Question

一个保险案例请大家帮忙分析一下！

某外国公司承租中国公司一栋楼房经营，为预防经营风险，该公司将次楼房在中国A保险公司投保500万元，并交付了一年的保险金。
9个月后该公司结束租赁，讲楼房退还给中国公司。早保险期的第10个月该楼房发生保险事故，损失300万元。该外国公司主张赔付。
保险公司该如何处理？

Answer 1

首先这家外国公司是承租方，他在保险公司投保的范围只能是经营上的责任险，不涉及楼宇的财产保险责任
其次你说的“早保险期的第10个月”是不是在保险期的第10个月，如果是，那么还需要明确一下的保险事故是什么事故
如果是楼宇出现问题，和这个保险没有关系
如果是经营出现问题，因为出险方和投保被保都没有关系，保险公司不会赔偿
可以说从这家外国公司结束租赁的时候起，保险合同还生效，不过已经失去了赔偿目标

Answer 2

您说的，“早保险期”应该是“在保险期”吧，就是在保险期限内。

该保单是由该外国公司投保的，保险标的是这个楼房（或者相关责任）。

在出险的时候，该投保人已经与楼房解除了租赁关系。

因此，这时候保险标的不归属投保人管辖和使用，对于保险标的无任何直接利益关系，投保人不具有保险利益。另外，由于该楼房的实际使用性质在投保人离开以后已经发生改变，属于对被保险标的的重大风险改变，投保人应当通知保险人，保险人也有理由重新核定保险费率和条件。

正常做法，应该是保险人不负责赔偿该保单项下的损失。但是，该外国公司可以退保，保险人将剩下的保费按照月份依据短期费率予以计算退费。

Answer 3

不能赔付，某外国公司已经失去了主张的权利，因为结束了租赁。