Question

如何正确的挑选货币基金？

Answer 1

在挑选货币基金时,我们应该参考四个方面:长期收益高、基金规模适中、个人持有比例大于70%、使用便利性。

长期收益高
货币基金有两个衡量收益的指标，万份收益和七日年化。但是万份收益仅仅是一天的收益，七日年化不过是过去一周的平均收益水平，这些并不能完全看出厂价格只货币基金是否优秀。所以，我们需要看的是货币基金长期的表现，在过去一年或者更长的时间都能取得优秀成绩的才是一只好基金。
有个小技巧，在天天基金网上点击基金排行,然后选择货币基金就可以看到货币基金的排名,排名越靠前收益就越高。

基金规模适中
选货币基金先选择排名靠前的，但同时应注意基金的规模。基金规模太小，日常的申购和赎回会对基金产生较大的影响，同时基金和银行谈判的筹码不够，也会导致收益下降。规模太大，货币基金要考虑更多的是安全性和流动性，收益就没那么重要了。
像很多朋友诟病的余额宝就是界为身躯庞大，同时又必须保证足够的流动性，所以投资的大部分是期限较短的资产，也就使得它的收益只能排在中游。
根据对货币基金规模和业绩的分析，规模为100-400亿之间的货币基金能够取得较高的收益。所以大家可以在业绩排名靠前的基金中选择规模在100-400亿的基金。

个人持有比例大于70%
基金持有人结构以个人为主的货币基金，出现巨额赎回的可能性较小，可以避免低价出售未到期的债券导致持有的货币基金出现亏损。所以我们应挑选个人持有占比超过70%,或不低于60%的货币基金。

使用便利性
作为现金管理工具，货币基金在生活中扮演的角色类似于消防员，更多用来救急救火，所以用起来是否方便很重要。而它的便利性主要体现在使用场景和赎回速度，使用场景越多而且在同等时间内赎回的金额越多，便利性也越好。

除了以上4点，还有个问题是什么时候买货币基金最划算？
大家都知道“交易日”，也就是T日，T指的是Trade，交易的意思，那交易日就是除去周末和法定节假日外的工作日。
在T日购买货币基金，下午3点是一个关键时间点。比如：
你在周一下午2：50买入，周二就会确认你的基金份额并开始计算收益，周三就能看到收益；
你在周一下午3：10买入，周二才会提交买入指令，周三确认买入份额开始计算收益，周四才能看到收益
如果你是在周四下午3：10买入，你会错失掉周五和周末共三天的收益~~~~~~
所以，在周一到周四下午3点前或长假2天前买入是比较好的时机，买入第二天就可以开始计算收益。

希望有了以上技巧，大家在购买货币基金的时候可以挑到收益更高更安全的好基金。

Answer 2

1) 看收益率

货币基金的收益率有两个衡量指标，7日年化收益率和万分收益。万份收益，指的是每购买1万份基金，能赚多少钱。由于货币基金的净值是1元，这个指标的意思就是，花1万块买这支基金，1天能赚多少钱。7日年化收益率指的是以最近7天的收益率取平均值计算得出的年化收益率。简单来说，就是假设这支基金每星期赚的钱都和最近7天赚的钱数量一样多，那么一年以后，总共会产生多少收益就被称为7日年化收益率。同理14日年化收益率的意思就是假设这支基金每两周赚的钱都和最近14天一样多，一年后，有多少收益率。事实上，所谓的X日年化收益率实际是个相对数据，是建立在假设的基础上，是根据过往业绩推测出来的收益率。
因为货币型基金的收益是比较稳定的，所以相对于股票基金，货币基金7日年化收益率虽然是根据历史收益进行推测的指标，但还是十分值得参考的指标。同等情况下，优先选择年化收益率高的。
2）看基金规模
优先挑选规模适中的货币基金。很多人在选择货币基金时候，以为规模越大越好，这是一种误解。货币基金多采用一对一价格谈判方式，如果一个基金规模太小，根本就没有和银行谈判的筹码，所以就没有办法拿到好的利率。而规模大的基金由于市场的价格效应，在巨量买入时，自然市场价格上升，违背了低价抄底进场的原则。
优秀的基金经理操作基金的规模一般不会太大或者太小，因为如果资金量少就无法在交易过程中掌握主动权，而资金量多的话调仓也不灵活。所以货基挑选的第二原则，是挑选100亿到500亿这样的中等规模的货币基金。

3) 挑选散户比例高的货币基金
普通老百姓购买货币基金的时候最关心的除了收益就是流动性，也就是随时变现的能力，那什么样的货币基金更安全呢？一个常见的误区就是我们跟着机构走，一般人一看很多大机构都在买这个货基，那这个货基肯定很厉害。其实一般情况下我们散户对于市场利率的变动，不是很敏感，而机构对于资金的松紧特别敏感，“央妈”放一点点水，市面上的钱多一点点，它就开始大量地申购；而如果这几天市场上有点风吹草动，钱略紧张一点，它就马上赎回。一般来说，货币型基金的持有人都是遵循“物以类聚的规律”——机构跟机构扎堆，散户跟散户扎堆。
机构型的货基申购赎回都很频繁，资金量又这么大，所以对于货币基金整体的安全性、流动性都会造成很大的影响。要判断一个基金是不是散户型，研究它的持有人结构就可以了，具体操作可以通过相关的基金网站进行查询，如果一个货币基金的散户比率达到70%以上，那么它的流动性风险就非常低了，流动性原则尽可能挑选散户比例超过60%的基金。
4）选成立时间长的
基金行业是严重依赖基金经理的行业。货币基金越老越吃香，老基金一般运作较为成熟，具有一定的投资经验，经历过沙场，随机应变能力较强，持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。成立时间长也间接说明了消费者的认可，只有经得起时间考验的产品才是好产品，基金也不例外。
5)看是A还是B
在挑选货币基金的时候，一般看到XX货币A和XX货币B成对出现，那么基金A和B有什么区别呢？二者主要区别在于投资门槛，一般A级基金的起投金额低，A类基金投资门槛低的有10元起投，100元起投的，而B级的起投金额高，大部分要在百万元以上。

随着货币基金市场的多样化改革，有的还出现了C类基金，道理类似，只不过是投资门槛的进一步细分，散户只需要根据自己的实际情况选择适合自己的就行。从收益上看，门槛高的收益要高于门槛低的，毕竟高门槛的流动性差一点，风险就高一点，高风险对应高收益也是合情合理的。

Answer 3

有人可能要说，货币基金收益那么低，还有必要选吗？大家不要小瞧货币基金的收益，虽然没有债券基金、股票基金等收益空间大，但它好在收益稳健、风险低，好好选一选的话，收益能比别人高出不少。

Answer 4

Answer 5

可以通过基金成立年限、收益率、基金规模、费率、基金经理等数据综合分析比较后，选择适合自己的产品。

温馨提示：
①以上信息仅供参考，不构成任何投资建议。
②入市有风险，投资需谨慎。
应答时间：2021-03-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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