国寿鸿福至尊年金保险分红型一年交1万,20年后可以领取多少?
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国寿鸿福至尊年金保险分红型20年后取出来是没有钱可以领取的,这款年金险只返还20年。具体领多少不好说,因为分红险的红利是不确定的。但是你可以通过计算分红险的固定收益,来得出分红险的收益率,看看这款产品的年收益率是多少。
如果某款分红险的收益率还不如银行的年利率高,那你就没必要买了。以国寿鸿福至尊为例来算一下:
一、国寿鸿福至尊的收益
鸿福至尊的收益来源于四方面:年金(生存金)、特别生存金、满期保险金和分红
1、生存金
第一年保险合同约定返还两笔生存金,一个是年金,每年返还保费的12%;另一个是特别生存金,保单第一年度按照100%基本保额返还。
2、满期生存金
20年保障期满时,鸿福至尊会退还被保人已交保费。
3、身故保险金
严格来说,这也算是一项收益,不过对于年金险(分红险)这种理财型保险来说,更多的是看重固定收益,而不是这种不确定的收益。
4、分红
每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。就是说,红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但是也可能没有红利。
二、分红险收益率计算
以鸿福至尊为例,内部收益率(IRR)和银行的年利率,只是IRR是用来计算(较为复杂的)投资收益的。
比如说:
(1)你有20万,你把这笔钱存到银行,银行的年利率是3.6%。但你现在拿着这20万投资了一个项目:你第一年投了10万,第二年又投了10万,第三年项目开始盈利,赚了10万,第四年赚了20万,第五年赚了5万。
(2)我们去掉20万的成本,可以算出,在5年的时间内,共盈利35万。那这5年平均每年的收益率是多少?这时就可以利用IRR计算得出。
(3)通过IRR,你能算出此次投资的年收益率,然后对比银行(或者其他理财产品)年收益率,就知道哪款产品收益高,哪款产品低了。
(4)因为你没有给出具体的保额,所以我就以30岁男性,10年交,年交保费10万为例(基本保额为24820元),进行IRR的计算。
计算得出,鸿福至尊的IRR只有2%,什么意思呢?这就相当于:你把100万存到保险公司,差不多存10年,保险公司每年给你2%的利率。这个利率非常低,不说别的理财产品,你就说把这笔钱存到银行,每年的利率(定期)至少4%,起码比鸿福至尊高了2%。
如果某款分红险的收益率还不如银行的年利率高,那你就没必要买了。以国寿鸿福至尊为例来算一下:
一、国寿鸿福至尊的收益
鸿福至尊的收益来源于四方面:年金(生存金)、特别生存金、满期保险金和分红
1、生存金
第一年保险合同约定返还两笔生存金,一个是年金,每年返还保费的12%;另一个是特别生存金,保单第一年度按照100%基本保额返还。
2、满期生存金
20年保障期满时,鸿福至尊会退还被保人已交保费。
3、身故保险金
严格来说,这也算是一项收益,不过对于年金险(分红险)这种理财型保险来说,更多的是看重固定收益,而不是这种不确定的收益。
4、分红
每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。就是说,红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但是也可能没有红利。
二、分红险收益率计算
以鸿福至尊为例,内部收益率(IRR)和银行的年利率,只是IRR是用来计算(较为复杂的)投资收益的。
比如说:
(1)你有20万,你把这笔钱存到银行,银行的年利率是3.6%。但你现在拿着这20万投资了一个项目:你第一年投了10万,第二年又投了10万,第三年项目开始盈利,赚了10万,第四年赚了20万,第五年赚了5万。
(2)我们去掉20万的成本,可以算出,在5年的时间内,共盈利35万。那这5年平均每年的收益率是多少?这时就可以利用IRR计算得出。
(3)通过IRR,你能算出此次投资的年收益率,然后对比银行(或者其他理财产品)年收益率,就知道哪款产品收益高,哪款产品低了。
(4)因为你没有给出具体的保额,所以我就以30岁男性,10年交,年交保费10万为例(基本保额为24820元),进行IRR的计算。
计算得出,鸿福至尊的IRR只有2%,什么意思呢?这就相当于:你把100万存到保险公司,差不多存10年,保险公司每年给你2%的利率。这个利率非常低,不说别的理财产品,你就说把这笔钱存到银行,每年的利率(定期)至少4%,起码比鸿福至尊高了2%。
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