Question

一个理财问题

胡鑫，48岁，是某商业银行的高端私人银行客户，美籍华人，名下有一家专业类贸易公司（主营运动品），该客户属于风险中等偏好承受者，有购买基金专户及信托产品的经验，个人资产总值4亿（现金1亿，房产8000万，金融产品余额1.5亿，7000万个人债权）；其公司经营正常，每年归属其净利润为1000万左右。 客户需求，通过家族信托等形式，确保其个人资产与公司资产完全隔离，并实现其个人资产在保值的基础上，每年增值6.5%。

Answer 1

信托的优势：1.避税：信托投资者获得的信托收益无需缴纳个人所得税；2.避遗产税：通过子女加入信托计划可以合理规避遗产税，如果有多个子女，还可避免遗产纷争；3.避债和避免财产分割：信托资产具有独立性，不能被抵债、破产清算和分割。而银行理财资产、基金、股票、不动产等一旦发生债务纠纷、法律诉讼、离婚等，均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。
通过设立家族信托的方式可以达到个人资产与公司资产完全隔离的目的，但是目前来看，信托公司的家族信托只能接受金融资产中的现金。要想将其个人资产全部纳入到家族信托中，需要将金融产品余额1.5亿全部变现，7000万个人债权尽量变现，房产8000万若是自用的话，就考虑将其过户给别的家族成员，若是为投资持有的话，可以考虑变现。
将变现得来的现金全部注入家族信托内，在契约中约定其投资方向，按照每年增值6.5%的要求，很容易就能达到，货币基金，协议存款，银行理财产品，信托受益权等等，这样下来得到的收益应该会高于6.5%。一般家族信托令人纠结的地方就在于委托人对于受益人的选择与各自的受益权的份额是否有清晰的想法。这样的客户家庭一般都比较复杂，很容易在这个过程中引起家族内部矛盾。契约中还会约定家族信托存续的期限，对各受益人的约束条件，对未来降生的新的家族成员的受益权分配，以及信托公司的报酬计算办法，相应银行的管理费计算办法等等细节问题。
希望能帮到你，不是很详细。美籍华人，还要考虑两国的税法差异，这个家族信托，实际操作起来面临很多细节问题

Answer 2

你这个问题已经说了用家族信托解决了，还有什么问题呢？6.5这个信托配置的好是很低的收益啊

Answer 3

年增值6.5%很简单的，我一周就可以达到这个数字了, 望采纳

追问

能给个具体的投资方案么?

追答

有张网银卡就可以网银里开通，网银里买卖白银赚差价了！开通的输入我们机构号，费率可以帮你调低，同时提供行情买卖指导,望采纳

Answer 4

那就买巨额的人寿保险，可以避税，逼债，受益人明确