央行LPR下调，而银行却提高贷款固定利率加点，后期LPR涨怎么办？
国内自从2019年8月实行LPR代替了央行的基准贷款利率之后，很多人对于LPR是一知半解。
很多人担忧银行背后搞什么猫腻，银行提高固定贷款利率的加点，间接性的让大家选择浮动利率。从而让大家产生一种困惑，假如贷款选择了浮动利率，后期LPR涨了怎么办？
针对这个问题，我们应该从两个方面来分析与解答，只要弄明白这两个方面，答案迎刃而解。
第一：客户可以选择固定或者浮动利率
银行贷款可以选择浮动利率，也可以选择固定利率，银行并不会强制性要求客户选择哪个贷款利率，客户拥有自主选择权。
当然当客户选择确定贷款利率之后是无法进行更改，大家在办理贷款或者在转换成LPR利率之前一定要谨慎选择，记住只能一次选择的机会。
当选择浮动利率贷款之时，银行会根据每年12月份的LPR利率为基准，然后每年进行重新定价一次，意味着每年的贷款利率都会进行浮动的。
但假如贷款之时选择的是固定利率，固定利率是否随每年LPR的浮动而变动，一直保持原先签订合同的贷款利率为准。
从这里可以得知，如果真担忧未来LPR利率会上涨，最好的办法就是选择固定利率，这样不用担忧后期LPR是涨是跌，已经跟自己没有关系了。
第二：房贷LPR是每年重新定价的
上面已经分析了担忧后期LPR上涨的话可以选择固定利率。但如果不愿意固定贷款利率同样不用担心，因为房贷LPR是每年重新定价的，并非每个月都会随LPR利率的调整而调整。
即使选择的房贷LPR浮动利率，银行也会每年根据年底12月份的LPR利率进行重新定价，这样的话可以避免随着LPR利率的上涨给自己贷款增加压力。
比如当前2020年自己的房贷LPR利率4.8%+50个基点。如果2020年7月份LPR利率已经变成了5.1%，自己的贷款利率依旧不会调整，同样还是4.80%+50个基点，保持利率不变。
但如果2020年12月份，国家又把LPR利率下调到了4.5%的话，2021年的房贷利率就调整为4.50%+50个基点，实际贷款利率就变为5.0%了，已经随着LPR下调而降低了20个基点，为自己省了贷款利息。
总结分析
综合以上两个方案得知，尽管后期LPR出现上涨，我们作为贷款人也是有应对方案的，要么选择固定利率完全避开未来LPR涨跌影响。
如果选择了浮动利率，随着LPR上涨带来压力，我们可以申请提前还款，降低自己的还款压力，这样同样可以避免后期LPR上涨带来的冲击。
总之要知道人是活的，遇到任何事都要想办法解决，正所谓银行有政策，我们的有对策。
解决方法有：客户可以选择固定或者浮动利率，并且房贷LPR是每年重新定价的 。所以还是有办法的。
自2019年8月LPR取代央行基准贷款利率以来，许多人对LPR知之甚少。
很多人担忧银行背后搞什么猫腻，银行提高固定贷款利率的加点，间接性的让大家选择浮动利率。从而让大家产生一种困惑，假如贷款选择了浮动利率，后期LPR涨了怎么办？
解决这个问题，要从两个方面来分析和回答。如果理解了这两个方面，答案就很容易解决了。
第一：客户可以选择固定或者浮动利率。银行贷款可以选择浮动利率，也可以选择固定利率。银行不会强迫客户选择哪个贷款利率，客户有自主选择的权利。
当然，客户选择确定贷款利率后，是无法更改的。每个人在办理贷款或转换为LPR利率之前都必须仔细选择，记住只有一次选择的机会。
当选择浮动利率贷款时，银行将在每年12月根据LPR利率每年重新定价一次，这意味着贷款利率每年都会波动。
但是，如果贷款选择固定利率，无论固定利率是否随LPR每年的波动而变化，都会始终以原贷款利率为标准。
由此可知，如果你真的担心LPR未来加息，最好的办法是选择固定利率，这样你就不用担心LPR后期的涨跌，这和你自己无关。
第二：房贷LPR是每年重新定价的。上面已经分析过，如果担心后期LPR崛起，可以选择固定利率。但如果你不想固定贷款利率，也不用担心，因为随着LPR利率的调整，抵押贷款LPR每年都要重新定价，而不是每个月都要重新定价。
即使你选择按揭LPR的浮动利率，银行也会在年底每年12月按照LPR利率重新定价，避免随着LPR利率的提高而增加你自己贷款的压力。
例如，在2020年，你自己的抵押贷款的LPR利率是4.8%和50个基点。如果LPR利率在2020年7月改为5.1%，贷款利率仍不调整，仍为4.80%和50个基点，保持利率不变。
然而，如果国家在2020年12月将LPR利率下调至4.5%，那么抵押贷款利率将在2021年下调50个基点至4.50%，实际贷款利率将变为5.0%，这一利率已随着LPR的下调而下调20个基点，从而节省了自身的贷款利息。
总结分析：根据以上两个方案，虽然LPR后期上涨，但我们作为贷方，有解决方案，或者选择固定利率，完全避免未来LPR涨跌的影响。
如果选择浮动利率，我们可以申请提前还款，减轻LPR上涨的还款压力，也可以避免后期LPR上涨的影响。
总之要知道人是活的，遇到任何事都要想办法解决，正所谓银行有政策，我们的有对策。
2020-09-07 · 百度认证:平安银行官方账号
平安银行我知道
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠；弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止；弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。
温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
应答时间：2020-09-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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