：赔付比例更高
升级后的 完美人生，保障上提高了不少，这款产品最值得关注的地方有 3 点：
重疾保额递增：重疾一共可以赔 6 次，每次保额递增 10%，最多赔 150% 保额。
轻症、中症赔付比例高：轻症赔付 45%，中症赔付 60%，在同类产品中最高。
原位癌赔 3 次：癌症作为最高发的病种，如果是不同部位的原位癌，最多可以赔 3 次。
另外如果给孩子买，18 岁前罹患 10 种儿童特疾，还可以多赔 1 倍保额。
总的来说，如果你想要一款保障全面的产品，完美人生守护（尊享版）也是不错的选择。
四、写在最后
重疾险是大家最关心的险种，希望通过每个月的梳理，能让大家少一些纠结。
不过每个人情况不同，适合的产品也是不一样的，
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生活中我们不难发现，很多原本和谐美满的家庭都是被重大疾病击垮的，比如癌症，中风。这些重大疾病需要花费高昂的医疗费，而且术后很多人无法继续工作，没有收入来源，长期化疗服药的费用足以把整个家庭的经济状况拉入谷底。这个时候，很多人就会考虑到购买重大疾病保险，然而重疾险是整个保险体系中价格最贵、合同最复杂、分类最庞大的险种，想要买到适合自己的并非一件容易的事情。今天我们就来聊一下怎么购买重疾险。
一、购买重疾险常见的几个问题
1）重大疾病数量是不是越多越好
在保费差别不大的情况下，毫无疑问保障的疾病数量肯定是越多越好。但是客观来说，重大疾病的数量完全不需要在意，原因很简单，下图是高发重大疾病的情况：
通过上图不难看出，保监会规定的25种重大疾病占了重疾的95%，而这25种重大疾病因为是强制规定所有重疾险产品必须有的！所以，不管现在的重疾险重疾数量是80还是120，实际上更多的都是保险公司之间竞争的噱头，必要性几乎可以忽略不计。
2）轻症保障怎么选
现在很多重疾险都会涵盖一些轻症中症的保障，这些轻症花费不高，也不会影响后期工作，如果一旦发生了这些疾病，给付20%-30%的保额。这个功能还是非常好的，预算充足的情况下可以考虑。
下图是恒安标准人寿2017年的理赔数据：
通过数据可以看出：轻微脑中风，极早期恶性肿瘤，冠状动脉介入手术排在理赔前三位。
行业也认为轻症至少要包含这四种：极早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术（非开胸）。
我一直不推荐平安福的原因就是：平安福后面三种轻症全都不包含。
3）要不要买返本的重疾险
这就要说到重疾险返本的本质是什么？
其实质是保险公司收取的保费分为两部分，一部分是风险保费，用于支付风险成本理赔；另一部分是储蓄保费，专门用于投资收益，即保单到期时。保费以返还的形式发送给消费者。
所以一味的追求重疾险返本意义不大，重疾险对于我们更大的作用是保障，想返本就要多付费，失去了重疾险的纯粹性，优点本末倒置了。
4）买大公司还是买小公司？
首先直接说结论，买便宜的，哪个便宜买哪个。
买东西的时候我们要买大品牌，毕竟大品牌给人天然的信任感。但是买保险没必要，保险毕竟不是实物，他卖的是条款，理赔是按着国家法律统一执行的，所以，保障差不多的情况下，哪个便宜买哪个。通常小公司因为经营成本低，定价也会低很多。
有很可能会疑惑，小公司倒闭了怎么办？
《保险法》第九十二条规定：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
所以，不用怕，即使保险公司倒闭了保单也会有其他保险公司接收，保险合同依然有效的。而且我国的保险公司还没有破产先例，想破产也是相当不容易的。
5）要不要购买带身故保障的
