Question

银行利率变动时，房贷利率能调整吗？

Answer 1

近期，部分银行利率有所调整，很多在还贷中的购房者会问，自己的房贷利率是否能够根据利率下调政策进行调整，这个还是要分情况的，下面就给大家介绍一下哪些情况下，房贷利率可以有所变动。

情况一：已经放款的房贷，利率是否能够调整？

1. LPR浮动利率

用户的房贷利率执行LPR浮动利率，不需要购房者主动申请调整。到了重定价日，银行会根据重定价日上一个的月LPR重新计算贷款人下一个定价周期的房贷利率。只要重定价日上一个的月LPR与房贷利率的LPR相比，确实进行了下调，则用户的房贷利率也会跟着调整。因此，购房人的房贷利率执行LPR浮动利率，在未来房贷利率有调整的机会。

2. LPR固定利率

购房者的房贷利率执行LPR固定利率，不可以主动申请调整房贷利率，银行也不会自动调整用户的房贷利率。LPR固定利率是指在房贷期限内，房贷利率不发生任何变化，不管LPR如何调整，购房者的房贷利率始终保持不变。房贷利率执行LPR固定利率，优势在于LPR上调时，购房者的房贷利率不会上调。但是其缺点也很明显，即LPR下调时，用户的房贷利率无法下调。

情况二：正在申请中的房贷，利率是否能够调整？

1. 房贷合同未签订

购房者正在申请房贷，只要没有签订房贷合同，那么银行有很大概率直接按照新的LPR来制定用户的房贷利率，这样购房者就不需要主动申请调整。而银行没有进行调整，用户也可以申请调整。主动申请调整后，银行是否采纳要以银行的答复为准。毕竟不同的银行具体规定不同，具体以银行的规定为准。

2. 房贷合同已签订

购房者已经签订了房贷合同，在未放款之前，LPR进行了下调，用户的房贷利率是否会跟着下调，取决于银行是否让购房者根据新的LPR重新签订房贷合同。如果银行通知用户重新签订房贷合同，那么用户的房贷利率就按照新的LPR执行。没有通知用户重新签订合同，则房贷利率不进行调整，仍然按照之前的房贷合同约定的利率执行。

3、贷款包含公积金贷款

购房者正在申请公积金贷款，或者公积金贷款已经放款，LPR下调，用户的公积金贷款利率不会进行调整。公积金贷款利率受到公积金贷款基准利率的影响，只有基准利率发生变化，公积金贷款利率才会跟着变化。而且LPR只影响商业贷款利率，公积金贷款是不受影响的。由于公积金贷款利率低于商业贷款利率，在符合公积金贷款条件时，建议用户优先申请公积金贷款。公积金贷款额度不足，可以尝试申请组合贷款。组合贷款中的商业贷款，只要执行LPR浮动利率，那么LPR发生调整，后续商业贷款的房贷利率也会跟着调整。

综上所述，购房者的贷款利率能否在银行利率变动后有所调整，还需要根据自己所处的阶段进行判断。在这里提醒大家，如果希望跟着利率政策变动进行调整，那就要选用LPR浮动利率，但这个时候也要承担利率上调带来的风险。如果现有的利率能够接受，也可以选择固定利率，即使后续再有上涨，也不会有再上涨的风险。