房贷提前还款,哪种还款方式更划算?别听说,自己算

 我来答
法律张叔
2022-06-01 · TA获得超过304个赞
知道小有建树答主
回答量:210
采纳率:91%
帮助的人:54.8万
展开全部
现在多数人买房都办理住房贷款,然后分期还款。在银行办理业务时,会告诉你分期还款有两种还款方式,让你选择。一种是“等额本金”,就是每月归还的本金相同,利息逐渐减少,因此还款额每月递减。另一种是“等额本息”,就是每个月还款额一样,比起“等额本金”来说,前期还款额小。

银行能给你说的也就是这些,至于哪种还款方式更划算,每个人实际情况和还款计划不同,无法评定,因此银行不会给你这方面建议。可是人们贷款买房,当然都非常关心那种还款方式支付银行的利息少,如果将来提前还款的话,那个方式更划算。下面,我们以贷款100万,期限为30年,基准利率4.9%为例,计算分析一下:

“等额本金”方式还款,第一个月应还款金额6861.11元,以后每个月还款额抵减11.34元,到期总利息为737041.67元。“等额本息”方式还款,每个月还款额相等,均为5307.27元,到期总利息为910616.19元,比“等额本金”方式要多付利息173574.52元,差别还是相当大的,只是“等额本金”方式下前期月还款数额较大。如果你觉得还款不会有压力,当然还是选择“等额本金”还款法。

也许有的人说,根据目前的经济情况,贷款30年,过几年挣的钱多了,说不定提前还款了。那么,如果考虑到将来提前还款的话,选择选择哪种还款方式更划算?这个也不是一句话能说清,仍然用上面的例子做个计算:

如果还款10年后,一次性提前还清贷款,“等额本金”方式下,一次性需要归还669388.89元,已经归还利息409013.89元,已还本金333333.33元,比到期还清节省利息325305.56元;“等额本息”方式下,一次性需要归还814269.54元,已还利息447830.19元,已还本金189041.87元,比到期还清可节省利息459474.59元。

从上面数据看,“等额本息”比“等额本金”多还了4万多的利息,但是少还本金14万元,也就是说,这多出的4万元利息,剩余本金中多出的14万产生的,两者差别不大,况且,“等额本息”还款,每月的还款压力相对轻松。由此可见,还了三分之一期限时,提前还清,两者没有明显差别。

如果20年后一次性还清贷款,“等额本金”方式下,一次性需归还334694.44元,已还利息654649.44元,已还本金666711.67元,比到期还清节省利息80986.11元。“等额本息”方式下,需一次性还清504742.38元,已还利息776433.86,已还本金497310.27元,比到期还清节省利息132129.69元。

通过上述数据对比,“等额本息”方式已还本金比“等额本金”少了17万元,但利息却多支出了12万多,从这个对比来看,“等额本息”提前还款明显不如“等额本金”来的划算。另外,“等额本息”方式下尽管每月还款额相同,但其中分摊的本金逐月增加,利息逐月减少,20年后剩余本金的利息已经在前面支付的差不多了,而提前还款时,多付的利息银行是不退的,因此这个时候提前还款,明显就不划算了。

当然了,从上面数字来看,不管哪一种还款方式,也不管多少年后提前还款,节省的利息都是蛮多的,只要有闲余的资金,什么时候提前还款都划算,因为理财或存款的收益率远远低于贷款利率,不能放着存款再贷款。
已赞过 已踩过<
你对这个回答的评价是?
评论 收起
推荐律师服务: 若未解决您的问题,请您详细描述您的问题,通过百度律临进行免费专业咨询

为你推荐:

下载百度知道APP,抢鲜体验
使用百度知道APP,立即抢鲜体验。你的手机镜头里或许有别人想知道的答案。
扫描二维码下载
×

类别

我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。

说明

0/200

提交
取消

辅 助

模 式