汽车保险怎么买？
必须购买的车险：交强险
交强险的全称为“机动车交通事故责任强制保险”，它是一种强制购买的保险。交强险对车主而言具有普惠性，一旦发生事故，让受害方不至于一点赔偿都得不到。交强险可以在限额内进行垫付，减轻受害人的经济负担。
★小提示
交强险只可以赔偿事故中的对方，但不包括车主以及自己车上乘客的损失。因此不能赔偿自己的修车钱，也不可以赔偿自己车上人员的医疗费用和财产损失。
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推荐购买的商业车险
1. 车损险：修自己车，保障责任更加全面
自2020年9月19日的车险综合改革之后，原有的盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险保障责任都被并入了车损险，而且还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定和实践中容易引发理赔争议的免责条款。
此外，车损险的自然灾害保险责任也增加了地震及其次生灾害。可以说，车险综合改革之后，车损险保障范围都在基本不增加保费支出的原则下进行了拓展。
★举个例子
如果你和别人撞车了，挡风玻璃和车窗发生破碎，只要你的车有损伤，都可以靠这个险种来赔付。车主日常驾车，爱车剐蹭的可能性非常高，车辆受损后自掏腰包付修理费也是一笔不小的开销，如果你是驾驶技术不娴熟的新手司机，车损险还是推荐购入。
2、三者险：赔事故中的对方，额度尽量高一点
三者险赔偿的是事故中的对方，不管是财产损失还是人身伤害，都可以由三者险进行赔偿。车险综合改革之后，三者险限额提升到10万-1000万元档次。
发生较大的交通事故一般需要赔偿的金额相对较多，特别是豪车修理费昂贵，会给肇事者造成较大的经济负担。这种时候只靠交强险的基础保障往往不够，需要商业车险的第三者责任险作为补充。所以建议车主在钱包足够多的情况下，买一个三者险，并且务必选择一个高的额度。
★举个例子
A车主不小心撞上百万豪车，导致豪车受损，经勘查最后认定A车车主全责，被索赔80万修理费。但是A车主只购买了20万的三者险，最后只能自掏腰包补齐剩下的修理费。所以，马路上豪车这么多，买一个高额的三者险还是很有必要的。
3、车上人员险：赔事故中车内人员的，额度尽量高一点
使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任。
对于经常有同事和朋友搭乘的小伙伴来说，车上人员责任险负责的是车里的司机和乘客的人身伤亡风险，这个也是建议投保的。
★举个例子
朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。
法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。
（图片来源：摄图网）
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其他商业车险险种
1. 法定节假日限额翻倍险
在法定节假日期间使用被保险机动车发生机动车第三者责任保险范围内的事故，并经公安部门或保险人查勘确认的，被保险机动车第三者责任保险所适用的责任限额在保险单载明的基础上增加一倍。
对于节假日常用车的小伙伴来说，法定节假日限额翻倍险价格不贵，同时还能给三者险带来翻倍的保障，还是很划算的。
★举个例子：
节假日出门的人多，马路杀手也随之增多，老李很担心他该怎么办？为了安全起见，老李可以买附加法定节假日限额翻倍险，保障更足了，开车的手也不抖了。
2、附加医保外医疗费用责任险
对于被保险人依照中华人民共和国法律（不含港澳台地区法律）应对第三者或车上人员承担的医疗费用，保险人对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分负责赔偿。
★举个例子：
千算万算，老李还是不小心出车祸了，虽然有第三者责任险及车上人员责任险，但是人伤赔偿是按照医保标准赔偿的，如果医疗费用不在医保范围内，保险是不赔的，实际上很多药品医保都不负责。
3、附加车轮单独损失险
使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故，导致被保险机动车未发生其他部位的损失，仅有车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失。
★举个例子：
老李在高速公路上飙车，一个轮子单飞了，但福大命大居然安然无恙地停下来，其它什么损失都没有，底盘都没有刮花，车损险赔不赔？不赔！
驾驶的车在自然灾害和意外事故面前，如果仅仅是车轮单独损毁，轮胎、轮毂、轮毂罩之一单独损毁，但车辆其它部分没有损毁，这时候车损险不赔，老李该怎么办？应该提前买附加车轮单独损失险，当然车轮的自然磨损，或者车轮被偷走等情况是不赔的。
4、附加新增加设备损失险
因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁。
★举个例子：
老李每天辛苦搬砖终于翻身致富把歌唱，不仅买了辆价值30万私家车，还给添了套车载音响，听着正起劲结果哐当一声，车载音响坏了赔不赔？不赔！
老李该怎么办？应该提前买附加新增加设备损失险。
5、附加车身划痕损失险
使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。
★举个例子：
老李在地库倒车时，刮到隔壁的柱子，车身刮花了，车损险赔付，而老李节假日出去旅游了一番，路上也无发生任何碰撞，高高兴兴的回到家，结果万万没想到自家的爱车，车身表面油漆却出现了伤痕犹如画了一幅画。车损险赔不赔？不赔？
老李该怎么办？应该提前买附加车身划痕损失险。
6、附加修理期间费用补偿险
发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。