我个人不建议购买重疾+身故二合一的重疾险；所谓重疾+身故二合一重疾险，既有重疾保障，也有身故保障，挺多人买的。但是真的有那么好的事情吗？
通常情况下，这种二合一保险得了重疾，合同终止，身故保障没了，身故或者重疾，是只能赔付一次的。这种情况下通常我们建议把重疾保障和身故保障分开买，这样子就能得到两次赔付，而且通常他们的价格都是差不多的。
6）买定期重疾险还是终身重疾险
如果预算不足，就考虑定期的重大疾病保险，当前的保额是最重要的，以后经济条件好了再加，保险配置本来就是一个长期的过程；
如果预算充足，建议直接购买终身重大疾病保险；
7）缴费期限怎么选择，交20年还是30年
我的建议是：缴费期限越长越好。
首先，减轻经济压力，每期缴的保费少一些。
其次，我们有测算过，基本上只要个人的年化收益率达到3.5％，选择30年比选择20年多交的那部分保费都能自己挣回来，对于大部分人来说理财年收益3.5%应该是很容易达到的。
最重要的，重疾险通常有被保险人豁免功能，也就是说一旦被保险人得了合同约定的重疾，保险公司给钱，剩下的保费也不用交了。从这方面来说，如果生病的时候正好正在保费缴纳期间，这样就可以省下来一笔保费了。
8）买多次赔付还是单次赔付
现在很多人对未来的医疗非常有信心，会考虑如果得了癌症治好了但是保险合同结束，下次再得癌症怎么办？所以很多人会考虑购买多次赔付的重疾险。
我的建议是，如果保费差距不大，比如30%以内，那多次赔付也是可以的，如果差太多，干脆就用多出的保额再买一份重疾险，第一次的保额才是最重要的，毕竟一个人罹患两次癌症的概率非常低，而且现在的很多多次赔付重疾险都是把重疾分组的，这一组这次用过了，下一次就不能用了。所以预算不足的情况下建议还是专注于第一次的保额。
二、有没有好的重疾险推荐呢
下图是几个我认为还不错的重疾险产品的横向测评：
1. 如果看重性价比，可以选择复星联合康乐e生C款，个人很喜欢这款产品，轻症三次赔付，比例也比较高，保费低。
2. 如果看重身故能否返还保费，可以选择百年人寿康惠保或者复星联合的达尔文1号，身故都可以返还现金价值，如果时间够久，现金价值也是分厂客观的。
通过以上的总结，我们分析了购买重疾险需要的注意事项，也对一些还不错的重疾险产品进行了对比，如果有购买重疾险的打算，可以跟以上的产品做一个对比，以往希望大家都能选到适合自己的重疾险产品，真正的用保险来保障自己的一生。
更多的关于重疾险怎么买的内容参考这个链接吧重疾险怎么买
众所周知，重疾险种类多，功能复杂，很容易就会掉入坑中，亏钱损利，得不偿失。
这有一篇关于如何购买重疾险的干货，送给你们：
为了解答朋友的问题，我日夜研究市场动态，经过仔细对比，挑选出性价比高的两款产品，分别是：康惠保2.0、超级玛丽Max 2.0。
对于大多数家庭而言，去掉各种生活开支、房贷车贷，能够用来买保险的钱并不多。
而这两款经济实用型的重疾险，重点关注眼下几十年的保障，而且价格都不贵，性价比高，值得购买。
首先，我们先来看看两款产品的对比图：
1、康惠保2.0
康惠保2.0的“基本功”很扎实，保障的疾病种类多，高发的重疾、轻症都覆盖完全了。没有丝毫偏科，十分不错。而且亮点也不少。
（1）有重疾额外赔付：60岁前确诊重疾，额外赔付60%保额，加量不加价。
（2）人性化设计：癌症二次赔付，若首次重疾为恶性肿瘤，3年后再次确诊，赔付120%基本保额。
（3）康惠保2.0引入了前症的概念：12种前症，并经约定的治疗后，赔付15%基本保额，金赔付1次，这在成人重疾市场是独领风骚滴。
作为一个保险老司机，阅尽千帆的我也对这款产品心动了。
想要了解更多关于康惠保2.0内容的朋友，请看这篇文章：
