买重疾险哪家保险公司性价比最高？
为了给大家推荐性价比最高的保险，我和团队一直都在关注市场动态，上个月深蓝保官网又新增录入 85 款产品，目前已累计收录了 707 款。
经过仔细对比，我在 1 月的重疾榜单中加入了三款新品，它们分别是：国富嘉和保、超级玛丽 2020 max、大黄蜂 3 号。
事不宜迟，直接看榜！
一、经济实用型，哪些值得买？
对于大多数家庭而言，去掉各种生活开支、房贷车贷，能够用来买保险的钱并不多。
这类经济实用型的重疾险，重点关注眼下几十年的保障，而且价格都不贵。如果你觉得保障够用就好，那么可以看下这 5 款产品：
二、中端配置型，这 5 款最实惠
买保险不一定要追求最便宜，所谓的“性价比”，肯定是先看保障，再看价格。
如果经济适用型不能满足你的需求，可以考虑保障更好的中端产品。
在中端产品里，嘉和保 仍然非常有优势，在附加癌症 2 次赔后，价格也是最低的。
二、中端配置型，这 5 款最实惠
买保险不一定要追求最便宜，所谓的“性价比”，肯定是先看保障，再看价格。
如果经济适用型不能满足你的需求，可以考虑保障更好的中端产品。
在中端产品里，嘉和保 仍然非常有优势，在附加癌症 2 次赔后，价格也是最低的。
以上产品的具体详细测评在深蓝保官网就能找到。
十年前各家保险公司对重疾疾病种类的名称和具体理赔要求不统一，造成了一些问题。因为重疾保险关乎民生的重要性，相关监管职能部门统一规范了25种重大疾病的条款。轻症理赔是近些年国内保险争相竞争的卖点，但正如十年前的重疾条款，轻症没有统一的规范，特别是25种重疾与之相对应的轻症。所以可以说，一份包含轻症理赔的保险合同条款，体现了一家保险公司的极大诚意。是馅饼还是坑，细细研究条款便知。
我们首先来回顾一下前两期的内容：
在保额相同保费相当的情况下，我们优先考虑选择多次理赔重疾险，有条件可以考虑返还型重疾险，缴费年限我们选择越长越好，豁免选择范围较广的险种。
重疾险的25种理赔率最高的疾病国家已经做了规范，所以重疾险最先考虑的是保额，其次才是重疾种类数量。
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
必保疾病（6种）
恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症
重大器官移植术或造血干细胞移植术冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)
可选疾病（19种）
多个肢体缺失急性或亚急性重症肝炎良性脑肿瘤
慢性肝功能衰竭失代偿期脑炎后遗症或脑膜炎后遗症深度昏迷
双耳失聪双目失明瘫痪
心脏瓣膜手术严重阿尔茨海默病严重脑损伤
严重帕金森病严重Ⅲ度烧伤严重原发性肺动脉高压
严重运动神经元病语言能力丧失重型再生障碍性贫血
主动脉手术
今天我们重点来对比各家保险公司关于轻症疾病的具体条款定义，特别是25种重疾对应之轻症。不过在此之前，有几个轻症理赔的不同点也要做些归纳。
一、轻症理赔主要几点不同之处的归纳
轻症理赔次数：目前轻症多次理赔已经越来越主流了，不过目前还是有个别保险公司的轻症理赔仅有1次。
被保险人轻症豁免：被保险人轻症豁免已经成为了主流，假如被保险人不幸罹祸轻症，那么再理赔之后不需要再缴纳后期保费了。希望以后所有保险公司产品都能有这项功能。
等待期内理赔：目前比较主流的有两种方式，第一种是退还已缴纳保费；另外一种是不理赔，并对该项重疾做除外责任后保单继续有效。
当然，某公司的产品是退还现金价值，据了解这家公司11月中下旬要更新产品了，一切我们等条款出来以后再评论。
二、什么是轻症以及其治疗费用参考
所谓轻症通常也叫特定轻度重疾，就是重大疾病前期较轻的阶段，若能及早的发现并及时的治疗，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。
