Question

中国人寿鑫禧宝年金险优缺点？怎么买划算？

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最近学姐的私信里，鑫禧宝年金保险出现的频率非常高。

学姐看了下，这款鑫禧宝是由中国人寿推出的新款年金险产品，不仅是能领取收益，还能享有重疾保障，看起来好像还不错的样子。

不过深入研究知乎，学姐发现鑫禧宝的坑还真不少！为了满足大伙的好奇心，学姐这就带来鑫禧宝的深度测评。

鑫禧宝有哪些不为人知的小秘密？这篇文章讲得非常直白：《鑫禧宝可年年领钱收益高？这个利率把我劝退了》

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说别的，大伙可以先一起了解了解鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金保险的保障内容乍一看还是挺丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，而且还有加重疾险与万能账户，真是好多人眼中的全能保险啊。

不过嘛，大家还是把鑫禧宝年金险的收益作为重点关注，一起来了解一下吧。

若是30岁的老王购置了这款鑫禧宝年金险，首年保费一般是5万，之后十年里都可以交，细致的内部收益率测算如下图：

虽说看上去，不但到35岁可以领取到5万元之后，而且往后每一年都可以领取到2.5万元。到了20年期满的时候，被保人可以领到的基本保额有2.5万元+219250元，光这样看是挺多。

鑫禧宝年金险期满之后最后计算下来的irr内部收益率仅仅只有2.87%。一般优秀的理财类保险irr，在市面上相同条件下都会有3.5%以上，从收益这一块来看的话，鑫禧宝年金险很一般。

如今有哪些值得买的高收益年金险？这份榜单不容错过：《十大高收益理财险排行！》

当然有的小伙伴会说，业务员有说明主险的收益，不怎么高。不过这个附加万能账户的收益高达5%，还是蛮厉害的。但确实和我们想的并不是一样啊..我们一起分析分析鑫禧宝的万能账户：

万能账户在鑫禧宝年金险中也有，而且还是两个，区别在于初始费用扣除比例和身故保险金设置不同，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。

从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，为了更加清楚的说明，我们以老王为例子，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后的第一件事是要扣去初始费用的1%，换句话说就是在还没有收益的时候，需要先扣除500元。

然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用可牛了，会随着年龄的增大而增大，若是风险保额处在十万这样一个水平的话，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。要有多高的收益每年才有底气这么扣呀！

如果因为某些原因，被保人不想继续要这个万能账户了，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，如果在六年内取钱，那么保单的第一年就还得收5%的退保手续费。

所以说在万能账户里面有许多的猫腻在潜伏，至于细节，学姐也没有办法都给大家展示出来，想知道更多关于万能账户的猫腻，不妨移步这里进行了解：《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

通过学姐对鑫禧宝年金险的了解，大家也应该有所了解了，鑫禧宝年金险在收益方面，的确不太理想，即使是万能账户，里面有很多东西也有猫腻的，为了防止踩坑，学姐还是奉劝大家不要去购买～

【写在最后】

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