Question

现在网贷平台都是高利贷吗？

Answer 1

随着P2P网贷在营机构数量的清零，网贷行业也迎来了一系列的监管政策，但是事与愿违，现在市面上还是有诸多问题值得我们注意，比如：砍头息、高利贷、暴力催收、信息泄露等。

不过，监管部门也看到了这些存在的问题，例如央行就发布了最新规定，要求所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明。

这不仅意味着以后网贷行业监管会更加严格，而且对于借款人来说更加有利，有可能在此规定下，网贷机构会有所收敛，进一步降低借款利率。同时也透露：所有不按照央行规定披露贷款利率，或者打擦边球的贷款产品均为不合规。

那么为什么央行会突然推出这样的政策规定呢？对于借款人和网贷机构来说有何影响？

首先，此新规是规范行业发展的需要。

近些年来，贷款市场乱象频发，除了数据安全、暴力催收问题等，利率的标准不一、不透明等也是问题之一。对于分期偿还类借贷产品利率的计算方式，业内也存在争议，有的采用名义利率（APR），有的采用内部收益率（IRR）。

对此，央行也在公告中明确指出，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
这就好比是消费者权益保护法，要求金融机构充分披露产品的全部信息，让金融消费者用得安心。

其次，对于网贷而言，或许能进一步降低贷款利率。

以前小编也用过一些网贷产品，这些产品利率都不低，比如借呗产品，我的贷款日利率是万分之6.5，也就是借一万元每天需要6.5元的利息。乍一看似乎并不多，但是如果换算成年利率的话，就相当于年化利率23.4%，妥妥的高利贷。

早知道，现在最高法保护的借款利率上限也才15.4%，所以，央行的规定或许可以进一步降低网贷的利率水平。

最后，央行此举将是进一步加强金融监管的开始。