从上面的对比表格也看出，重疾在轻度阶段不仅费用相对较低，治愈率也会更高。
三、25种重疾对应轻症
（点击图片可放大）
之前的文章里面已经详细介绍过，国家规定的25种重大疾病占到了理赔率的95%以上，所以重疾保险最重要的是这25种重大疾病的保额充足。那么，同样的对应到轻症来说，这25种重大疾病的所对应的轻度重疾保障也是最重要的。
对于轻度重疾的保障，国家没有进行规范，所以都是由各家保险公司自己定义种类和赔付标准，这就像是2007年以前的重疾险面临的情况。
某种意义上说，一款重疾保险附加的轻症保障项目可以体现一家保险公司的诚意。
从上面的列表图里我们可以看到几个要点：
1、尽管有些疾病的名称不同，但是条款内容基本是一致的。所以不能以某款产品疾病中带有“严重”“中度”就说它赔付条件更严苛，而应该具体看条款内容，这样才不会产生误导销售。
2、有些疾病保障项目大体类似，但是理赔条件略有不同
3、有的疾病有的保险公司保的项目更齐全，照顾到男女特定器官手术的不同需要。
4、6种国家规定必保的重疾对应之轻症，各家保险公司纳入保障的范围有较大差异。
四、极早期恶性肿瘤或恶性病变
我们先来看下恶性肿瘤国家的规范定义
与之对应的轻症，绝大部分公司的名称把它定义为“极早期恶性肿瘤或恶性病变”“非危机生命的恶性病变”，对于理赔的定义基本相同，也就是把重疾里面的除外责任列在这里。
但是，也有一家公司的产品属于特别的，它把这一项保障拆成了三项，并且对于理赔要求做了特别的规定。
关于原位癌是大家普遍比较关心的问题，原位癌到底是个什么东西？我们用一幅图来清楚的解释“原位癌”“早期癌症”和“癌症”的区别
五、冠心病
冠状动脉粥样硬化性心脏病是冠状动脉血管发生动脉粥样硬化病变而引起血管腔狭窄或阻塞，造成心肌缺血、缺氧或坏死而导致的心脏病，常常被称为“冠心病”。
世界卫生组织将冠心病分为5大类：无症状心肌缺血（隐匿性冠心病）、心绞痛、心肌梗死、缺血性心力衰竭（缺血性心脏病）和猝死5种临床类型。
急性心肌梗死是冠状动脉急性、持续性缺血缺氧所引起的心肌坏死。
冠状动脉旁路移植术通过恢复心肌血流的灌注，缓解胸痛和局部缺血、改善患者的生活质量，并可以延长患者的生命。
所以，在25种重疾中冠心病的相关内容就占了两项（而且都在6项必保疾病中）：急性心梗是冠心病的一种严重的疾病症状，而且是男性特别高发的疾病；而冠状动脉旁路移植术是治疗冠心病的一种有效手段。
如果条款有“不典型的急性心肌梗塞”，那么就不限制治疗的手段，都可以理赔。
如果条款没有这一项，那么就要看它具体保障的治疗手段，轻症通常有两种非开胸的治疗手段：
如果轻症含有“冠状动脉介入手术”这一项，就涵盖冠心病的支架、激光、斑块切除等方法。
如果轻症含有这一项，指的是非开胸的微创搭桥手术治疗。
六、总结
我们做了三期的17家保险公司的终身重疾产品深度测评，首先在第一期制作了详细的对比图，横向的对各个项目做了知识的普及和差异对比；然而第二期我们通过数据深入讲解了国家规定的25种重大疾病种类的和高发疾病的赔付标准；最后，我们深入轻症的保险条款，从“浑沌”的轻症产品市场种一窥究竟，并且顺便将重疾及轻症的参考治疗费用列了出来。
当然，在这三期的中途我们还做了一期关于重大疾病“确诊即赔付”的正确认识和一期“不可抗辩条款”的知识普及。
最后，我们看到原来一款保险产品所要涵盖的方方面面那么多，要真正从客户角度替客户挑选到最适合最具有性价比的产品，对于保险从业者的专业度要求来说是非常之高的。
专业的保险从业者，不仅要知道保险知识，可能还要了解一些医疗知识、法律法规知识，甚至涉及到解决财富传承和财富保全的知识还要懂得财税知识、信托知识、企业管理知识等等。
附：重大疾病保险深度测评全系列文章标题，方便您搜索：
