Question

万能型保险和分红型保险有什么区别

Answer 1

万能型保险和分红型保险的区别有适合人群利润、来源收益、分配方式、缴费灵活度的不同。
万能型保险和分红型保险的区别具体有以下三点：
1、投资风险，分红型保险不单独设投资账户，的投资渠道为大额银行长期协议存款、国债、国家金融债券、同行业拆借等，收益相对稳定，风险较小，万能型保险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例不能超过80%，收益高一些，但风险也更大；
2、利润分配方式，分红型保险的红利主要来自三个方面，费差益、死差益和利差益，保障部分的资金预定利率为2%-2.5%左右，允许每年向投资者派发可浮动的“红利”，通过增加保额、直接领取现金等方式分配盈余的70%给客户，分红险的分红收益率是不确定的；
3、保障功能，分红型保险一般采用恒定费率，保证自动连续续保，最长可以保障终身；万能型保险在保障方面采用自然费率，超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保。
保险分红是保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
万能型保险的利润来源则来自投资账户的投资收益，每月为投资者提供结算利率，并提供年保证收益率。
红利分配两种方式具体如下：
1、现金红利：直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人；
2、增额红利：整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
万能型保险可让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。
万能保险分类分为重保障型和重投资型两大类。
重保障型是保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。
重投资型是保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。

Answer 2

在解答保险分红型和万能型的区别之前，我们要搞清楚这两大险种是什么。

• 保险分红型是指保险公司将保费投资于市场，通过投资的收益和保险公司的分配政策，将所获得的利润以分红的形式返还给保险合同的投保人。


• 万能型保险是指保险公司按照一定的利率为保单的现金价值提供保证，并根据市场利率的变化，为保单的现金价值提供附加的利益。


• 那么保险分红型和万能型有什么区别呢？


• 奶爸总结了一下，主要有以下几点：


• 1.分配方式不同


• 在保险分红型中，保险公司将投资收益以分红的形式返还给投保人。


• 而在万能型保险中，保险公司根据一定的利率为保单的现金价值提供保证，并根据市场利率的变化，为保单的现金价值提供附加的利益。


• 2.灵活性不同


• 保险分红型保险的灵活性一般，投保人不能自由选择缴费和取款的时间和金额，保险公司有权根据合同条款来分配投资收益。


• 而万能型保险则相对灵活，投保人可以根据自己的需求决定缴费和取款的时间和金额，也可以调整保单的保险责任和保险金额。


• 3. 风险分担


• 保险分红型保险中，投保人承担一部分投资风险，因为投资收益不确定，分红金额也会有波动。


• 而万能型保险中，保险公司承担更多的投资风险，因为其承诺为保单的现金价值提供一定的保证利率。


• 4.投资收益


• 保险分红型保险的投资收益取决于保险公司的投资业绩和经营状况。


• 而万能型保险的投资收益取决于市场利率的变化和保险公司的利率政策。

更多保险问题，欢迎搜索奶爸保进行咨询！