Question

请帮忙解答一下这个，无比感谢！！！

小王今年40岁，贷款30万买房，预计60岁退休前将贷款还清，银行贷款利率为7.95%，
试算一下每月还款额为多少？
如果贷款利率突然下调到6.5%,若还款期不变，则每月可少还多少贷款，少支付多少利息？
如果贷款利率突然下调到6.5%,每月还款额不变，则可提前多少年还清贷款？少支付多少利息？

李先生现在30岁，计划60岁时退休，退休后希望每月的生活水平等于目前每个月5000元。如果养老计划只考虑从60岁到80岁，则李先生（预计收益率为7%），要实现目标
退休时应储备多少资金？若目前仅投资5万，则需要多大的收益率（每年复利一次）

Answer 1

今年40岁，预计60岁退休还清，所以贷款期限是20年，240个月
每月还款利率=7.95%/12=0.6625%，贷款金额为30万，利用excel的函数计算，在excel中输入：
=PMT(0.6625%,240,-300000,0)
计算得，每月还款金额为2499.99元，近似为2500元。

如果贷款利率突然下降到6.5%，则每月还款额为，在excel中输入
=PMT(6.5%/12,240,-300000,0)
每月还款2236.72元，每月少还款263.27元
在这20年中，降息前还款总额=2499.99*240=599998.30元，
降息后还款总额=2236.72*240=536812.66元，
两个总额中都包含本金30万元，所以多出来的就是利息，就是少支付利息63185.64元。

若降息后每月仍还款2499.99元，则还款的月份数为，在excel中输入：
=NPER(6.5%/12,2499.99,-300000,0)
一共要还款月份为194.34个月，也就是说，在第195个月可以还清。即，16年零三个月可还清。提前3年零9个月还清。
还款总额为2499.99*194.34=485845.88元，少支付利息金额=599998.30-485845.88=114152.42元

题目太多了，李先生退休的题，你自己先演算一下试试看。我看看你算的思路和结果。

追问

我不明白李先生退休后希望每月的生活水平等于目前每个月5000元这句话要怎么折算，还有折算到哪才对

追答

题目中没给通货膨胀率什么的吗？

追问

题目没有说到通胀率，但那句话应该明显是有通胀的吧

追答

折算的现金流，是从60岁到80岁之间的。
“生活水平等于目前每个月5000元”，就是要把从现在到80岁之间的通货膨胀率考虑进去。没有通胀率，就只能认为没有通胀。
7%是从60岁那一时点开始的投资收益率，跟通胀率无关。

追问

谢谢啊，我算出来了第一问了

追答

确实是每个月的月初付款的。你自己先算一下，把60到80这20年，每月5000月初付款，按照年化7%的利率折算到60岁那一时点。（按5000折算，就是不考虑通货膨胀了。）这就是退休时应储备的资金。

然后再计算，如果现在存5万，则从30岁到60岁这30年的年化收益率应该是多少。

追问

年化收益率的公式怎么算的，原谅我不是学这个的。