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2022-06-27 · 中国银行股份有限公司
中国银行
例如，过去，银行向客户发放贷款，利率都是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮XX倍”、“打XX折”的形式来确定。2019年8月17日，人民银行发布了改革完善LPR形成机制的公告，明确银行应主要参考LPR确定贷款利率。也就是说，银行新发放贷款时，利率将参照LPR，以“LPR+xx个基点”、“LPR-xx个基点”（其中，一个基点=0.01%），或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式来确定。
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人民银行贷款基准利率和lpr的区别: 1、来源不同：贷款基准利率是由人民银行公布的；lpr利率是由18家银行共同报价产生的。
2、用途不同：各个银行的贷款利率都是在贷款基准利率基础上按一定比例浮动执行，而lpr利率是银行对其最优质的客户提供的贷款利率。
3、利率的差别：
lpr利率：是根据18家银行共同报价产生，去掉一个最高价和一个最低价，然后再取平均值，利率是变化的，每月20日更新。
央行基准利率：是央行指定的贷款指导性利率，利率在一定时间内是固定的，贷款期限1年（含）利率4.35%，1-5年（含）利率4.75%，5年以上利率4.9%。
扩展资料:
什么是人民银行贷款基准利率和lpr
人民银行贷款基准利率
存贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓和经济发展速度。反之亦然。
lpr
贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。
lpr利率和基准利率哪个好
选择基准固定利率还是LPR浮动利率，其实并没有同一答案，以目前情况来看，两者差距不会很大。重点在于未来的利率走势。如果未来利率下行，那么LPR浮动利率惠更划算，反之如果未来利率趋势是上行，那么基准固定利率会更划算。
但LPR从长远看，利率下行的概率远远超过利率上行的概率，大概率选择LPR利率模式，应该是比较合算的。从世界范围来看，国家发展到一定程度，利率都会下行。在日本、欧洲等很多发达国家，利率是0甚至是负的。国内经济压力较大，需要降息刺激经济。央行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。从2019年中开始，LPR的锚MLF利率就已经出现明显下调信号，今年2月17号，MLF利率又下调了10个点。
lpr利率和基准利率定义不同。基准利率是中国人民银行(即央行)公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存、贷款利率可以在基准利率基础上下浮动。基准利率是利率市场化的一个重要前提，也是一个普遍公认的利率水平参考。央行会根据货币政策目标对基准利率进行调整，我们平常听到的加息、降息，其实说的就是央行基准利率的调整，对应的分别为上浮和下调。
LPR利率是贷款市场报价利率。LPR是根据工行、建行等18家银行共同报价产生的，去掉一个最高价、一个最低价，最后算术平均计算得出的。LPR利率每月20日重新报价计算，相对于央行基准利率，LPR要更市场化一些。
根据央行公告，首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。据最新的LPR利率，则首套房贷款利率不得低于4.85%，二套房贷款利率不得低于5.45%。对比同期的央行基准利率，我们可以发现LPR新机制下，房贷利率变化不是很大。不过LPR利率每月20号重新报价计算，后期走势难以预料(上浮几率较大)，还请关注最新的LPR报价。
lpr利率和基准利率哪个好
选择基准固定利率还是LPR浮动利率，其实并没有同一答案，以目前情况来看，两者差距不会很大。重点在于未来的利率走势。如果未来利率下行，那么LPR浮动利率惠更划算，反之如果未来利率趋势是上行，那么基准固定利率会更划算。
但LPR从长远看，利率下行的概率远远超过利率上行的概率，大概率选择LPR利率模式，应该是比较合算的。从世界范围来看，国家发展到一定程度，利率都会下行。在日本、欧洲等很多发达国家，利率是0甚至是负的。国内经济压力较大，需要降息刺激经济。央行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。从2019年中开始，LPR的锚MLF利率就已经出现明显下调信号，今年2月17号，MLF利率又下调了10个点。
首先，贷款基准利率的发布是不定期的，目前执行的贷款基准利率是2015年10月24日公布的，截止目前没有调整; LPR自2019年8月20日起每月公布一次，2019年8月公布的1年期LPR为4.25%，2020年2月公布的1年期LPR为4.05%，已经下降了20个基点。
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其次，这两种利率定价模式参照的定价基准和定价计算方法不同，参照贷款基准利率定价的贷款，实际执行利率以贷款基准利率为基准上下浮动;参照LPR定价的贷款，实际执行利率以最近一期或指定时间相应期限的LPR为定价基准加点形成。
相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。
贷款利率参考LPR后对个人有什么影响
个人业务主要涉及到房贷。相对于对公贷款而言(LPR带动利率下降，可降低企业融资成本)，个人按揭贷款受房地产调控影响较大，短期内利率降低的概率低。举例来说，个人房贷是浮动利率定价，贷款利率=贷款基准利率*(1+浮动比例)【浮动比例确定，贷款利率跟随基准利率变化】。假如上浮比例为10%，原方式下贷款利率为5.335%(4.9%*1.1)。如果新增按揭贷款业务按照LPR定价，利率不下调，那么上浮比例升高为12%。
在新机制下，房贷利率= LPR*(1+12%)【假如上浮比例12%，当然这个比例受到房地产调控影响。如果调控从严，上浮比例还会上升】。上浮比例确定后，按揭贷款一般根据LPR一年一调。如果LPR下行，那么贷款利率将下降，也能节省一部分利息。有银行人士反馈，如果LPR变化比较大，商定后也能半年一调。
对于存量按揭贷款也有很大影响。在原机制下，房贷利率=贷款基准利率*(1+10%)(假如上浮比例10%)，大多一年一调。现在面临的问题是，按揭贷款期限长达20-30年，往后贷款基准利率基本不用了，也就是贷款基准利率不变。
