Question

保险出现的原因？

Answer 1

从保险史研究看，西方保险起源的是“冒险借贷”和东方的是“分船装货”。东西方保险的起源均与水有关，这也难怪，目前世界上仍然有好多保险公司的名称含有“海上火灾”字样，听起来就比较古早。这其中的海上就是俗称的“水险”。至今水险仍然是劳合社的重要业务。
冒险借贷：古希腊地中海贸易发达，但面临着很大的海上风险，因此催生了一种商业形态“冒险借贷”。船主出去做航海贸易前，先找“金主”借一笔钱。如果航海过程中出现了海难，则船主无需还款；如果航海顺利，船主贸易回来后，需要归还“金主”的借款和利息，利息高于一般借贷。
其中的海难后无需还款，即是出险后的损失补偿；利息高于一般借贷的部分，即是保费。这种模式最终发展成了股份制保险公司或劳合社的NAME，承担风险的是金主。
分船装货：中国古代川江货运发达，可是“滟滪大如猴，瞿塘不可游”，行船风险极大，十有一二会船覆货没。如果遇到，船主常常是损失惨重、倾家荡产。为了分散风险，商人们抱团取暖，比如十个商人把自己的货分成十份，分别装到十艘船上，到目的地后各自取自己的货物。若没有事故，则能取回自己所有的货物；若有船沉没，则各自取回剩余的货物，损失也只十分之一二，不至于全部损失。
你能分辨出哪是保费，哪是赔付么？这种模式最终发展成了互助保险公司，承担风险的是投保人，即大家共同承担风险。
“保险不是金融”。上面东西方保险的起源，均是保险，但没有资金从盈余方流向赤字方，没有资金融通，当然不是金融。