Question

有些银行三年期的存款利率能给到4.5%，这个存款安全吗？

Answer 1

至于存款安不安全，我们可以从几个方面去考虑，一个是 利率 ，另一个是你存款的渠道。

先来看一下，4.5%的存款利率正不正规。

在很多朋友的认识当中，银行的存款利率一般都是比较低的，比如目前央行基准利率最高的三年期只有2.75%，在实际执行的过程中很多银行都会上浮存款利率，但是不同的银行上浮利率是不一样的，大部分银行上浮的范围都是在55%以内，也就是说实际给到的存款利率基本上都是在4.2625%之内。

也就是说4.5%的利率高出了很多银行正常的利率范围，那这个存款利率到底安不安全呢？

实际上目前很多银行都能给到4.5%甚至更高的利率，比如目前有一些小银行五年期的智能亏冲敬存款利率就可以达到5.5%左右。

那为什么现在很多银行能给到这么高的存款利率呢？其实这都是市场竞争的一种结果。最近几年随着我国银行存款市场竞争不断加剧，银行以前那种躺着赚钱的日子已经一去不复返，现在各大银行的头等任务就是吸收存款，而为了吸收存款，很多银行最常用的手段就是上浮更高的利率。只不过很多银行会受到利率自律公约的约束，所以基本上很难上浮超过55%，而有些小银行受到利率自律公约的约束相对比较小一些。此外很多小银行也没有受到ftp的影响，因此能够上浮更高的利率，所以能够给到4.5%以上甚至5%以上都是很正常的。

再来考虑一下存款渠道的安全性。

通常情况下，只要是通过银行正规的渠道存款那肯定是安全的，银行是我国正规的金融机构，受到银监会以及中国人民银行的监管，有各种考核约束，需要缴纳存款保险保费，50万之内受到存款保险条例的保护，所以没有任何风险，只要大家是通过正规的银行渠道去办理，那不管利率是多少基本上都是安全的。

当然有可能有些银行内部人员会以高息作为诱饵，非法吸收一些存款，类似的事情之前确实是有发生过的。有些银行工作人员销慎就私底下跟客户沟通，私自帮客户存款，并承诺给出很高的利息，然后把这些资金挪作他用，这种情况下资金就存在很大的安全隐患。

所以大家去银行存款的时候，一定要通过正规的渠道去办理，在银行正规的柜台，有监控的地方办理，即使银行出了问题，大家也有证据可循。

综合各种因素之后，我认为银行给到4.6%的利率是属于正常的利率范围，只要通过正规的渠道办理那就是安全判宏的。