Question

平安人寿智能星万能险优缺点？哪里买？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

由报告可得，人身保险公司中被投诉最频繁的是平安人寿，它的投诉量是5213件，比第二名的中国人寿的一倍还要多！

平安人寿家喻户晓，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

就好比它以前公布的平安智能星年金险，不知道坑了多少家长的钱。学姐今天就带领大家一起来看看，给大家扒一扒平安智能星的猫腻！

不急着开始，先让我们通过这篇文章大致认识一下平安人寿吧：《平安人寿怎么样,有哪些坑套路,深度分析》

多余的话就不说了，开始吧！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

先和学姐一起来了解一下平安智能星万能险的产品保障图：

下面几个缺点是平安智能星万能险让人接受不了的：

1.年金领取时间长

平安智能星的主险就是年金险。

评估之前，学姐认为这既是给孩子制作的，领取时间应该会比较早，毕竟早点领的话，就相当于给孩子存了一笔教育金呀~

不过，没有料到平安智能星竟要求被保人达到60周岁才满足领取的条件。发现这个真相后，我整个人都惊到了。

学姐特别困惑，为什么我们给孩子买一款年金险，最先关注的竟是他未来的养老生活？考虑教育问题不是更加现实吗？！

不要觉得买年金险不值得上心，要是不多留心提到的这几点，直接把你坑惨：《学会这招，远离年金险99%的坑》

2.捆绑寿险

我想大家应该都很清楚，寿险最大的用处是抵抗家庭经济支柱遭遇身故时的风险，但是年龄小的孩子0-17周岁时，还不存在家庭经济责任，给他们买寿险就不符合逻辑！

然则，平安智能星的设计把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩，这吃相真的有够难看的。

从条款上读，主险年金险和附加险定期寿险有着相当不错的配合：

显而易见，假如定期寿险没有附加上，被保人第2年不幸身故的话，平安智能星就只赔账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不是很优秀。

然而若是有定期寿险的话，主险中第1周年日身故时的赔付条件是怎样的，大家的赔付条件也就怎样，那这样结果就是取较大者，可获赔已交保费14000元！家长们只要考虑到孩子，都会"自愿"捆绑的。

年金险大部分都是有提供身故保障金的，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。主险就一丁点，附加险有特别多，如果这样的话，就相当于自己给孩子捆绑寿险的行为合规合理了——这套路，真是厉害了！

那么就存在一些问题，平安智能星万能险花费如此心力的原因到底是什么呢？下文就来说明！

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

无论产品会怎么做，都是根据资本的逻辑来的，赚不赚钱才是最重要的事情。

平安智能星从产品形态上看，它是万能型年金和定期寿险的组合。万能险所指的是一个既能钱生钱，又能给人保障的险种。

让我们共同分析下万能账户的基本形态：

如果我们的保单账户有保费流入价值之后，我们需被扣除的费用有:初始费用，保障成本。

换成平安智能星这款产品，保障成本主要指的是附加险定期寿险。

但是大家明白，定期寿险不单单不适合小朋友，它还有个明显的特性，保费会随着孩子的年龄的增长而不断增加，可以这么说，每年你的花费的钱会越来越多。

而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，不属于高档水平！在看一些现在的万能险，保底利率很高的万能险，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

有哪些真正好的万能险呢？学姐这里有一份榜单：《十大【值得买】的万能险大盘点！》

学姐用这个1.75%的利率去算，平安智能星给零岁的宝宝投保的话，账户价值是在其满14岁的时候才接近已交保费的总和，而此时的你保费已经差不多交完了。

万一在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育基金或者退保，放在银行存定期的收益也许比你的收益还要多！

学姐总结：

平安智能星这款产品，现在已经没有了。

不得不说，这款老产品的套路还真是多啊，若是没有浏览学姐的测评就进行购买，真的非常容易被坑。

抛开别的不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。

【写在最后】

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