商业贷款提前还款合适吗
商业贷款是可以提前还贷的。提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款部分全部一次还清或部分还清。
不过提前还贷会收取一定的罚息和手续费,但提前还款后总利息支付也是会减少的。
分析如下:
1、提前还款利息计算:是上一个还款日至提前款还款日产生的利息,罚息及相关费用
2、提前还款手续费:收取比例是剩余本金的3%-5%
3、提前还贷一般有五步流程
a、先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。
b、向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。
c、按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。
d、借款人携相关证件亲自前往借款银行,填写《提前还款申请表》。
e、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。
扩展资料
按还款方式不同,借款人可以选择期限减按或金额减按。
1、全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息,但已付的利息不退)
2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。(节省利息较多)
3、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。(减小月供负担,但节省程度低于第二种)
4、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。(节省利息较多)
5、剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。(月供增加,减少部分利息,但相对不合算)
参考资料:百度百科:提前还贷
商业贷款期限最短为1年(含),最长不得超过30年。如果还款人在1年后前往银行办理提前还款业务,不管还款人采用哪种还款方式,都是合适的。虽然银行会收取的还款人违约金,但是银行收取的违约金小于总利息。
如果还款人在10年后前往银行办理提前还款业务,采用等额本金还款的还款人是合适的。因为采用等额本金还款方式,每个月的本金比重不会发生改变,还款人在10年内已经偿还了很多的本金。
如果还款人在20年后前往银行办理提前还款业务,无论还款人采用哪种还款方式,都是不合适的。因为还款人已经将偿还了大部分贷款利息,剩下的欠款几乎是本金,利息非常少。
提前还款,最合适的时候,就是在贷款前期,还款人可以不用偿还以后的贷款利息;最不合适的时候,就是在贷款末期,还款人已经偿还了大部分贷款利息。