要想办理住房公积金贷款，借款人首先需要满足以下条件：
1、申请人有个人住房公积金账户，并且在申请公积金贷款之前有足额连续缴纳住房公积金满半年或一年以上，不同城市对公积金缴存时间要求不同，具体以当地政策为准；
2、申请住房公积金时需要签订了购房合同或协议，并且所购房屋可以办理抵押或担保手续；
3、申请人已经按照规定支付了房屋首付款，通常首付款最低为房价总额的30%；
4、申请人具备完全民事行为能力，并且有稳定的工作及收入，具备偿还本息的能力；
5、申请人个人信用状况良好，征信没有不良记录；
6、满足当地公积金管理中心规定的其他条件。
符合条件的公积金缴存者，可以到当地公积金管理中心申请办理贷款，具体贷款流程如下：
1、提交贷款申请。办理公积金贷款的借款人到本人存缴公积金的管理中心提交贷款申请，填写公积金贷款申请表，并提交贷款所需要的相关资料；
2、初步审核。当公积金管理中心的工作人员受到贷款申请资料后，会对借款人提交的相关资料进行初步审核，当初审通过后，会开具《担保申请审核通知单》，并打印借款合同等文件，然后将全部资料交与担保中心；
3、担保审批。担保中心收到贷款资料后会对担保申请进行审核，如果借款人符合担保条件，那么担保中心会出具《担保申请审批意见书》；
4、材料转送。担保审核后的个人贷款申请资料会由担保中心递交给住房公积金管理中心；
5、最后住房公积金管理中心会与借款人签署相关合同，当合同签订完成后，公积金管理中心就会进行放款。
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这些年以来全国30多个城市都陆续调整了住房公积金政策。本轮公积金政策调整有几方面主要变化：
1. 降低首付比例，部分城市首套房首付降至2成，二套房首付从4至6成降至2至5成不等。
2. 提高公积金贷款上限。
3. 部分城市对二套房不再有人均住房面积的限制。(对二套房的有关政策各地差异较大，具体需咨询当地公积金中心)
4. 支持异地贷款的城市增加，部分城市将异地贷款范围扩大到全国。
自2014年9月30号出台《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》以来，公积金贷款买房的利好消息不断。她理财认为，关于公积金贷款，你至少应当知道这些：
1. 连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，即可申请住房公积金个人住房贷款。
2. 各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。
3. 根据2014年9月30号出台的房贷新政，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。这些中间费用一般占公积金贷款总额的千分之三至千分之四，最高可达千分之八。以100万的公积金贷款为例，取消4项收费最高可省8000元。
那么，公积金贷款有哪些小技巧呢?
1. 合理拉长贷款年限
公积金贷款有上限，所以对大部分人来说需要实用“商贷+公积金贷款”组合贷款方式。由于商贷利率高于公积金贷款利率，所以商贷应该优先尽快还。按照这个思路，她理财建议拉长公积金贷款期限，缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。比如同样是100万元商贷与100万元公积金贷款，15年商贷与30年公积金贷款的成本比15年公积金贷款和30年商贷组合划算。
2. 小两口申请公积金贷款有诀窍
由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。如夫妻二人年龄差距较大，她理财建议让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。
3. 买房前提前停止租房提取公积金
她理财建议正在租房并且暂时没有买房打算的人们可先使用公积金来负担房租，未来准备买房了，算好时间提前停止提取公积金用于租房即可。毕竟，公积金贷款额度有上限，账户里留太多钱也未必都用得上。这样租贷结合的形式能更充分利用公积金。
（以上回答发布于2015-08-04，当前相关购房政策请以实际为准）
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2021-09-03 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
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