如何防止香港银行账户被注销？
2019年6月8日，OECD世界经合组织在日本的福冈召开G20二十国领袖高峰会议的财长大会，会议将讨论全球数字化时代面临的税务挑战问题、全球反避税行动议题的CRS金融账户涉税信息交换以及BEPS反税基侵蚀行动方案等议题。
根据秘书长的披露，CRS在2017年9月开始第一次交换和2018年9月第二批配对国家之间的涉税信息交换，共有90多个税务管辖区之间互换了金融账户涉税信息，其中根据OECD的统计，这90多个税务管辖区的国家和地区共获取了4,700万个离岸金融账户的信息，涉及资产价值达49,000亿欧元的账户。
在CRS笼罩之下，高净值群体人人自危。在去年底，中国大陆及香港、澳门地区正式进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息，同时金融监管机构加强了对洗钱案查处力度，各大银行纷纷响应开展尽职调查，提高离岸账户开立门槛，并冻结大量存在可疑行为的离岸账户。
当下，开立香港离岸账户并不容易，一旦操作不当随时可能被银行关停并注销账户。那么，哪些行为可能导致被注销账户，以及如何防止香港银行账户被注销，是很多客户朋友关注的重要问题。今天，就为大家分享一下。
两大风险行为
一般被银行注销账户有两类原因：长期不用账户 ；被银行怀疑洗黑钱。
如果客户前去询问银行被注销账户的原因，那么银行只会以行政原因告知账户要被注销了，这个时候客户只能选择提前把钱转走，或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。（这个支票/本票是半年有效的，如果银行注销了账户，且联系不上客户，过了半年还是有些麻烦的。）
不同银行针对“多久不用账户会被冻结再注销”这个问题的回答是不一致的，且没有明确的指引。从经验来看，3个月内账户活动一下是比较保险的。
至于被银行怀疑洗黑钱，有两种行为堪称“死穴”：
大量存入现金，尤其是美金。假设客户一次性存入几十万美元现金，那么第二天账户被关停就在意料之中了。
N个账户汇入，集中了一段时间，再一次性汇出去。来的钱有问题，去的地方有问题。
离岸账户安全操作
敏感国家的钱不要收（例如战乱国:伊朗，苏丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全；
公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
不要大额资金整存，整取；保持帐户有一定的存款，不能欠费；
经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险；
请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险；
如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，如无法提供，账户容易被冻结，影响使用。
对于好不容易才办理下来的香港离岸银行账户，我们建议，尽量保持合规操作，一旦出现不当行为，随时可能会导致银行账户被注销。
1、公司资料调查
银行需要了解公司是否还在运作，公司的董事有无发生变更，提供近一年的商业登记证，周年申报表，审计资料，有时会要求提供核实正本，需要香港会计师签字。
这种属于常规调查，一般针对注册超过1年的公司。注意开通有账户的，按照香港税法正规申报，避免账户出现麻烦。
2、贸易背景调查
最近碰到比较多的就是贸易背景调查，银行会从交易记录里面抽出几笔交易出来，让您解释和这笔往来之间的关系，相关的单据。所以平时相关单据一定要保存好。
需要注意的是：如果您的企业收到这样的银行调查信件，请不要忽视，如若逾期未完成尽职调查，香港公司银行账户将面临被关闭