《都说自家最好？市场热销保险14家公司17款终身重疾险深度解析对比（一）》
《14家公司17款终身重疾险深度测评（二）——你不知道的重疾条款“秘密”》
《14家公司17款终身重疾险深度测评（三）——从轻症看保险公司的诚意》
《重疾险“确诊即赔付”？您误解了！它是这么回事...》
《1300万骗保？7家保险公司败诉......谈不可抗辩条款》
【本文由“InsuClub”发布，2017年11月7日】
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InsuClub专注于保险产品深度测评；传播以家庭财富保全及传承核心的金融、法律知识。
如果大家也有发现性价比高的产品，欢迎把产品信息私信给我们，我们会尽快给出测评分析报告分享给大家。
各家保险公司的产品都各有优势，主要是看您想选择什么类型的重疾险，有消费型的交1年保1年的；还是终身保障型的重疾险，只要交一段时间就可以获得长期保障。前者保费便宜，保障基础；后者保费较贵，但是获得的保障比较全面。
单纯的研究产品或保险公司，其实没有意义。
客户考虑的出发点，是当下，可是保险，是买给未来的，所以，有些问题需要抽象而又长远的考虑。
不同险种的类型，没有可比性，这是一个误区。
客户主要考虑自身的需求，这点很重要，大众式的保险消费，看似正确，其实本身就是一个错误。
保险本身，是对未来风险的规避和未来生活的预期，真的属于私人定制的模式，明确自身需求而不是盲目从众，真的很重要，可以避免很多误区。
要了解产品形态，而不是单纯的罗列这些信息，不同的产品模式都有自身的特性，产品无所谓好坏，因为对所有客户都一致。
主要是产品如何规划的，是客户的未来利益能够相对最优，是个关键。
保险产品，除了产品本身之外，客户还需要考虑代理人诚信、专业因素。
拓展资料：
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
保险（Insurance或缩写为insur），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。
3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）
5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）
6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。
7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。
8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
不知不觉就来到了2020的下半年，2020年的上半年我们经历了太多。
单重疾险而言，尤其是刚刚过去的6月，各路保险公司突然加大了上新的速度，尤其是信泰人寿，连续推出了2款重疾险：超级玛丽3号MAX和达尔文3号。超级玛丽3号Max重疾险深度测评，才没多久又升级了！
众多新品看得人眼花缭乱，其中不乏优秀重疾险，保额高达180%、中症赔75%、重疾不分组多次赔……
好产品越多，让人越难抉择。
不仅如此，重疾定义公开征求意见也已经落下帷幕，新的重疾定义很快就会启用。
重重变动下，哪些重疾险更经得住市场的考验？
奶爸整理了7月最值得关注的优秀重疾险，方便大家对比参考。
01
预算不多，哪些重疾险性价比高？
在四大险种中，重疾险可以说是家庭保费支出的大头，动辄每年几千元的支出，并非每个家庭都能轻松应付的。
对于大多数家庭而言，买保险的预算不会很多，毕竟赚钱并不容易。
因此，经济适用型重疾险是大多数人的首选。
