Question

平安人寿智能星万能险注意哪些问题？值得入手吗？

Answer 1

平安人寿智能星万能险的主险是年金险，附加险有终身重疾险、定期寿险等，缺点主要有年金领取时间长、捆绑寿险等，不是很值得入手。

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

从报告可看到，平安人寿的投诉量是人身保险公司里面最高的，中国人寿位列第二名，它的投诉量是中国人寿的一倍多，高达5213件！

平安人寿家喻户晓，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

比方说它曾经设计的平安智能星年金险，不晓得有多少家长的钱因此而打水漂了。学姐今天就再来讲一讲，来研究一下平安智能星藏了什么暗坑吧！

首先，这篇文章对我们了解平安智能星很有帮助：《平安人寿怎么样，有哪些套路？》

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

我们先来看看平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的这些缺点是让人无法接受的：

1.年金领取时间长

年金险是平安智能星的主险。

在测评之前，学姐想着既然是给孩子设计的，领取时间应该不会晚，若是领取时间不晚，就类似于把孩子的教育金提早存下了～

然而，没想到平安智能星只能在60周岁之后再领。清楚了这一点的我直接呆住。

学姐特别困惑，为什么一款以孩子为主要消费群体的年金险，最重要的竟是他未来的养老生活？考虑教育不是更加现实吗？！

2.捆绑寿险

我想大家应该都很清楚，寿险最大的用处是抵抗家庭经济支柱在遭遇身故时的风险，小孩在0-17周岁，家庭经济责任是不会让他们承担的，给他们买寿险本身就没道理！

可是，平安智能星居然把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩，这也太坑了！

从条款上读，主险年金险和附加险定期寿险有着相当不错的配合：

显而易见，假如定期寿险没有附加上，被保人第2年丧生的话，平安智能星规定仅仅会赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不怎么样了。

只是倘若附带了定期寿险，最后你就能够享受到主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件了，也就是哪个赔付额高选哪个，这样就可获赔已交保费14000元！为了自己孩子考虑，哪个家长不"自愿"选择捆绑呢？

年金险一般来说都涵盖了身故保障金，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。少数分给主险，大多数留给附加险，如果这样的话，就相当于自己给孩子捆绑寿险的行为合规合理了——这套路实在是太佩服了！

那就有人问了，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文中就会和大家一起探讨！

在此之前，我先给大家打一打预防针：《用万能险理财，收益稳定又安全？》

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

平安智能星不光是万能型年金，而且也是定期寿险。万能险的主旨在于既能钱生钱，又能给人保障。

让我们来了解一下万能账户的基本形态吧：

如果我们的保单账户有保费流入价值之后，初始费用和保障成本这两个费用会被扣除。

对平安智能星这款产品而言，主要的保障成本是在指附加险定期寿险。

但是大家明白，定期寿险不单单不适合小朋友，它的保费会越来越贵，你的万能账户被扣的钱会不断增加。

而且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，远远不及高档水平！现在有一些保底利率很高的万能险，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很鸡肋了。

假若真的想买一份万能险，学姐这是有一份榜单的，可以看看：《十大【值得买】的万能险大盘点！》

学姐应该用这个1.75%的利率去计算一下，给零岁的宝宝投保应使用平安智能星，账户价值在其14岁的时候才接近已交保费总和，这时候的你保费已经差不多交完了。

一旦在孩子15岁之后想退保或者取出一些钱作为教育基金，放在银行存定期的收益也许比你的收益还要多！

学姐总结：

平安智能星这款产品，当前已经不售卖了。

不得不说，平安智能星的缺点还是蛮多的，年金领取时间长、捆绑寿险，不是很值得入手。

【写在最后】

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