2019-10-21 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
首先，学霸说保测评君给出结论：买了寿险还是有必要买意外险的，因为这两个险种的作用和功能是不同的。欲知原因如何，请看下文分解：
【寿险】：是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。 简单来说，寿险就是人没了，保险公司赔一笔钱给被保险人的家人。享受保额的不是本人，是家人。
家庭支柱一定要配置寿险，因为顶梁柱万一走了，就没有人赚钱养家了，会对家庭经济造成很大的打击，所以需要一笔钱赔给家人维持生活。寿险是用来补偿被保险人的家人的，从这个角度来说，很多人会认为寿险是“爱与责任”的保险。
分类：寿险分为终身寿险和定期寿险，定期寿险是保障一段时间的寿险。
小总结：定期寿险更适合于保险需求较高的普通人群，可以让大家在家庭责任最重大的时期，以较低的保费获得最大的保障。而终身寿险则比较合适于有较强保费负担能力、有清晰的遗产规划需求的投保人，比如有一定年纪的家庭富裕型人士/具有稳定型投资需求的人士。对于大多数普通家庭来说，定期寿险是承担家庭责任的更佳选择。
【意外险】：意外险，保意外身故全残、意外医疗。看起来保障很多，其实拿到赔付的难度非常难，因为一定是要因为意外导致的身故、全残和住院才能理赔。意外险有特别的界定，必须是非疾病性的、突发性的、偶然的、不可预见的情况下发生的才算是意外，而意外导致的身故和全残，占所有身故和全残不到5%。所以，要拿到意外险的身故赔付，对于死法是非常有要求的。一般人最多用到的是意外险里面的“意外医疗”责任，比如踢球踢断腿了，就可以用意外医疗报销。
意外险非常便宜，而且保额很高，但赔付概率很低。有的代理人会用高保额来跟客户说：“买了意外险你就百万身价了。”这种话并不准确，他们口中的身价，要意外身故了才有身价。不是意外身故的，该多少钱，还是多少钱。
经过了上文对两大险种的分析，我们可以得出：有意外险了，如果需要承担家庭责任的话，还是需要配置寿险的。因为意外险解决不了疾病导致的身故问题，而疾病导致的身故超过90%，除此之外，剩下的老去，意外，自杀，失踪，或者其他奇奇怪怪的原因导致的身故全残，寿险都可以赔（但是免责条款导致的身故、全残，寿险不赔付）。
那么有了寿险还需要配置意外险吗？学霸说保测评君认为，还是需要的，理由如下：
（1）成人综合意外险不仅包括意外伤残、身故保障，还有意外医疗保障，也就是说，由意外导致的门诊、住院费用，综合意外险是可以报销的；
（2）意外险的杠杆高，一年几十、几百元就可以撬动几十万的保险杠杆，而且大部分意外险不需要健康告知，只与职业有关，所以对于各种年龄段的人群都适用。
综上所述，意外险和寿险都有各自的功能和作用，学霸说保测评君建议寿险和意外险搭配购买，对于家庭经济支柱，建议配置思路：【寿险】+【重疾险】+【医疗险】+【意外险】；对于非家庭经济支柱：【重疾险】+【医疗险】+【意外险】。
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寿险保的是身故和全残，但多数意外事故导致的是不同程度的残疾，还达不到全残的程度，这时寿险就无能为力了，而意外险可以。
意外险的杠杆率更高，几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆高，是其他任何保险都比不了的；
伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能；
购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知，无论是刚出生的孩子，还是60岁的老人，都有合适的意外险可以投保。
总的来说，两者可以搭配购买。
希望我的回答能解决你的疑问，如有更多问题，可以咨询大令保~
2019-10-24 · 百度认证:平安健康保险官方账号
平安健康保险
另外，意外险的杠杆率更高，不限健康情况，普通职业每万元保额3-10元之间，完全可以搭配寿险配置，增加保障。
保险100问第21问：有了意外险还需要买寿险吗？
