Question

住房公积金贷款额度怎么计算的

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

我们知道，住房公积金在申请贷款买房时，将会起到十分重要的作用，特别是那些第一次买房的年轻人，住房公积金能够让你节省不少钱，利息也会相对一般的商业贷款低一些，但是我们往往也会发现，在申请公积金贷款时，有的人获得较高的额度，有的人却没有获得期望，那么住房公积金贷款额度的计算方法究竟是怎么样的呢?如何才能将住房公积金贷款的作用充分发挥?想要了解更多关于住房公积金贷款额度怎么计算的的知识，跟着一起看看吧。

      要想知道，住房公积金贷款额度的计算方法，首先我们要想来了解一下住房公积金贷款额度主要取决于哪些因素:
      1、首付款与房屋评估价值
      不管在哪个城市，公积金贷款额度都会受到首付款、房屋评估值的影响，最高贷款额度≤房屋总价-首付款
      以北京为例:
      100万的房子，首付为20%，贷款额度≤100-100X20%=80万
      2.贷款最高限额
      各地公积金贷款都有额度上限，且夫妻和个人限额有差异。
      以一线城市北上广深为例
      北京:夫妻120万，个人120万
      上海:夫妻120万，个人60万
      广州:夫妻100万，个人60万
      深圳:夫妻90万，个人50万
      3、建筑面积
      有城市会以建筑面积作为住房公积金贷款额度的评估标准之一。
      以北京为例:
      套型建筑面积≤90平方米的首套房，房贷最高限额120万
      套型建筑面积>90平方米的住房，房贷最高限额80万
      4、月收入与月缴存额
      有城市以月收入、月缴存额作为公积金贷款额度评估的标准。
      以北京为例:
      最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额
      其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例
      5、账户余额与借款人年龄
      有些城市公积金中心在评估贷款额度时会以借款人公积金账户里的余额和借款人年龄作为参考标准，但各地计算公式有差异。
      以一线城市北上广深为例
      北京:贷款额度不受账户余额影响，但贷款前需连续缴存6个月以上
      上海:账户余额780元时，贷款额度=账户余额X40
      广州:住房公积金贷款额度的计算方法=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
      深圳:贷款额度=公积金账户余额X14倍
      6、缴存基数
      有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%。
      以深圳为例:
      1)房贷月供本息合计≤缴存基数X50%(按等额本息计算)
      2)如果夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%
      住房公积金贷款额度的计算方法，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个方面来计算，四个条件得出的最小值就是申请人可贷的最高数额。一般是在申请公积金贷款后，由银行经过审核给出，总的来说，住房公积金贷款额度的计算方法有以下几种:
      1、按借款人还贷能力
      还贷能力系数×[(借款人所在单位住房公积金月缴存额+借款人月工资总额)-贷款期限(月)×借款人现有贷款月应还款总额]。
      2、按配偶的使用额度
      [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
      其中还贷能力系数为40%
      月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
      3、按照房屋价格
      计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数
      4、按照贷款最高限额
      根据规定，使用本人住房公积金申请贷款的，贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款的，最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且本人按时缴存补充住房公积金的，最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且本人或配偶按时缴存补充住房公积金的，最高限额70万元。
      以上四种就是住房公积金贷款的基本方法，在我们进行公积金贷款时，银行会依据以上因素进行综合审查，一般在一定工作日之内审查完毕，给出借款人一个确定的贷款最高额度和贷款期限，我们只需要等待银行方面通知就行了。