Question

P2P网贷平台是怎么控制风险的

Answer 1

P2P网贷如何进行风险控制?
P2P发展飞速，同时也伴随着高收益、高风险等字眼。作为一个P2P网贷从业者，我尽可能从客观角度分析这个问题。就问题本身来说“如何控制风险”，首先。我们先来了解一下P2P有哪些风险?
一、信用风险
用钱生钱的生意涉及的资金一般都比较大，一旦发生信用危机，对于投资人来说，将是一笔很大的损失。信用危机具有隐形特征，属于道德层面不容易察觉。
如何控制老板的道德风险?
1.创始人创办平台的目的
挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款，这样的目的对于投资人来说就需要敬而远之。
部分投资者抱着投机的心态，认为只要在骗子跑路之前将自己的资金收回就行，却不知，对于以骗钱、非法集资等为目的的平台跑路是分分钟的事情。
2.创始人的背景、经验和人品
创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景，再次之，至少有一种。如果完全是没经验的创业，或是完全的外行，这里风险就大了。
我这里特地提到了人品，人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台，承诺担保。那我完全放心把钱给他，因为即使他倒闭了，也会东山再起把钱还上。在互联网时代，了解一个陌生人的人品越来越容易：通过微博、微信朋友圈，了解这个人的关注点，衣食住行，能判断大概这是个什么样的人。
3.流程和制度
流程和制度是控制道德风险最有效的方式。正规的P2P，公司老板是没有权限动用到投资人资金的。投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。
严格使用第三方支付平台，很大程度上杜绝跑路的可能。
除此之外，公司内部的财务制度也很重要。大额提现需经过两个及两个上上的不同部门、不同职位的人工审核，在一定程度上能确保资金流动的合理性。
二、借贷管理风险
办理一笔、两笔贷款，然后把钱收回来了，这样算是有信贷风险的管理能力吗?不然，我借钱给我老婆，然后钱收回来了，逾期率0%，这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量(注意是数量，而不是金额)。管理的客户数越多，能力越强。