★举个例子：
老李的车维修一个星期，不能跑运输，维修期间老李的收入损失赔不赔？不赔，老李该怎么办？
应该提前买附加修理期间费用补偿险，投保天数和日赔偿金额，可以投保时协商确定，最多可以赔90天。
7、附加车上货物责任险
发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁。
★举个例子：
老李开大货车替人拉砖瓦,车翻货损,车损险只赔付车辆的直接损失,车上砖瓦的损失赔不赔？不赔,老李该怎么办？应该提前买附加车上货物责任险。
8、附加精神损害抚慰金责任险
发生投保的主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金。
★举个例子：
交通事故后，法院判决需要老李支付精神抚慰金，但是第三者责任险及车上人员责任险，人伤赔偿是不包含精神抚慰金的。
老李该怎么办？应该提前买附加精神损害抚慰金责任险。
9、附加绝对免赔率特约条款
被保险机动车发生主险约定的保险事故，保险人按照主险的约定计算赔款后，扣减本特约条款约定的免赔。
不建议投保！
★举个例子：
可以选择保险公司免赔一定的比例，5%，10%，15%，20%都可以，这时候主险赔款按比例打折，主险保费也可以按比例下降
10、附加发动机进水损坏除外特约条款
在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人不负责赔偿。
不建议投保！
★举个例子：
以前的涉水发动机损毁，不包含在车损险里，涉水险是加项加责任，加保费，现在涉水责任含在车损险里了，这个附加险是减责任，减保费，买了这个附加险，保费可以下降，但发动机进水坏了，保险就不赔了。
11、附加机动车增值服务特约条款
包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款，投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。
交强险、第三者责任险、不计免赔险是必不可少的。
目前车辆保险有很多种，具体有交强险、车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔特约险、车身划痕险以及玻璃单独破碎险。在这些种类繁多的保险种，除交强险外，其它都是商业险，车主可以自愿购买，没有强制性。
如果这些保险都购买的话，多于车主来说也是一笔不小的花费，因此，通常买一下几个险种是比较实惠的。
第一种是交强险，全称为交通事故强制责任保险，这是法律规定强制购买的。交强险的主要作用是保护第三方合法权益的，公益的作用较大。车主只需要交较低的费用就用获得较高的保障，还是比较划算的。
第二种是第三者责任险，第三者责任险，顾名思义就是保障第三方受害者利益的，是交强险的补充。由于交通险的最高赔偿费用较低，最高只有12.2万元，远远不能满足水涨船高的伤亡赔偿费用。而如果购买了第三者责任险，一般来说最高可以购买至100万级别，而保险费用只需要2000块左右就可以了，所以很划算。
第三种是不计免赔险，这是一个附加险，是车损险和第三者责任险的附加险种。由于保险公司的赔偿是有百分比例的，一般都是80%，也就是说还有20%左右的总费用需要车主承担。如果购买了不计免赔险，就可以将这20%的车主应承担费用转嫁给保险公司了，对于总赔偿费用高达几十万元，甚至是百万级别的伤亡费用来说，20%的车主应承担费用并不算少。所以购买这个不计免赔险是非常有必要的。
总结，以上三种险种，是车主在每年投保的时候都应该缴交的，也是最全面和划算的组合。所以，以后就也不用担心交多余和一些不必要的费用了。
第二个，商业险中的第三者责任险。第三者责任险喵哥强烈推荐大家一定要买，第三者责任险是针对车上乘员之外的第三者的保险，由于人口越来越多，路上的车也越来越多，开车过程中稍有不慎就容易发生交通事故，如果事故比较严重，则可能需要支付高额的赔偿，如果有第三者责任险压力就会小很多。第三者责任险这一块喵哥建议保费上到200万，因为100万保额的费用在600左右，200万保额也只有800多，差价不过200，不如多花200买个安心。
第三个，驾乘险。驾乘险是针对车上乘员的保险，喵哥是强烈推荐大家购买的。驾乘险的规则每年都会变，所以在购买的时候一定要仔细阅读保费细则，千万不能任由保险公司说保额多少就是多少，大多数情况下，总保额需要除以座位数，比如100万的保额，五个座位，平均每个座位就只有20万，如果这20万里还包含了节假日翻倍，然后再除去伤残和医疗的费用，就几乎是所剩无几了。所以买车乘险的时候，一定要仔细的阅读保险条款，尤其是医疗方面的保费，建议一定不要低于2万。
第四个，车损险。去年车险改革以后，车损险的变化还是蛮大的，自改革以后车损险涵盖了盗抢险，玻璃险，自燃险以及无法找到第三者责任险和指定修理厂等等，众多杂乱的保险项目都包涵在车损险里面，买车损险的时候也是方便很多了。
车保险主要分两类，交强险和商业险。
交强险是国家强制购买的一种车险。商业险分为第三者责任险、车上人员险、车损险、可以通过4S店、保险公司直销、电话投保、网络投保、车险代理人这几个渠道购买车险。
一、交强险
交强险，全称是“机动车交通事故责任强制保险”，说白了，就是国家强制购买的一种车险。如果不买交强险就上路行驶，是一种违法行为，而且你也没法给自己的新车上户、也过不了年检，被交警查到了还会被扣押、罚款。没有交强险就上路的，业内称之为“裸奔”。
二、商业险
1、第三者责任险
这个建议买，三责险额度不要低于100万，一线城市买个200万也不嫌多。
2、车上人员险
这里指的是给驾驶员和车上人员的保险，俗称“座位险”。相当于一份跟车不跟人的意外险，不管是谁，只要乘坐我们车发生意外，都有保障。
3、车损险
相信有车的朋友都会买。出了事故，给对方的赔偿有交强险和三责险基本够了，但如果不是对方全责，自己车子的维修费还要自掏腰包，严重的事故，可能修一次车就要大几万。
