大家觉得有必要买商业保险吗
2021-09-14 · 百度认证:北京广发保险经纪官方账号
广发保险经纪
对于大部分人来说，通过购买商业保险来补充保障，仍然是需要的。
因为社保虽说是覆盖面较广的基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。如果在社保覆盖率达到90%的范围里使每个人都能拥有很好的社会保障的话，那对国家来说无疑是压力很大的。
而商业保险则非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。打个比方，社保就相当于小区的大门，给整个小区提供一定的基础保障，而商业保险则是每家每户的防盗门，给我们更贴近需求的保障。所以社保是大家需要必备的，而商业保险用于补充，也是大家所需要的。
我推荐所有人群的搭配方案是重疾险+医疗险+意外险，如果你是家庭的经济支柱，那么你一定要额外加一个寿险。
1. 重疾险
重疾险的保额是一次性赔付的，而且它不会限制用途。因此，你不仅可以把它作为医疗费和疗养费，还能弥补生病时的收入损失。
重大疾病的康复期一般是3-5年，在康复期，我们是不能正常工作的。所以不幸罹患重疾的话，除了要支付昂贵的医疗费，还要承担3-5年的收入损失，这笔钱作为收入补偿就特别重要。因此购买重疾险也很有必要！
2. 医疗险
医疗险可以作为医保的补充，不仅可以赔付医疗费用、药物报销，有些还会提供增值服务，比如开通绿色通道、费用垫付和术后家庭护理、法律援助等。
由于医保有费用限制，那么商保中的小额医疗险可以补充起付线以下的费用，而百万医疗险可以承担封顶线以外的大额支出，增值服务也超级实用！因此，真的很需要购买医疗险。
3. 意外险
每个人都有可能遭遇意外的风险，所以我们更要防患于未然。意外险能用于医疗费用报销，还会对伤残、死亡进行赔付。
不仅如此，意外险的赔付也能作为疗养期间的收入补偿。随着保险产品的更新，现在连猝死也被写进了保障范围内，意外险的保障就越来越完善了。
4. 寿险
如果购买了寿险，在保障期间内，并且符合保险条款规定的责任范围，那么死亡或全残都能获得赔付。
作为家庭经济支柱，如果意外身故或者残疾，谁能够赡养父母、养育妻儿呢？谁又能够承担剩下的房贷和车贷呢？倘若购买了寿险，至少还能留下一笔经济弥补，给家人留一份保障。寿险不知道怎么买，这里告诉你：寿险有哪些？该如何选？看完这篇你就知道了
有人得癌症，保险公司理赔70万，有的人意外身故，保险公司一分不赔。这个时候很多人都会说保险好坑！ 保险都是骗人的！
只能说是你无知的表现。其实保险不会坑人，凡是被坑的都是不懂保险的人。有以上想法的朋友，建议查看：《保险到底坑不坑？如果不出险，钱不就白花了？》
保险是什么？
很简单，解决人们因伤、老、病、残、死所造成的经济问题。
保险有什么用？
保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治，死有所留和残疾有所靠。不是发财，二是避免因意外疾病年老而变穷，自己辛苦大半辈子的钱都拿去治病。所以，保险不是用来改变生活的，二是防止生活被改变。
怎么买保险不至于白花钱？
有病治病，无病返钱的返还型保险
既要有保障，也要不花钱，出险就赔钱，没出险就返钱。反正自己的钱只能多不能少。别急，还在有这种保险——返还型保险。目前返还的形式有两种：
返还后，保障继续有效： 比如信泰人寿的恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍可依约赔付40万；
返还后，保障即时失效： 比如平安人寿的福满分，80岁返还保费，合同随即结束，其后再发生保险事故也不会赔付。
不过要警惕的是，个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词，详细关于返还型产品的内幕可查看《这种中国人疯抢了20多年的返还型保险，到底要不要买？》
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源：学霸说保险官网
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例2：某女听从保险推销员购买了医疗重疾险100万、条款说是：凡得以上重症：各种癌变、白血病、再生障碍等等吧、百分百赔付、结果过了2年此人真得了乳腺癌了去出险、结果保险公司以各种理由推脱、还说此女隐瞒了以前住院史、此女以前住院时由于感冒引起肺炎、跟乳腺癌有何干系、结果此事闹得沸沸扬扬、最终结果未知。
总的来说：看您个人意愿、经济条件情况、不要为了保险而保险、其实理财分红型不建议购买、各种坑、条件允许的话可以适当购买医疗疾病险种、也是当下比较热衷的！但一定要看细看全保险条款、看懂各种免责条款！保费也不是一个小数目、所以说要量力而行！
商业保险有必要买吗
对于大部分人来说，通过购买商业保险来补充保障，仍然是有必要的。因为社保虽说是覆盖面较广的基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。
1、保险公司靠谱吗
作为商业性的公司，保险公司当然存在风险因素，也有倒闭的风险，只是保险公司倒闭的概率很低！怎么看保险公司实力，可以看这篇了解:《怎么看保险公司靠不靠谱，掌握这几点就行！》
我们国家已有相对完善的保障机制来防止保险公司倒闭：
第一，保险公司不是想开就能随便开的，需要股东有雄厚的资本实力，比如华贵人寿背后是贵州茅台，百年人寿背后是万达，众安保险背后是阿里巴巴、腾讯、中国平安；
第二，开保险公司要真金白银的拿很多钱作为注册资本；
第三，还要提取各种保证金、公积金等专门用于准备履行保险责任；
第四，有牛逼的再保险公司来分散保险公司的风险；
第五，有强大的保险保障基金应对可能的风险；
最后，保监会对保险公司的赔付能力、资金用途等实施严格的监管；
更重要的是我国《保险法》明确规定：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
也就是说，不用担心保险公司垮了你的钱没人赔，尤其是经营长期人寿产品的寿险公司，到时肯定会有“话事人”出来主持大局的。
保险业的这一系列监管保障制度不是只有我国才有，全球保险业也都有类似的保障机制。
2、商业保险理赔难吗？
商业保险理赔一直都是大家都很关心的热点话题。那么商业保险理赔到底难在哪里？建议先看看这篇《保险理赔按照这几步走，其实不难》
1、出险不在保障范围内，或者属于责任免除范围
保险本质上，是我们与保险公司之间的一纸合同，合同的规定是理赔的最终依据。
有些人购买的是定期寿险，结果却拿着治疗肿瘤的报告单去找保险公司报销，那肯定是要被拒赔的。
还有些意外险中明确表明，参与高风险活动的行为是不赔的，那因参加极限运动而导致死亡的事故，保险公司也不会给予理赔。
所以，投保时，一定要仔细阅读保险条款，明确保障内容、责任免除等方面，不至于后期发生纠纷。
2、健康告知未如实回答
尤其是在购买健康类或寿命类的保险产品时，切记要如实告知健康状况。部分人由于自身的疏忽和保险销售人员的敷衍，并没有意识到健康告知的重要性，片面地轻信保险销售人员的各种保证，导致产生理赔纠纷时才懊悔不及。
3、理赔材料准备不齐全
出险并及时报案后，是要提交相关的理赔资料给保险公司审核通过后，才能获得理赔金的。所以，如果资料不齐全，不但会拖延理赔的速度，甚至可能无法进行理赔。
4、不注意措辞
这类情况一般出现在医生开具的病历报告上。
只要我们自己熟悉保险合同，做好如实的健康告知，理赔的时候按流程做好准备工作，其实商业保险理赔并不难！
总结就是商业保险是有必要买的。买对商业保险，不仅能保障社保外的费用，还能应对应疾病或身故对经济带来的损失。
资料来源：奶爸保
