Question

平安人寿智能星年金险靠不靠谱？性价比高吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直都很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

毕竟，代理人把这类产品构造的很完美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是就特别让人心动？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实并没有那么完美。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：

根据上图展示得出，平安智能星年金险其实是由主险和附加险相组合的。

主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主扒乎要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。

其中，芦此仿智能星1年期寿险为必选选项，其他附加险则是可选选项。

下面，学姐就和大家一起重点分析平安智能星金险的保障内容。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就意味着其主要的保障群体为未成年人群。

对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。

在一般的情况下，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，因此，并不建议未成年购买寿险。

与此同时，平安智能星寿险保额和重疾保额还是共享的。

举个例子：小王认为智能星年金险值得购买，另外新增加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这让人有点无语！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障却不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。

要知道，市面上优秀重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的鸡肋产品!

有疑惑的朋友，看看平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间的差距就明白了：全国受欢迎的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，但是其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，就好比结算利率其实并不明确。

然而在万能险市场上，很多产品的保底利率是3%；并且结算利率未知的话，就不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面举一个重疾险的例子，当前市面上选用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，再将费用平均分摊到每一年，故而费用每年皆一样。

而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人不是很友善。

三、总结

从保障层面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑内容，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度也不够。

从理财层面，平安智能星真的不是很有优势，不单包含高昂的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不是很肯定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。

因此，学姐建议大家购买平安智能星年金险。

对于想购买理财险的朋友，不妨看一下这个高收益理财险榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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