Question

我08年开始等额本息还款的公积金贷款20年的房贷，现在已经还了2年了，现在提前还款合适还是继续分期还款

看到网上说等额本息在开始时还的利息比例多，考虑目前的经济形势，我现在选择部分提前还款是否合适？还是利用贷款买房的杠杆作用继续按月还款合适？谁能帮我算一笔账呢？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

你说的对，等额本息还款法在开始时还的利息是比较多，对于20年房贷，大约过了第9年，你的本金会开始多于利息。
至于你的情况，以下是否还贷的标准可供你参考。
1、如果你现有资金打算用于投资，如果你投资的预期收益率高于贷款利率，你可以选择不要提前还贷，而把钱拿来投资。如果你投资的预期收益率低于贷款利率，建议你可以考虑提前还贷。
2、投资是一件有风险的事，是否赚钱是不确定的。但是，还银行贷款是确定的事。
3、哪种方式合算的明细账是不容易算的。就算能算出来，也基本没什么用，除了贷款利息外，其他都是假设的。

Answer 2

不用细算，等额本息法还贷本就吃亏了很多利息，再提前还款按理应更加吃亏了。为何吃亏？因为等额本息法还贷还去本金的速度慢，从而产生的利息就多了。但是，提前还还是比不提前节省一些，再加上进入加息时期，越早还越节省。因此，你若没有更多的增值手段，没法挣到比增加后的利息更多的钱，那么还是提前还的好，如你觉得留着钱可以挣更多的钱，那么慢慢还也行。

以后遇上谁贷款都要建议他采用等额本金法还贷，这是利息成本相差最大的一笔钱。很多人算来算去没算这个利息差，其他的再怎么算也不会比这个利息差大了。除非月收入非常非常地紧张时才采用等额本息法还贷，否则都应采用等额本金法还贷，这样既节省利息支出，也适合提前还贷