这类产品，奶爸的建议是：优先选择定期重疾险，最好能覆盖家庭经济支柱的重大责任期。
这样既能用有限的预算买到性价比更好、保额更高的重疾险，又能保证在最需要保障的年龄段有所保障。
以下3款经济适用型的重疾险，在选择定期版本的情况下，不用花很高的价格就能得到很全面的保障，性价比可观。
我们一一来看：
超级玛丽重疾险2号MAX：
60岁以前，重疾可赔付160%的保额，完美覆盖工作时期的保障。
最大亮点在于，60岁以前重疾可赔付160%的保额，中、轻症的保额也不低，轻症保障中包含原位癌额外赔付一次。
可附加癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付，分别赔120%保额，其中心脑血管疾病二次赔保障的疾病种类实用度很高。
奶爸此前已经对这款产品做了详细的测评，感兴趣的朋友可以看看：会被淘汰的，是哪种重疾险？反正不是超级玛丽2号Max
虽然它的重疾保额相比超级玛丽重疾险3号MAX和达尔文3号略低一些，不过它的费率也更低。
如果追求极致性价比，信泰超级玛丽2号MAX会是很好的选择。
超级玛丽重疾险3号MAX：
60岁以前，重疾可赔付180%的保额，是目前市面上重疾赔付最高的重疾险。
中、轻症赔付比例高，且在60岁前首次确诊可额外赔，提高了首次赔付的比例，不过仅赔一次。
中、轻症的赔付比例是一大亮点。
60岁前首次确诊中症赔75%基本保额，首次确诊轻症赔55%基本保额。
这个赔付比例是目前市面上所有重疾险中最高的，而且60岁前这个时间段，完美覆盖工作时期的保障。
超级玛丽3号MAX深度测评，看这里：是噱头还是划算？超级玛丽3号Max与2号Max大对比
重疾定义征求意见已于7月1日结束，估计不久后新规就会实施。
按照重疾新定义，部分轻症的赔付比例可能会降低，因此如果有已经看好的产品的朋友，建议趁早下手。
新规实施前，重疾险怎么买，可以参考：重疾定义新规征求意见马上结束，现在买，还是再等等？
预算稍微多一些，想买更高保额的朋友，可以考虑超级玛丽重疾险3号MAX。
达尔文3号即将上线，能否成为最值得买的重疾险产品？达尔文3号重疾险：
重疾保额与超级玛丽3号MAX相同，中、轻症保障也比较相似。
区别在于，超级玛丽3号MAX更注重中、轻症注重赔付比例，而达尔文3号则将重点放在二次赔付上。
中症保障：中度脑中风可额外赔付1次，赔60%保额；
轻症保障：极早期恶性肿瘤或恶性病变，二次赔45%，无间隔期；3种心血管高发轻症二次赔45%，间隔1年。
点击信泰达尔文3号：首次重疾最高赔180%的重疾险性价比高吗？，可以查看达尔文3号的详细保障是什么。
保障上看，达尔文3号与超级玛丽3号MAX十分相似。
如果看重癌症、心脑血管疾病保障的朋友可以考虑达尔文3号。
如果注重中、轻症第1次赔付的所有疾病保额增加的，选择超级玛丽3号MAX。
02
想追求更全面的保障，哪些重疾险更好？
定期重疾险是性价比最高的，但是难免会让人有“70岁后无保障”的担忧。
最直接的解决方法，就是增加预算，买一份保终身的重疾险。
已买了定期寿险，但担忧后期保障不足的朋友，也可以考虑加购一份保终身的重疾险。
奶爸整理出了一些保障更充足的中配重疾险，供大家参考。
横琴无忧人生2020：
横琴无忧人生2020已经调整过多次，最具性价比的定期版本和无身故版本都下架了。
不过哪怕是在只有含身故版本，且重疾险“后浪”汹涌的势头下，横琴无忧人生2020这个“前浪”依然颇具性价比。
1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀，正好覆盖了最需要保障的时候。
2、轻中症保额不低。
投保身故保障的话：首选无忧人生2020，它的费率是最低的。
关于横琴无忧人生2020的深入测评在这里：无忧人生2020狠起来，连自己人都不放过......
