Question

信用证，汇付，托收的优缺点各是什么？

Answer 1

一、汇付（remittance）\x0d\x0a\x0d\x0a 国际贸易支付方式，主要有三种，即汇付、托收、信用证。汇付是款人按照约定的条件和时间通过银行或其他途径将货款汇付给收款人的支付方式。汇付方式有三种，即信汇、电汇、票汇。\x0d\x0a\x0d\x0a 二、托收（colletion）\x0d\x0a\x0d\x0a 托收方式是出口商开出汇票连同货运单据委托出口地银行通过进口地代收银行向进口商收款的方式。\x0d\x0a\x0d\x0a （1）托收的种类。\x0d\x0a\x0d\x0a 付款交单（D／P），付款交单又可分即期付款交单（D／P sight）和远期付款交单（D／P after sight）；承税交单（D／A）。\x0d\x0a\x0d\x0a （2）托收的当事人和一般程序。\x0d\x0a\x0d\x0a托收的当事人有：委托人、托收银行、代收银行、付款人。 \x0d\x0a\x0d\x0a托收的一般程序：填写托收书、交银行托收、代收银行向进口商收款、进口商付款、代收银行将货款转托收行、托收银行将货款转给出口商。 \x0d\x0a\x0d\x0a（3）托收的特点。 \x0d\x0a\x0d\x0a（4）托收的国际惯例。 \x0d\x0a\x0d\x0a（5）使用托收支付方式要注意的问题。 \x0d\x0a\x0d\x0a托收支付方式是建立在商业信用的基础上，一旦进口商拒付，出口商就要承担很大的风险，因此，使用托收方式要注意：进口商的经营作风、信用, 严格控制使用。 \x0d\x0a\x0d\x0a三、托收保付代理（factoring）方式 \x0d\x0a\x0d\x0a托收保付代理业务是代理债务的业务。出口商采用托收保付就是把公司的贸易“债权”出售给金融机构，此种业务称“转移出口融资风险”业务。承担此项业务的公司，国际上称托收保付代理公司。 \x0d\x0a\x0d\x0a四、信用证（letter of credit简称L／C） \x0d\x0a\x0d\x0a （1）信用证的含义 \x0d\x0a\x0d\x0a信用证（L／C）是银行应进口商的要求开给出口商的一种保证付款的凭证。信用证支付方式属于银行信用。 \x0d\x0a\x0d\x0a（2）信用证的特点。 \x0d\x0a\x0d\x0a信用证以合同为基础，信用证是银行信用,一经开出不受合同约束，信用证严格按单证办事，要求“严格相符”原则。 \x0d\x0a\x0d\x0a（3）信用证当事人。 \x0d\x0a\x0d\x0a开证申请人、开证行、受益人、通知行、议付行、付款行。 \x0d\x0a\x0d\x0a（4）信用证支付程序。 \x0d\x0a\x0d\x0a进口商申请开证，开证行开立信用证，通知行转交信用证，出口商审查信用证，出口商发货，议付行垫付货款，开证行付款，进口商付款。 \x0d\x0a\x0d\x0a（5）信用证的主要内容。 \x0d\x0a\x0d\x0a信用证无统一格式，主要内容包括：开证申请人、开证行、通知行、受益人、议付行；信用证的种类，不可撤销、即期或远期、保兑、可转让不可转让等；信用证条款，汇票种类、汇票付款人；信用证的要求，货物名称、规格、数量、包装、价格等；货币要求，货币名称、金额；运输要求，装运期、有效期、装运港、目的港、运输方式、可否分批、可否转船等；支付单据要求，汇票、发票、提单、保险单等；保险条款；特殊要求等。 \x0d\x0a\x0d\x0a（6）信用证的种类。 \x0d\x0a\x0d\x0a不可撤消信用证、跟单信用证、保兑信用证、有无追索权信用证、即期信用证或远期信用证、可转让信用证、循环信用证、对开信用证、对背信用证、备用信用证等。 \x0d\x0a\x0d\x0a （7）国际商会《跟单信用证统一惯例》。 \x0d\x0a\x0d\x0a五、银行保证函 \x0d\x0a\x0d\x0a （1）进出口贸易银行保证函。\x0d\x0a\x0d\x0a （2）货款银行保证函。

Answer 2

汇款分 预付款 和 后付款，好比卖东西，先款后货还是先货后款

托收和信用证是介于预付款 和 后付款中间比较折中的付款方式，作为出口商，当然是先收款后发货最好，但实际贸易中看双方谈判的地位和产品行业付款习惯。所以就出现了信用证和托收等由银行作为中介的付款方式。信用证中，银行是承担有条件的付款责任，托收中银行不承担付款责任，而是按照国际惯例来进行操作，如DP，国外银行只有在收到客户付款后才放提单，客户不付款银行会把提单“照看”好，不至于导致出口商货权损失。银行在中间要收取费用，作为银行的手续费，同时结合贸易流程还可以办理低风险贸易融资，收取利息。

   我认为选择付款方式有以下几个因素：

   1、产品市场情况，是买方市场还是卖方市场

   2、产品行业付款习惯

   3、买家的实力和资信状况，在此强调并非老客户就是信誉好，决定买方付款能力和意愿的是买方的经营历史和资产实力。

   4、出口企业的出口战略以及出口企业的风险偏好，是大胆的开拓市场，还是稳妥的控制风险。

   所以出现了出口信用保险，出口信用保险英国产生，100多年历史，是国家支持出口的政策性业务。出口信用保险鼓励企业在了解买家实质的资信状况后，出口信用保险给保障后，可以采取比较灵活的付款方式

Answer 3

这是我自己总结的：信用证，优点：由于银行的介入，买方和卖方的权益都得到保障，缺点：银行扣费比较多，一旦出现不符点，刚好客户又不想要这票货，银行就会以不符点拒付
汇付就是汇款，分为电汇：快速准确但是手续费用高 信汇：手续费用低 ，收款时间慢 票汇：限制流通但是经收货人背书可转让
托收分为光票托收和跟单托收，外贸中用的多的是跟单托收，跟单托收可分为付款交单和承兑交单，付款交单又可分为即期付款交单（一手交钱以后交货，这个对受益人很有保障） 远期付款交单，买方先承兑汇票，等到汇票到期日付款银行就会将提单交给买方，承兑交单对买方最有利，因为买方可以先拿到提单，然后汇票到期日再去汇款，一般都不会采用这种方式

Answer 4

电汇T/T：利，极为安全，款项通过银行付给指定的收款人，汇款人可充分利用资金，减少利息损失；弊，银行不能占用资金，汇款人要多付电报费和手续费，故成本较高；速度，比M/T、D/D都快。

信汇M/T：利，银行可占用客户的资金；弊，速度较快，有可能在邮寄中延误或丢失；速度，比T/T慢。

票汇D/D：利，汇入行不必通知取款，背书后可流通转让，汇出行可占用客户资金，任何一家汇出行的代理行都可付汇票；弊，可能丢失，被窃，但成本较底；速度，最慢。

Answer 5

汇付和托收是商业信用，信用证是银行信用，信用可以让出口商结汇得到保证，但是开信用证以及改信用证需要大量花费，
汇付和托收不需花这些费用，但是出口方存在着风险