见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？
2、超级玛丽Max 2.0
这款保险同样有不少亮点：
（1）赔付比例高：重疾额外赔付上，超级玛丽Max2.0将之前赔付保额50%，提升到60%。另外轻疾和中症分别首次赔付保额45%和60%，处于行业内的顶尖水平。
（2）轻疾原位癌赔付2次：重疾种类赔付最高的是恶性肿瘤，那么在轻疾保障中相应赔付最高的是原位癌，这款产品自带原位癌可赔付2次，更加符合国情。
（3）性价比高：和同类产品对比起来，如果是作为加大重疾保额处理，这款产品轻疾自带原位癌赔付2次，重疾叠加赔付至60周岁，赔付比例非常好。性价比在同类产品中承保至70周岁的话，性价比高，值得购买。
看似完美的康惠保2.0和超级玛丽Max 2.0，自然不可能真的完美，这两款产品还有一些缺点，但由于篇幅有限我写在专门的测评文章里了，感情去的朋友可以看看：
总结，这两款产品各有优势，孰强孰弱，见仁见智。建议根据自身的情况来挑选出最适合的那一款保险。
当然，除了这两款，还有更多值得购买的重疾险，我都一一为你们整理了出来：
需求和预算不同，那么选择就不同。深蓝君根据3种不同的需求，汇总了市面上性价比较高的重疾险产品。
经济实用型
1、挑选思路：
保障够用就好，必须包含25种高发重疾，至于中症和轻症保障，根据预算而定。
退休之前是重点保障时期。
2、大概预算：
个人重疾预算在1000-3000左右。
3、产品如下：
图片来源：深蓝保
直接说结论：
想要基本保障：瑞泰瑞盈和百年康惠保（纯重疾）都是不错的选择，适合预算飞铲高有限的朋友。
想要保障全面：百年康惠保旗舰版在附加轻症和中症的情况下，性价比最高。
想要增加前几年保额：瑞华康瑞保前 10 年得重疾多赔 30%，原位癌最多可以赔 3 次，而价格仅比康惠保旗舰版贵了一点点。
想要加强心血管保障：可以选择海保的芯爱，治疗心脏疾病常用的冠状动脉介入术，最多可以赔 2 次，在意心脏保障的朋友可以重点关注。
中端配置型
1、挑选思路：
延长保障时间，保障终身
加强癌症保障
2、大概预算：
个人重疾预算在4000-5000左右。
3、产品如下：
图片来源：深蓝保
直接说结论：
如果想要大公司产品：安邦超惠保在保障终身的前提下，保费最低。‘
注重中症和轻症赔付：康惠保2020中症和轻症赔付比例最高，分别是60%和35%。如果得了轻症或中症，重疾保额会再增加 25%。同时前15年罹患重疾还能额外赔付35-50%。
想要增强癌症赔付：超级玛丽2020附加癌症 2 次赔付后，价格也很有竞争力。而且40 岁前投保，前 15 年得重疾多赔 50%。
高端旗舰版
1、挑选思路：
保障更加全面，可以保终身，还能有癌症多次赔付
2、大概预算：
个人重疾预算在6000左右。
3、产品如下：
图片来源：深蓝保
康惠保 2020 和 超级玛丽 2020 仍然是不错的选择，附加癌症 2 次赔付后，让人更有安全感。区别在于：
赔付比例不同：超级玛丽对第 2 次癌症赔付 120% 保额，而康惠保是 100%。
间隔时间不同：如果首次重疾不是癌症，后续再得癌症的话，康惠保间隔 180 天就能赔，而超级玛丽需要间隔 1 年；如果两次重疾都是癌症，两款产品都要相隔 3 年才能赔。
总的来说，在 40 岁前投保，其实两款产品各有千秋，选哪个都行；40 岁后投保，建议选康惠保 2020 ，毕竟前 15 年有重疾的额外赔付，而且价格也便宜一点。
另外，健康保2.0 虽然性价比不如上面两款，但是它不限职业，即便是高危职业也是能买的，职业比较特殊的朋友可以关注一下。
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