信泰超级玛丽重疾险3号MAX：
超级玛丽重疾险3号MAX前面已经做过介绍，这里不再赘述。
如果想选择一款保终身的重疾险，并且不想附加身故责任，超级玛丽重疾险3号MAX是不错的选择，它费率不高，而且保障十分充足。
特别是保终身且附加心血管疾病二次赔和癌症二次赔时，它的费率是最低的，而且保障充足，是最划算的。
超级玛丽重疾险3号MAX的详细的测评可以看看：是噱头还是划算？超级玛丽3号Max与2号Max大对比
达尔文3号：
达尔文3号与超级玛丽重疾险3号MAX的保障内容十分相似，前面已经做过详细介绍了。
二者区别在于：
超级玛丽重疾险3号MAX更侧重首次中、轻症赔付比例高；
而达尔文3号更侧重特定的疾病二次赔。
因此奶爸建议，如果你预算比较充足，并且看重癌症、心脑血管方面的保障，可以选择达尔文3号，这两种疾病也是重疾中最高发的两种。
奶爸同样对达尔文3号也做过单独的详细测评，感兴趣的朋友可以看看：信泰达尔文3号：首次重疾最高赔180%的重疾险性价比高吗？
国富嘉和保：
这款产品最大的亮点在于，它男性的费率很低。
除此以外，保障内容的亮点也不少：
1、前期重疾保额可以增长。
2、轻/中症保额高。
3、癌症二次赔付便宜且二次新发间隔期短。
如果是给男性投保且预算一般，希望选择一款保终身的重疾险，国富嘉和保是一个很好的选择。
另外，7月10日国富嘉和保不含身故的版本也要下架了国富嘉和保：这款男性巨划算的重疾险竟然下架第二次，值不值得抄个底？，看好这款产品的小伙伴赶紧咨询规划师吧。
03
想“一步到位”，哪些重疾险更划算？
“一步到位”的配置思路，适合预算充足，希望在将来较长时间内都有能获得足够保障的朋友，或者曾买了定期重疾险，现在觉得保障不足、有加保需求的人群。
这类产品通常是多次赔付，毕竟许多重疾治愈后也有再次复发的可能。这类重疾险能起到更好的保障作用，让人没有后顾之忧。
信泰如意人生守护典藏版：
这款产品保障很强大，亮点有以下几个：
重疾保额递增：一共可以赔付6次，每次递增20%的保额，而且还可以附加60岁前确诊额外赔50%，重疾保额十分高。
轻症/中症保额很高：轻症50%，中症65%，在同类产品中是最高的。
原位癌可以赔付3次：不同部位的原位癌最多可以赔付3次，在癌症发病率这么高的情况下，这个保障是很实用的。
追求保障全面的高配版产品，如意人生守护典藏版值得重点关注。
昆仑健康守卫者3号：
这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险，而且刚上线就刷新了重疾不分组的地板价。
与如意人生守护英雄版每组重疾只能赔付一次的保障不同，守卫者3号赔付第一次重疾以后，第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病，只要满足条件都可赔付。
这款重疾险奶爸同样做过详细的测评，感兴趣的朋友可以看这里：多次赔付费率还不贵的守卫者3号，成人孩子都能守！
如果预算充足，追求更高的理赔概率，可以考虑守卫者3号。
复星联合六六六：
复星联合六六六最大的亮点是健康告知对非标体人群比较友好，对于部分常见疾病甚至严重疾病，满足一定条件可加费承保，如抑郁症、甲亢、哮喘、大三阳等。
但也略有不足：如果前两年确诊重疾，只能报销医疗费用，不能赔保额，要等到2年后重疾确诊才可以赔付保额，不是很实用。
这款多次赔付重疾险的保障内容也很不错：
重疾最高可赔付6次，并且在第2 - 10年可额外赔30%；身故可以选择赔付保额或现价，另外还能附加特定疾病额外赔、癌症二次赔等多项可选责任。
