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买保险怕被坑，这5条常识你一定要知道

Answer 1

常言道，“没常识真可怕”，套用在买保险这事儿上，同样适用。买保险前或者买保险后，缺乏必要的保险常识，很容易吃亏。
今天要跟大家说5个重要的保险常识，希望大家知道后能少吃些亏。
01社保只是基础保障
很多人认为有社保，就不需要商保。这是非常错误的观念。其实社保只是国家强制要求的基础保障。里面包含“养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险”。
我们要知道，社保只能保障我们的基本生活要求。在保障金额、保障范围等方面有很多限制。并不能完全覆盖我们的人身风险。
就拿医保举例。我们买药住院，都可以用医保报销。
但是医保却有很多限制。报销仅限医保目录、有额度限制、报销限比例。
但商业保险中有一种百万医疗险，不限制一定得是医保目录用药。而且报销额度一年高达两三百万，报销也不限比例。想让自己有更充足的保障，还需要商业保险做补充。
02越穷越需要买保险
在很多人眼里，保险特别贵，有钱人才买得起。但是保险查查君想说，越穷就越要买保险。
生一场重病，大概需要花费30万到50万元左右。
大家可以思考一下，如果自己生病了，能否一下子拿50万元出来治病，而且很轻松？我相信很少人是肯定的答案。 越穷，抗风险力就越低，就越需要保险转移风险。
但在大家的认知里，保险很贵。但如果真的了解保险，大家就会发现原来有的保险可以这么便宜。
比如保险查查工具上收录的一款百万医疗险，一年能报销300万，二三十岁的人买，一年其实仅仅只需要两三百块。

03保险越早买越好
上百万保险销售大军，让很多人产生一种错觉：保险想买就能买，到处有人求着我买。
但投保时，每款产品都是有投保门槛的。
在4种人身险里，对健康和年龄都有要求。其中医疗险、重疾险和寿险，对被保险人的健康有明确要求。
拖得越晚买，越不容易买到。
首先是年纪的限制。60岁以上的人，重疾险和医疗险几乎都买不到了。
其次，年纪越大，身体越容易出问题。如果真出问题了，过不了健康告知，很可能直接被保险公司拒保。
除此之外，年纪越大买，保险越贵。
我查过一款重疾险：同样是30万元保额的重疾险，30年缴费，保到70岁。30岁的男性购买，每年交2055元；35岁的男性购买，每年交2487元。两个年龄段每年交的钱差了432元。如果交满30年，这两个年龄段交的保费就差了12960元！
04大而全的保险最坑爹
人身险里，有4大保险，分别是医疗险、重疾险、意外险和寿险。
它们保障的内容都不一样。可以单独购买，互相搭配补充。
但是有一种保险，集合了这4种保险的保障内容，我们称为大而全保险。
既能保大病，又保意外，还保身故。
这种大而全的保险，看起来很全面。但往往却存在很多坑！！！ 比如没升级前的某安福2019，就是一款大而全的保险。它的槽点就特别多。比如，高发轻症不保、寿险和重疾险共用保额，而且还特别贵等。
这4大类型的保险产品进行组合搭配，其实能买到性价比更高的保险产品。
05保险是保障，不是理财
很多人总觉得买了保险万一不出事，花出去的钱就打了水漂。如果能从保险公司拿回点钱，那才不算亏。
有些带有理财性质的保险就很受欢迎了。比如返还型保险，要是到期没出事，还能拿回保费。很多人很喜欢买这样的保险产品。
想告诉大家：千万别买！加了理财功能的保险，保费特别贵，保障又很低。
其次，理财收益也很低。比如像分红险，根本没有保底的收益。
投连险，收益虽然高，但同时风险也大。一旦遇上行情不是很好的时候，可能把基本的保费都亏掉。
除此之外，这种保险还会锁定你的现金流。只有到期，你才能拿回你的钱，流动性很差。
总之，保险的本质是保障，如果真想理财，最好单独买理财产品，而不是保险。