Question

平安人寿智能星万能险是否划算？靠谱吗？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

报告告诉我们，投诉最多的人身保险公司是平安人寿，中国人寿的投诉量排在第二名，它比人家还有多一倍多，投诉量是5213件！

平安人寿家喻户晓，可是它的产品就老是让人很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

比方说它从前设计的平安智能星年金险，不晓得有多少家长的钱因此而打水漂了。今天学姐就温故而知新，给大家扒一扒平安智能星的猫腻！

正文之前，先给大家送上一份福利：《平安人寿怎么样,有哪些产品好》

不说那些无关紧要的，赶快分析吧！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

让我们来分析一下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险让人不喜欢的地方有几项：

1.年金领取时间长

年金险是平安智能星的主险。

评估之前，学姐认为这既是给孩子制作的，领取时间该当很早才对，如果领取时间早，也就是一笔教育金给孩子存了下来～

然而，没想到平安智能星只能在60周岁之后再领。清楚了这一点的我，直接呆住。

学姐心里有十万个为什么，为何一款针对孩子买的年金险，最先考虑的竟是他以后的养老生活？考虑教育不是首要目的吗？！

2.捆绑寿险

我想大家应该都很清楚，寿险主要是为家庭经济支柱防范身故风险而设立的，况且小孩在0-17周岁时，家庭经济责任是不会让他们承担的，给他们买寿险本来就不怎么科学！

但是，平安智能星公然把了定期寿险的保障责任给这些小孩捆绑了，这吃相真的不一般。

从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得特别好：

可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人离世于第2年，平安智能星只愿意赔付给我们账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不是很优秀。

但是假设附属了定期寿险，这样大家就可以享受到同等的赔付条件，同等的是主险中第1周年日身故时的赔付条件也就是哪个赔付额高选哪个，这样就可获赔已交保费14000元！考虑到自己的孩子，家长谁又不愿意选择捆绑呢？

年金险大部分都是有提供身故保障金的，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。分配给主险一小块，分配给附加险一大块，这样一来便把自己强行给孩子捆绑寿险这一行为合理化了——这做法真心佩服！

那就有人问了，为什么平安智能星万能险要花费这么多的精力呢？下文中就会和大家一起探讨！

在此之前，我要提前告知大家：《用万能险理财，收益稳定又安全？》

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

参照资本的逻辑来说，产品都是有最终的目的的，其最终目的就只有2个字——赚钱。

平安智能星是"万能型年金+定期寿险"的产品形态。万能险的意思就是既能钱生钱，又能给人保障。

我们先来看看万能账户的基本形态：

如果我们的保单账户有保费流入价值之后，我们会被扣掉初始费用和保证成本一系列费用。

对平安智能星这款产品来说，大部分的保障成本是在指附加险定期寿险。

相信你们都清楚，定期寿险对于儿童而言，是不适用的，它还有一个特点，就是年龄越大，它的保费会越来越贵，可以这么说，你的花费的钱会越来越多。

况且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，水平真的非常低！在看一些现在的万能险，保底利率很高的，至少有2.75%，可以看出平安智能星这种保底利率是真的非常不行。

学姐计算一下，用1.75%的利率去算，平安智能星是为了给零岁的宝宝投保的，账户的价值是在其14岁的时候才接近已交保费总和，而此时的你已经差不多交完保费了。

万一在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育基金或者退保，你真实的收益或许还没有放在银行存定期的多！

平安智能星果真是很坑的，学姐就此不多说，想要深入了解的朋友们就可以看一下这篇文章：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》

学姐总结：

平安智能星这款产品，已经早就被下架了。

不得不说，这款老产品的套路还真是多啊，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。

就说一个问题，单独把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。

【写在最后】

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