不过对于身体状况不好，可以选择这款核保相对不那么严格的复星联合六六六重疾险。
百年超倍保：
百年超倍保亮点颇多。
保单前10年，重疾赔150%基本保额，前11-15年赔135%基本保额，否则赔100%。
以35岁的投保人为例，35-45岁可拥有150%重疾保额的保障，45-50岁是135%，这个保障还是非常有吸引力的。
而且它还附赠一个非常有特色的的保障：“药惠通”抗癌特药保障，共有100万的保额。
这个附赠的保障对于注重癌症保障的人群而言是比较友好的，而且是附赠，哪怕用不上也不会觉得很鸡肋。
百年超倍保的费率比较低，保障总体来说也是比较全面的，很适合追求保单前期高保额且看重癌症保障的人群。
04
本月有哪些值得关注的少儿重疾险？
本月还新出了一些少儿重疾险，奶爸挑选了目前市面上表现优秀的5款少儿重疾险，给大家参考比较。
复星联合妈咪保贝：
这款产品上线挺长时间了，性价比一直属于第一梯度。
如果追求保障全面，可以重点关注这款。
它的主要的亮点在高发重疾覆盖率全和保障灵活。
这款产品实在很火，奶爸也多次测评过，遗憾的是它在7月15日就会下架。
已经看好妈咪保贝的宝爸宝妈，再犹豫的话就买不到了。稳居榜首1年的复星妈咪保贝重疾险要下架了！还值得买吗？
爱心人寿开心小保贝：
开心小保贝重疾多次赔付是不分组的，可赔付3次，每次赔付100%保额，赔付间隔期1年。并且保单前10年可以额外赔付50%重疾保额。
它的主要亮点在于保障灵活，重疾保额高，前10年有额外赔，。
如果看重重疾多次赔付、追求重疾保额，爱心人寿的开心小保贝是不错的选择。
横琴人寿嘉贝保：
嘉贝保基础保障内容全面，在重疾额外赔付上，可以额外赔付60%保额，并且可选重疾多次赔付，少儿特疾中包含罕见疾病责任。
主要的亮点有20岁前确诊少儿特疾，可赔1.5倍保额，且重疾分组合理，癌症单独分组，提高了赔付概率。
总的来说，嘉贝保结合了妈咪保贝的优点，并且保障非常完善，性价比高，附加少儿特疾，如果追求赔付比例高或者保障全面的儿童重疾险，这款值得考虑。
开心小保贝和横琴嘉贝保，奶爸在上月重疾榜单有详细的测评，感兴趣的朋友可以看看：6月重疾险大比拼，谁是真正的性价比之王？
爱心人寿守护神：
和开心小保贝一样，同样由爱心人寿承保，可以说是开心小保贝的升级版。
守护神与开心小保贝一样，都是多次赔付是不分组的，赔付3次，赔付间隔期1年，保单前10-20年可以额外赔付50%重疾保额。
爱心守护神很适合预算比较充足，希望给孩子配置更充足的保障的家庭。
瑞泰人寿晴天保保超越版：
这是一款保障期最高保30年的少儿重疾险，而且最长缴费期只有20年，定期意味着费率很低，而且性价比很高。
主要亮点是：
1、保障全面：递增的重疾保额，最高可以额外赔200%，中、轻症的赔付比例也很高，少儿特疾保障也不错。
2、自带22种少儿特疾保障：少儿特疾保障是自带的，而且保单前6年且投保人不超过30岁，最高可获赔200%的基本保额。
05
奶爸总结
重疾险是四大险种里面价格最贵的险种。因此它不仅是许多人最关心的一个险种，同时也是最容易犯选择困难症的险种。
甚至有不少人认为，有了医疗险没必要再购买重疾险，毕竟医疗险就能报销不少医疗费，事实上，重疾险可直接赔付，它的收入补充功能是医疗险永远无法替代的。
而要想获得全面保障，四大险种缺一不可。
如果你是家庭经济支柱，奶爸建议该有的保障还是不要吝啬。
每月一次的重疾险榜单，目的在于帮助大家节省时间和精力成本，快速了解自己合意的产品，省去在众多产品间反复纠结的烦恼。
如果这份重疾险榜单中有你pick的一个，可以抓紧时间问问规划师，最近产品调整频繁，错过可能就是永别了。
文章来源：奶爸保
